신용점수가 KCB와 NICE 차이는 왜 심하게 나는걸까요?
안녕하세요 신용점수 조회를 하면 KCB는 1000점 만점이 나오는데 NICE는 914점으로 나옵니다. 두개가 왜 이렇게 다르게 나오는걸까요?
그리고 NICE점수가 상대적으로 낮으면 대출한도에 불리한게 있는지 궁금합니다.
답변은 아는것만 해주셔도 됩니다.
안녕하세요. 황태현 경제전문가입니다.
신용점수를 조회하다 보면 KCB와 NICE 점수가 다르게 나오는 경우가 종종 있습니다. 이 차이 때문에 혼란스러우셨을 것 같아요. 각 신용평가사의 점수 체계와 대출 한도에 미치는 영향을 이해하면 더 정확하게 신용관리를 할 수 있습니다. 하나씩 자세히 설명드릴게요.
첫째, KCB(코리아크레딧뷰로)와 NICE평가정보의 신용점수 차이는 평가 기준과 모델의 차이에서 비롯됩니다. 두 신용평가사는 각기 다른 방식으로 개인의 신용도를 평가하고 점수를 산정합니다. KCB는 1000점 만점으로 신용을 평가하고, NICE는 1000점 만점으로 평가하지만 세부적인 계산 방식과 평가 항목이 다를 수 있습니다.
예를 들어, KCB는 주로 소비자 금융 거래 패턴**과 카드 사용 내역을 중요하게 반영하는 반면, NICE는 연체 기록과 부채 비율을 더 중요하게 반영할 수 있습니다. 또한, 각 사의 알고리즘이 다르기 때문에 동일한 금융 거래와 기록이라도 각 평가사에서 점수가 다르게 산정될 수 있습니다. 따라서 두 평가사에서 다른 점수가 나오는 것은 매우 자연스러운 현상입니다.
둘째, NICE 점수가 상대적으로 낮을 경우 대출 한도에 미치는 영향에 대해 설명드리겠습니다. 대부분의 금융기관은 신용평가를 할 때 두 신용평가사의 점수를 모두 참고하는 경우가 많습니다. 하지만 일부 은행이나 금융기관은 KCB 또는 NICE 중 하나의 점수를 더 중시하기도 합니다. 일반적으로 두 평가사 중 낮은 점수를 기준으로 대출 한도와 금리를 결정하는 경우가 많아, NICE 점수가 KCB보다 낮다면 대출 한도나 조건에 불리할 수 있습니다.
예를 들어, 대출 신청 시 KCB 점수가 높더라도 NICE 점수가 낮다면, 금융기관에서 NICE 점수를 기준으로 대출 한도를 산정할 수 있습니다. 따라서, 두 점수 모두 균형 있게 관리하는 것이 중요합니다. 신용점수를 개선하려면 연체 없이 대출을 상환하고, 부채 비율을 낮추며, 신용카드를 적절하게 사용하는 등의 노력이 필요합니다.
결론적으로, KCB와 NICE의 점수 차이는 평가 기준과 모델의 차이에서 기인하며, 금융기관에 따라 대출 조건에 다르게 반영될 수 있습니다. 따라서 두 평가사의 점수를 모두 잘 관리하는 것이 중요합니다.
도움되시길 바랍니다.감사합니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
각 CB사별로 신용점수를 측정하는 기준 방식이 다릅니다
따라서 왜 차이가 나는지는 정확하게 확인하기 어렵습니다
다만 대출한도를 추산하는 은행권에서 CB사 기준금리를 조회할 때
두 CB사 모두를 참고하기 때문에 NICE만 특별하게 낮다고해서 더 불리한 점은
없습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 홍성택 경제전문가입니다.
KCB와 NICE는 서로 다른 데이터베이스를 사용하며, 각 기관이 수집하는 정보의 범위와 종류가 다를 수 있습니다. 예를 들어, 특정 금융 거래나 대출 정보가 한 기관에는 포함되지만 다른 기관에는 없을 수 있습니다. 또 각 기관은 신용점수를 계산하는 알고리즘이 다릅니다. 이로 인해 동일한 데이터라도 점수가 다르게 산출될 수 있습니다. 예를 들어, 연체 이력이나 신용카드 사용 패턴을 평가하는 방식이 다를 수 있습니다.
안녕하세요. 이동하 경제전문가입니다.
KCB와 NICE는 평가 항목이 서로 다르기 때문에 동일인이더라도 신용점수가 다릅니다.
KCB는 신용거래형태를 38% 비중으로, 부채 수준을 24% 비중으로, 상환 이력 정보를 21% 비중으로, 신용 거래 기간을 9% 비중으로 하여 신용점수를 산정합니다.
NICE는 신용거래형태를 29.7% 비중으로, 부채 수준을 26.4% 비중으로, 상환 이력 정보를 30.6% 비중으로, 신용 거래 기간을 13.3% 비중으로 하여 신용점수를 산정합니다.
금융사에서는 어느 한 곳의 신평사의 신용점수가 아닌 두 기관에서 모두 정보를 받아 대출을 진행하기에 NICE 점수도 올리는 것을 추천드립니다.
KCB와 NICE의 신용점수가 다르게 나오는 이유는 두 기관이 사용하는 신용 평가 모델과 기준이 다르기 때문입니다.
KCB와 NICE는 각각의 방식으로 신용 점수를 계산하며, 신용카드 사용 내역, 대출 상환 이력 등 다양한 요소를 다르게 평가할 수 있습니다.
이로 인해 동일한 금융 데이터라도 점수가 다르게 산출됩니다.
NICE의 신용점수가 상대적으로 낮으면 대출 한도에 영향을 미칠 수 있습니다.
금융기관은 대출 심사 시 신용점수를 참고하여 대출 한도와 금리를 결정하는데, 신용점수가 낮으면 대출 한도가 줄어들거나 금리가 높아질 수 있습니다.
하지만, 신용점수 외에도 소득, 자산, 부채 등 다른 요소들도 고려되므로, 신용점수만으로 대출 조건이 결정되지 않습니다.
안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.
신용정보회사마다 신용도를 평가하는 항목이나 가산되는 항목이 다르기 때문입니다. 그리고 이러한 신용도를 조회하는 은행에 따라 다른 신용정보회사의 내용을 참고할 수 있어, 낮은 신용도가 나오면 대출에 불이익이 있습니다.
안녕하세요. 강성훈 경제전문가입니다.
만점인접권에서는 kcb보다 나이스가 더 세부적으로 보는 부분이 있구요.
저신용자분들은 나이스가 더 높게 나옵니다.
보통 대출심사팀에서도 두군데 동식에 고려하며, kcb를 조금 더 중요히 보는 측면이 있습니다.
KcB만점이시면 신용평가상 불리한 부분 없다고 보시면됩니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
양 신용평가 신용평가항목보다
가중치 비율이 모두 다릅니다.
이에 따라서 산출하는 신용점수도 약간의 차이가 있는 것이며
보통 NICE가 적게 나오는 것이 일반적이니
참고하시길 바랍니다.
