경제
확실히심오한육개장
연봉 4500에 아파트 대출 얼마나 가능할까요
4500만원정도에 마이너스통장 3000만원있습니다 아파트 구입자금으로, 매수할 아파트 담보로 얼마까지 대출가능할까요?
6개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
현재 상황으로 본다면 대략 한도가 1억6000~1억8000까지는 가능할것으로 보입니다. 이는 대략적인 추산이고 현재 DSR한도를 보게 되면 40%가 기준이므로 이를 환산시 연간 1800만원으로 월 150만원입니다. 그리고 현재 마이너스통장을 보면 연간원리금 반영액이 연간 약 700~800만원 내외로 보이며 월 80만원정도의 상환액으로 보입니다.
즉 마통유지시에는 월 연간 여력 상환액은 70만원 내외이며 해지한다면 150만원까지 가능한구조입니다.
그리고 현재 LTV는 규제지역 50% 비규제지역 70%입니다. 이 기준에서 본다면 만기 30년으로 대출을 받는다면 기본금리가 4%기준이라고 한다면 마이너스통장유지시에는 약 1억 6000~8000만원 내외로 말씀드린것이며 마통을 해지한다면 3억원 내외로 추산됩니다.안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
시중은행의 일반 주택담보대출을 이용한다면 대략 1억 7000만원 정도 가능합니다. 현재 연봉 4500만원인 상황에서 3000만원의 마이너스통장이 한도 규제에 큰 영향을 줍니다. 은행에서 대출 한도를 심사할 때 마이너스통장은 쓰지 않더라도 3000만원 전체를 빚으로 잡습니다. 여기에 스트레스 DSR 규제까지 더해져서 신용대출의 연간 원리금 상환액이 높게 책정됩니다. 결과적으로 주택담보대출로 매달 갚을 수 있는 금액 한도가 줄어들게 됩니다. 만약 대출 한도를 더 늘리고 싶다면 마이너스통장을 해지하거나 줄이는 것이 가장 좋습니다. 마이너스통장을 완전히 없애면 주택담보대출 한도는 3억원 이상으로 늘어날 수 있습니다.
안녕하세요. 전영균 경제전문가입니다.
마이너스 통장은 쓰지 않고 개설만 해도 3천만원 전체가 신용대출 부채로 잡힙니다. dsr을 계산할 경우 신용대출은 만기 5년으로 간주되어 연간 600만원 이자를 합쳐서 매년 700만원 상환하고 있는 것으로 계산되기 때문이죠.
그렇기에 dsr을 보아 약 1억 5천정도 대출가능할 것으로 판단됩니다.
안녕하세요. 김한 경제전문가입니다.
현실적으로 말씀드리면 경기권까지는 본인 연봉에서 최대치는 3배 수준이라고 보시면 되겠습니다.
지방인 경우는 2배까지는 가능하실거에요. 신혼부부다하면 말이 달라지구요.
일반적으로 경기권 아파트라고하면 현재 대출 외 돈이 있다는 가정하에 아파트는 4억이하 가격대 매물까지만 가능하겠습니다.
안녕하세요. 박성훈 경제전문가입니다.
제가 아는 한도에서 간단히 말씀드려볼게요
연봉 4500만원 + 기존 빚 3000만원 있을 때 제가 아는 정보는 이것 뿐이니 일반적으로 주담대 한도는 생각보다 넉넉지 않습니다. 이 조건하에서 간단히 계산해 보겠습니다.
1. 기본 원칙
- LTV(담보인정비율): 집값의 최대 40~50%까지 (규제지역 기준)
- DTI(총부채상환비율): 연소득의 약 40% 내 모든 빚 원리금 합산 제한으로 이게 가장 큰 제약선입니다.
2. 소득·기존 부채 조건
- 연소득: 4,500만원으로 연간 총부채 원리금 상환 한도 약 1,800만원 수준이고
- 기존 마통 3,000만원: 연 이자만 약 150~200만원 이상 매년 차지해 신규 대출 여유 공간이 줄어듭니다.
3. 예상되는 한도 예시 (현재 금리 수준 가정)
- 순수 주담대 한도: 기존 빚 때문에 약 1억 5천만원 ~ 1억 8천만원 선에서 제한될 가능성 큽니다.
- 집값 대비: 예를 들어 집값 3억짜리 LTV 50%라도 DTI가 발목 잡힐 수 있습니다.
- 핵심: 마통의 신용부채가 한도를 꽤 깎아먹으니 정리하시는걸 추천드립니다.
4. 추가 영향 요인
- 규제지역 여부, 신용점수, 금리(고정/변동), 원리금 균등/거치식 여부, 은행 심사 기준 따라 차이 클 수 있습니다
- 마통 일부 상환·정리 후에 심사가 훨씬 유리합니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
DSR 40% 규제가 적용되기때문에 이미 3천만원의 마이너스 통장이 있어서 신규 주담대 한도가 줄어들기 때문에 대략 1억에서 1억 3천만원까지로 제한될 것 같습니다. 매수할 아파트의 지역별 LTV 내에 들어오더라도 결국 DSR이 중요합니다.