수신 금리와 여신 금리는 어떻게 정해지나요?
은행을 보면, 수신 금리와 여신 금리가 적지 않게 차이가 납니다. 수신 금리와 여신 금리는 은행에서 자율적으로 정하나요? 무엇을 기준으로 정하나요?
4개의 답변이 있어요!안녕하세요. 이원진 경제·금융전문가입니다.
수신 금리와 여신금리는 은행마다 정책적으로 결정되는데요. 여신 금리의 경우는 개인의 신용도와 담보 형태, 만기 등에 따라 금리를 산정하게 됩니다. 이 부분은 신용원가에 해당하는데요. 여신 금리는 기본적으로 신용원가, 자본원가, 업무원가 등의 원가로 구성되어 있다고 보시면 됩니다.
안녕하세요. 김종완 경제·금융 전문가입니다.
수신금리와 여신금리는 대출을 받는 입장과 대출을 제공하는 입장에서 각각 다르게 정해지게 됩니다.
대개 은행이나 금융기관은 예금을 받아 이를 대출로 유통시켜 수익을 창출합니다. 이 때 대출을 제공할 때는 대출의 위험성과 대출금액 등을 고려해 이자율을 책정하게 되며, 이를 여신금리라고 합니다. 여신금리는 경제의 변화나 금리 시장 등에 따라 변동될 수 있습니다.
반면, 수신금리는 대출을 받는 입장에서 지불해야 하는 이자율을 의미합니다. 수신금리는 대출을 받는 사람의 신용 등급, 대출금액, 대출기간, 대출종류 등에 따라 달라지게 됩니다. 높은 신용 등급이나 안정적인 소득을 보유하고 있는 경우 수신금리는 낮게 책정될 가능성이 높습니다.
또한, 수신금리와 여신금리는 시장 금리의 변동에 따라 변동할 수도 있습니다. 시장 금리가 상승하면 대출금리도 상승하게 되고, 시장 금리가 하락하면 대출금리도 하락하게 됩니다.
종합적으로, 수신금리와 여신금리는 대출금액, 대출기간, 대출종류, 신용 등급, 시장 금리 등 다양한 요인들을 고려해 책정되며, 대출을 받는 입장과 대출을 제공하는 입장에서 각각 다르게 결정됩니다.
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
예대 금리는 은행의 영업전략이기 때문에 기준금리와 국내 정책을 바탕으로 자율적으로 정합니다.
또한 주변 은행의 예금과 대출금리를 보며 비슷한 수준으로 맞추거나 올리면서 전략을 수정하곤 합니다.
은행도 사기업으로 분류를 할 수 있기 때문에 합법적인 선 안에서 자율적으로 전략을 수정할 수 있습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
예금 금리와 대출 금리는 은행에서 자율적으로 결정하지 않습니다. 이러한 금리는 시장 상황, 경쟁, 규제 및 중앙 은행 정책과 같은 다양한 요인의 영향을 받습니다.
일반적으로 예금 금리는 은행의 자금 수요, 다른 은행과의 경쟁 및 지배적인 시장 금리에 의해 결정됩니다. 은행이 더 많은 예금을 유치해야 할 때 더 높은 예금 금리를 제공할 수 있습니다. 반면에 초과 예금이 있을 경우 예금 금리를 낮출 수 있습니다.
반면에 대출 금리는 은행의 자금 비용, 신용 위험, 경쟁 및 시장 조건의 영향을 받습니다. 은행은 일반적으로 은행이 가장 신용도가 높은 고객에게 부과하는 이자율인 프라임 레이트를 기준으로 대출 금리를 설정합니다. 은행은 신용 점수가 낮은 차용인에게 대출하는 것과 관련된 추가 위험을 보상하기 위해 우대 금리에 프리미엄을 추가할 수 있습니다.
또한 중앙 은행은 통화 정책을 통해 예금 금리와 대출 금리 모두에 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 중앙은행이 정책 금리를 낮추면 은행은 낮은 차입 비용을 반영하기 위해 예금 금리와 대출 금리를 모두 낮출 수 있습니다.
