증여 목적이라면 일반 투자상품과 변액보험 중 무엇이 더 나을까요?

Question

요즘에는 자녀가 어릴 적부터 기본 공제한도에 맞춰서 증여를 한 후에 투자를 진행하는 분들이 많습니다. 동일하게 주식형 투자 상품을 매수한다고 할 때 어떤 장단점이 있나요?

Answer 1

안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.

이 질문은 보험상담쪽 보다는 질문유형을 아래쪽으로 하시는 편이 해당 전문가의 자세한 상담 가능해 보입니다.

Answer 2

안녕하세요. 최철수 보험전문가입니다.

증여목적이라면 투자상품은 일부 세금 때더라도 5천만이면 6~7천만정도로 증여 공정한 세금을 내어도 투자상품을 대리투자 및 증여해 그 수익(양도,배당 등)으로 보험을 계약자(납입자 변경)를 바꾸어 일부 공제받게 하는 방법도 좋을 수 있습니다

Answer 3

안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.

증여 목적으로 자녀 주식형 투자 시 변액보험이 세제 혜택에서 유리하지만 사업비의 부담이 크고 유동성이 낮아 장기 보유자에게 적합합니다 ISA 일반 상품은 유연한 운영이 가능하지만 증여세가 발생이 되어 두 상품 중 내가 원하는 방향으로 신중하게 선택하시기 바랍니다