집을 사지 못한 상황이라면 연금저축펀드 드는 게 맞나요?
연금저축펀드는 세액 공제 효과가 좋지만 인출하는데 제한이 있습니다. 그래서 집 사기 전에는 안좋다는 말도 있던데 집을 사지 못한 상황이라면 연금저축펀드 드는 게 맞나요?
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
연금저축펀드는 세액공제 혜택이 크지만, 중도 인출 제한과 인출 시 기타소득세 부과로 유동성 관리에 제약이 있습니다.
특히 주택 구입 예정이 가까운 경우에는 단기 자금 필요성을 감안해 일반 저축이나 투자 상품과 병행하는 것이 안전할 수 있습니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
이는 집을 사기위한 계획시점이 언제이냐에 따라서 다릅니다. 즉 10년뒤에 나중에 집을 사기위한 목적이고 이를 위한 투자자산을 모으기 위한 자산증식수단으로 연금저축을 활용하는것이라면 연금저축가입을 통한 투자를 하는게 맞으나, 5년 단기이내라면 연금저축은 잠시 보류하는게 좋습니다.
연금저축펀드는 기본적으로 세액공제상품이고 소득 수준에 따라서 13.2% 혹은 16.5%의 세금을 납입하는게 가능하나 문제는 중도해지를 하게되면 세금공제를 받은것은 모두 반환되어서 계좌에 세금공제를 받은것을 차감하여 돈이 들어오기 때문에 이는 누적될 수록 차감되는 금액이 매우 커집니다. 거기다가 해당 연금저축에서 발생된 배당이나 이자이익부분도 중도해지할경우 세금이연되어서 이부분까지 과세가 되므로 매우 불리해질 수 있습니다.
즉 이런 유동성 제약을 갖고 있기 때문에 집을 사기위한 계획에 따라서 가입을 할지 충분히 고려하시기 바랍니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
연금저축펀드는 중도에 인출하면 16.5%의 기타소득세를 내야 해서 자금 유동성이 떨어지고 손해가 클 수 있는데요. 만약 몇 년 안에 집을 살 계획이라면 연금저축펀드보다는 다른 투자처에 먼저 집중해서 주택 마련 자금을 확보하는 게 좋습니다.
20년 장투처럼 노후 대비를 위한 목적이라면 연금저축펀드가 여유자금으로 시작하기엔 좋은 선택입니다.
안녕하세요. 경제전문가입니다.
집을 마련하지 못한 상황이라면 유동성이 부족해질 수 있어 연금저축펀드는 신중해야 합니다.
세액공제 혜택은 크지만 인출 제한이 있어 주택 자금이 급할 경우 활용이 어렵습니다.
주택 구매 계획이 단기라면 먼저 비과세 예금, CMA 등으로 유동자금을 확보하는 것이 바람직합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 집을 사지 못하는 상황이라면 연금저축펀드라도 들어야 하나에 대한 내용입니다.
일단 집을 사지 못하시는 상황이 확실하다면
최선을 다해서 은퇴 이후의 삶을 준비하셔야 합니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
연금저축펀드는 주택마련이 주목적이 아닌 노후자금 마련의 수단으로 보시면 됩니다.
연금저축펀드는 목돈을 바로 사용할 수 없으며 노후에 안정된 삶을 위해 가입하는 것으로 주택마련이 필요없다면 드시는게 좋습니다.
참고 부탁드려요~