신생아 특례대출 대환 관련 최대 대출 금액 산정

Question

지역: 대전

매매가: 5억 5천

당시 KB 시세: 5억 2천

현 KB 시세: 6억

'25. 6월 잔금 - 생애최초, 시중은행 주담대 활용 4.16억 대출

'25. 12월 출산

신생아 특례 대출 대환 활용 시 최대 한도가 얼마인지 궁금합니다.

핵심은 기준 금액 그리고 방공제일 것 같은데 전문가님의 답변 기다립니다.

Answer 1

안녕하세요. 박성훈 경제전문가입니다.

신생아 특례대출 대환 시 최대 한도는 당시 기준금액 + 방공제"로 계산하며, 질문자님의 경우 최대 약 4.68억~4.7억원까지 가능합니다

  ※핵심 규칙

1. 가장 중요한 원칙

대환할 때 현재 시세 쓰는 게 아니고 최초 대출받았을 당시의 시세·매매가 중 낮은 금액을 기준으로 산정합니다.

현재 KB시세 6억은 전혀 반영되지 않습니다!

2. 방공제(방공제한도) 추가가 핵심!

대환의 특례는 기존에 받은 대출 잔액이 LTV 한도보다 높아도, 기존 대출 원금 범위 내에서 최대 80%까지 인정하는 이게 방공제입니다.

신생아 특례 대환은 최대 LTV 80%까지 허용됩니다.

3. 최대 한도 & 추가 가능 범위

대환 필수 한도는 최소 4.16억원이고 기존 대출 전액 무조건 대환 인정합니다.

추가 한도는 기준금액 80%까지 더 가능, 최대 4.16억까지는 그대로고 추가로 더 받을 수는 없습니다.

 

※정리하자면

기준금액: 5.2억원 (당시 KB시세, 매매가보다 낮으므로)

최대 인정 한도: 기존 대출 4.16억원 전액 (5.2억 × 80% = 4.16억, 정확히 일치)

결론은 신생아 특례대출로 4.16억원 전액 대환 가능하고 더 받을 순 없지만 기존 빚 전액을 저금리로 옮기실 수 있습니다.