경제
진기한황새230
금투자 중에 어떤 방식을 가장 추천하시나요?
저는 현재 자산의 일부분을 금투자를 하고 있습니다. 금etf를 isa계좌에서 매수하고 있는데요. 금투자에는 여러 방식이 있는거로 알고 있는데, 혹시 어떤 방식을 가장 추천하시나요?
8개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
금투자는 개인적으로 그냥 KRX에서 금투자를 직접하는게 가장 낫다고 보입니다. 금 ETF를 매수하더라도 매매차익은 배당소득을 분류가되므로 15.4%가 과세가되며 이경우 ISA계좌에서 매수한다고해도 결국 200만원까지 비과세가이며 초과분은 9.9%가 절세가 되기때문입니다.
KRX에서 직접살경우 10%의 부가세도 없고 매매차익에 대한 과세도 없습니다. 그렇기 때문에 이부분이 가장유리하며 나중에 실물로 인출을 원할경우 실물로 인출이 가능하다는 점도 메릿트가 있습니다. 물론 인출시엔 부가세 10%를 납부해야하지만 실제 실물로 인출이 필요한일이 있을수도 있기 때문입니다.
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채택된 답변안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
금투자를 하는 방법 중에서 가장 피해야 하는 방법은 현물로 금을 매수하는 것이고
그나마 좋은 것은 KRX 시장을 통해서
간접 투자하는 것이 수수료 측면에서
좋은 방법으로 보여집니다.
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
현재 금etf 매수도 세제혜택까지 챙기는 좋은 방법을 하고 계시고요
실물금을 직접 모으고 싶다면 한국거래소 금시장을 통해 주식처럼 소액으로 거래하는 방법도 대안입니다
안녕하세요. 진기한황새님.
금 투자의 목적이 장기적인 자산 방어와 분산이라면, 개인적으로는 KRX 금현물과 ISA의 금 ETF를 가장 실용적인 방법으로 봅니다.
세금만 놓고 보면 KRX 금현물이 상당히 유리합니다. 증권사에서 금현물 전용계좌를 만들어 1g 단위로 거래할 수 있고, 계좌 안에서 사고팔 때 매매차익에 양도소득세나 배당소득세가 붙지 않습니다. 부가가치세도 실물로 인출하지 않는 한 부과되지 않습니다.
다만 현재처럼 ISA에서 국내 상장 금 ETF를 매수하는 방법도 충분히 좋습니다. 매매가 간편하고 소액 적립이 쉬우며 ISA의 손익통산과 비과세·저율 분리과세 혜택을 활용할 수 있습니다. 다만 금 ETF마다 현물형인지 선물형인지, 환헤지를 하는지, 보수와 추적오차가 어느 정도인지 확인하는 것이 중요합니다.
순수하게 금 가격을 장기간 따라가는 것이 목적이라면 KRX 금현물을 우선 고려하고, 편의성과 ISA 활용을 중요하게 생각한다면 현재처럼 금 ETF를 유지하는 것도 좋은 선택입니다. 반대로 골드뱅킹이나 금괴·골드바는 세금과 수수료, 실물 거래비용 때문에 투자 목적만 놓고 보면 우선순위가 다소 낮습니다.
결국 지금 ISA에서 금 ETF를 보유하고 있다는 이유로 굳이 바꿀 필요는 없습니다. 금은 수익률을 극대화하기보다 주식 하락이나 인플레이션, 금융시장 불안에 대비하는 분산자산으로 전체 자산의 일정 비중만 유지하는 방식이 더 적절합니다.
저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.
안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.
이에 대해서는 소액이고 자산차익목적이라면 말씀하신대로 ETF를 가장 추천드립니다. 다만 장기적으로 가져가고 또 자식에게 물려주실 생각이라면 현물 금을 추천드립니다. 이러한 현물금은 언제 어디서든지 현금으로 교환이 가능하고 실제 증여, 상속용으로도 많이 사용되기 때문입니다.
감사합니다
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
금투자 방식 중 KRX 금현물 계좌나 ISA계좌로 금ETF에 투자하는 것을 추천하는데요. 세금 혜택만 따지면 KRX금현물 계좌가 낫지만, ISA계좌 내 한도가 있다면 비과세, 절세 혜택이 있는 ETF도 괜찮습니다.
안녕하세요. 박성훈 경제전문가입니다.
제가 아는 한도에서 말씀드려볼께요
황새님의 방식이 가장 좋은 현명하신겁니다. ISA에서 금ETF로 투자하시는 방식이 세금·편의성·유동성 모두에서 가장 추천드리는 방식입니다. 실물금·통화선물 등 다른 방식은 특별한 이유가 없으면 권장하지 않습니다.
# 금 투자 방식별 비교
1. 금ETF
- ISA에서 사면 세금 혜택이 최고이고 금값 상승으로 생기는 수익이 ISA 안에서는 비과세 또는 저율과세로 적용됩니다. 다른 어떤 방식도 이 혜택을 받기 어렵습니다.
- 장점: 적은 돈으로도 살 수 있고, 언제든 팔아서 현금화 쉽고, 보관·보험료 따로 없고, 실물금처럼 무게·순도 확인할 필요도 없습니다.
- 단점: 소정의 운용보수(연 0.3~0.5%)가 매년 조금씩 빠집니다.
2. 실물금·금괴·금반지
- 장점: 손에 직접 쥘 수 있다는 심리적 안정감, 위기 시 대체재
- 단점: 살 때 수수료·제작비가 비싸고, 팔 때도 매입가보다 훨씬 싸게 사줌. 보관·도난 위험·보험료 부담. 현금화하려면 시간 들고 수수료 또 나옴.
- 세금: 양도차익에 세금이 붙을 수 있고 ISA 혜택도 적용 안 되고세금 손해 큽니다.
3. 해외 금ETF / 금 선물 / 통화선물
- 단점: 환율 위험이 크고, 배당·수익에 15.4% 세금이 그대로 나옴. ISA 혜택 적용 안 되는 경우가 대부분. 레버리지 상품은 변동성이 너무 커서 위험합니다.
# 정리하자면
ISA에서 국내 금ETF로 꾸준히 적립하시는 것이 세금도 안 내고 수수료도 싸고 언제든 현금화도 되는 최고의 방식입니다. 실물금은 수수료·보관·세금에서 불리하고, 해외 금 상품은 세금 혜택이 없어서 훨씬 불리합니다!
안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.
말씀하신대로, 금 현물 ETF를 ISA로 투자하는 것을 추천드립니다. 금을 현물로 구매하시면 부가가치세가 부과되고, 일반 계좌로 금 ETF를 매매하시면 매매차익에 15.4% 배당소득세가 과세됩니다. ISA 계좌의 경우, 비과세 한도까지 매매차익의 15.4% 배당소득세가 면제되고, 이후 9.9% 저율과세가 되기 때문에 유리하다고 생각합니다.