은행의 붕괴 이런식에 유튜브와 티비 프로그램이 방영되고 있는데..
은행 시스템의 모순이 어느정도길래
요즘들어서 많이 방송되는지
그래서 현재 경제가 어려운지가 궁금합니다.
간단한 설명 부탁드려요 ㄹ
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
은행 시스템의 모순이라기 보다는 최근 미국 은행의 파산의 원인에는 미국의 경제 구조와 해당 은행들의 수익구조에서 발생한 문제라고 하는 것이 맞습니다. 미국은행의 파산의 경우에는 미국의 특수성과 해당 은행들의 '수익성'이 문제가 되었다고 보시면 좋습니다. 미국의 경우는 코로나 시기 보조금 지원정책으로 인해서 1인당 많은 보조금과 지원금이 지급되었던 탓에 대출은 감소하고 저축이 증가하는 모습을 보였습니다.
그리고 대출금리 중에서 90%이상이 고정금리대출로 설정되어 있어 은행들은 예금이자는 증가하는데 대출수익은 증가하지 못하여 오히여 손실폭이 커지기 시작하였습니다. 그러는 와중에 '채권투자의 비중이 55%'이상이었던 은행은 금리인상에 따른 채권가치 평가하락으로 인해서 손실이 더욱 커지게 되었고 이로 인해서 결국 파산으로 이어지게 되었던 것입니다.
다만 이러한 은행의 파산 과정에서 드러나게 된 문제점은 과거에는 뱅크런이 발생하게 되면 은행으로 직접와서 자금을 인출하기에 은행의 자금 유출이 지금처럼 빠르지는 않았으나 최근 인터넷뱅킹의 발달로 인해서 자금 유출의 속도가 빨라지게 되자 뱅크런으로 인한 자금 유출이 너무 빨라서 은행이 이를 대처하기 힘들다는 것이 문제가 되기는 하였습니다.
이에 반해서 우리나라의 경우에는 코로나시기 대출이 20%나 증가하였고 변동금리 비율이 92%를 넘어서면서 은행은 금리 인상에 따른 이익을 모두 누리게 되었습니다. 이로 인해서 각 은행들은 역대 최고의 실적을 거양하고 성과급 잔치를 벌이기도 하였습니다. 그렇기에 미국은행과 달리 국내은행들은 '수익'이 너무 크게 발생하여 오히려 이익잉여금이을 쌓게 되는 결과를 가졌습니다.
그렇기에 미국은행의 파산과 같은 일이 발생하기는 힘들지만 한가지 리스크로 떠오르고 있는 것은 '부채의 부실화'리스크입니다. 대출을 빌려준 것에 대한 이자가 상승한 것은 좋으나 이 대출을 회수하지 못하게 된다면 결국 더 큰 손실을 떠안게 되는 것인데, 최근 저신용자분들의 대출 연체가 급증하고 있다는 것이 문제입니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 김지훈 경제·금융전문가입니다.
모든 은행이 그런것은 아니고 은행의 자산을 국채에 많이 투자해둔 은행의 경우 최근 급격한 금리인상으로 국채가 폭락하여 뱅크런이 발생하여 파산하게 된 것입니다
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
현재 전세계 금융기관들 중에서
몇몇 곳이 도산함에 따라서 이러한 말이 나오는 것입니다.
은행들의 잘못된 투자 (장기채권 투자 및 부동산 pf 과다한 대출 ) 등으로 인하여
은행 시스템에 대한 비판이 있는 것입니다.