etf적립식투자중 전세금 마련해야하는데 미국주식 매도해야하는지..

Question

엔비디아 현재수익 약 1200만원(2천만)

voo 수익 약 200만원(1천만)

슈드 수익 약150만원(1천만)

제피,qyld 수익 크지않음(1천만)

암튼 총 5천만원정도 됨

주식은 장기목표로 작년부터 etf 위주로 매일 조금씩 투자하는 중이고 엔비디아는 매년 250만원씩만 매도 하는 중임.

내년 8월쯤 이사가야해서 전세금(5억) 만들어야하는데 다 긁어모아도 부족해서 미국주식들을 팔고 대출을 1억만 할지 주식들은 안건드리고 대출을 좀더 할지 고민임..

Answer 1

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

보유 중인 미국 주식 포트폴리오(VOO, SCHD, 엔비디아 등)는 장기 성장성과 배당 수익이 우수하므로, 내년 8월 전세금 마련 시 주식을 매도하기보다 대출을 활용해 자산을 지키는 것이 좋습니다. 5,000만 원 추가 대출에 연 4.5% 이자로 약 225만 원의 비용이 발생하지만, 장기적으로 주식의 연평균 8~10% 수익과 배당이 이자를 충분히 커버할 가능성이 큽니다. 주식을 일시 매도하면 비과세 혜택이 사라지고 22% 양도소득세 부담과 평단가 효과 상실이 생기므로, 내년까지 적립식을 유지하며 낮은 금리의 전세대출을 먼저 활용하세요. 대출이 부족할 때는 배당형 자산(JEPI, QYLD)을 부분 매도하는 절충책이 가장 현명한 대응입니다.

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 전세금 마련시 미국 주식 매도해야 하나에 대한 내용입니다.

일단 현 시점에서 매도를 하게 되시면 양도 소득세를 내야 할 것을 고려해 보시고

추가 5,000만원 대출로 발생하는 이자와 양도 소득세를 비교해서

더 유리한 쪽으로 선택하셔야 할 것입니다.