사업자대출 한도 얼마나 나오나요??

Question

곧 개인사업자로 가게 오픈할 예정인데요 2금융, 햇살론 장기 연체3개월 이상 있었는데 4천만원정도 최근에 전액 상환했습니다. 연체기록때문에 적어도6개월? 정도는 대출 안나올것 같은데 사업자대출이라고 다를건 없고 비슷하나요? 연체상환이후 일정기간 지나 받을수 있다면 한도는

얼마나 나올까요?

또 연체도 금액에따라, 기간에따라 장기연체, 고액연체로 분류되는걸로 아는데 금액과 기간이 얼마나 되나요?

권혁철 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.장기 연체 기록은 대출 심사에 상당한 영향을 미치며, 특히 최근 상환한 연체금액이 크고 기간이 길었다면 더욱 그렇습니다. 일반적으로 금융권에서는 연체 상환 이후에도 최소 6개월에서 1년 정도는 신용 회복 기간으로 봅니다. 이 기간 동안에는 대출 승인이 어렵거나 제한적으로만 가능할 가능성이 높습니다. 사업자 대출이라고 해서 연체 기록이 무시되지는 않으며, 연체 이력은 여전히 중요한 평가 기준으로 작용합니다.사업자 대출 한도사업자 대출 한도는 사업 계획, 예상 매출, 담보 여부, 신용등급, 그리고 기존 금융 이력을 기반으로 산정됩니다. 귀하의 경우 연체 이력이 있기 때문에 초기에는 보통 한도가 낮게 책정될 가능성이 큽니다. 일반적으로 무담보 대출이라면 1,000만~2,000만 원 수준에서 시작할 수 있지만, 담보 제공 여부에 따라 한도가 상승할 수 있습니다.장기 연체와 고액 연체 기준금융권에서는 일반적으로 연체 기간이 3개월(90일)을 초과하면 "장기 연체"로 분류하며, 고액 연체는 500만 원 이상을 기준으로 삼는 경우가 많습니다. 이 기준은 금융기관마다 다소 차이가 있을 수 있으나, 대출 심사 시에는 금액과 기간 모두 부정적인 영향을 미칩니다.연체 기록 이후 대출 가능 시점연체금을 상환한 뒤에도 일정 기간 동안 신용등급 회복이 필요합니다. 햇살론 같은 정책 금융은 연체 기록이 회복된 후에도 엄격한 심사를 진행하므로, 향후 6개월~1년 내 대출 승인이 어려울 수 있습니다. 대신 신용 회복을 위해 소액이라도 지속적인 거래를 유지하며 신뢰를 쌓는 것이 중요합니다.소득 증빙 자료와 사업 계획서를 철저히 준비해 신용 점수를 보완하고, 지역 신용보증재단이나 소상공인진흥공단의 지원 프로그램을 적극 활용하는 것도 고려해 보세요. 도움이 되시길 바랍니다. 감사합니다.

박경영 경제전문가 · Answer

최근 4천만 원의 장기 연체를 전액 상환하셨지만, 연체 기록은 신용정보에 일정 기간 동안 남아 있어 대출 심사에 영향을 미칠 수 있습니다. 연체 기록의 영향: - 단기 연체: 연체 금액이 30만 원 이상이고 연체 기간이 30일 이상 90일 미만인 경우를 말하며, 이러한 기록은 상환 후 1년간 신용정보에 남습니다. - 장기 연체: 연체 금액이 100만 원 이상이고 연체 기간이 90일 이상인 경우를 지칭하며, 상환 후 5년간 신용정보에 보존됩니다. 따라서, 최근 상환하신 4천만 원의 3개월 이상 연체 기록은 장기 연체에 해당하며, 상환 후에도 5년간 신용정보에 남아 금융 거래에 제약을 받을 수 있습니다. 사업자 대출 가능성: 연체 기록이 남아 있는 동안은 1금융권 및 2금융권에서의 대출 승인이 어려울 수 있습니다. 그러나 일부 정책 금융 상품이나 대부업체를 통한 대출이 가능할 수 있습니다. 예를 들어, 서민금융진흥원의 '소액생계비 대출'은 연체 기록이 있는 분들을 대상으로 최대 100만 원까지 지원합니다. 다만, 이러한 상품의 한도는 제한적이며, 금리도 높을 수 있으므로 신중한 검토가 필요합니다. 연체 기록 삭제 및 대출 가능 시기: 장기 연체 기록은 상환 후 5년이 지나야 신용정보에서 삭제됩니다. 따라서, 이 기간 동안은 대출 한도가 제한되거나 승인 자체가 어려울 수 있습니다. 일부 대부업체에서는 연체 기록이 있어도 대출을 해주는 곳이 있으나, 금리가 높고 조건이 까다로울 수 있으므로 주의가 필요합니다. 연체 금액 및 기간에 따른 분류: - 단기 연체: 연체 금액이 30만 원 이상이고 연체 기간이 30일 이상 90일 미만인 경우. - 장기 연체: 연체 금액이 100만 원 이상이고 연체 기간이 90일 이상인 경우. 이러한 기준에 따라 연체 기록이 분류되며, 신용평가와 금융 거래에 영향을 미칩니다. 결론: 최근 장기 연체를 상환하셨지만, 연체 기록은 신용정보에 5년간 남아 있어 사업자 대출 한도와 승인에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이 기간 동안은 대출 한도가 제한되거나 승인 자체가 어려울 수 있으므로, 신용 회복을 위한 노력이 필요합니다. 또한, 대출을 고려하실 때는 금리와 조건을 신중하게 검토하시기 바랍니다.