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리볼빙 제도를 계속 사용하면 신용점수에 악영향이 있나요??
신용카드 대금을 리볼빙 제도를 통해 계속 이월시킬 경우 높인 수수료율이 적용되어 채무 부담이 급격히 늘어나고, 결과적으로 개인 신용점수에 악영향을 미치는 요인이 되나요?
3개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
리볼빙을 이용했다고 해서 신용점수가 즉시 크게 하락하는 것은 아니지만, 장기간 반복적으로 사용하는 경우에는 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 결제대금이 계속 이월되면 높은 수수료율로 인해 채무가 쉽게 늘어나고, 신용평가 과정에서도 상환 여력이 부족한 신호로 해석될 수 있기 때문입니다. 특히 리볼빙 잔액 증가와 함께 카드론, 현금서비스 이용이나 연체까지 발생하면 신용점수에 미치는 영향이 더욱 커질 수 있습니다.
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채택된 답변안녕하세요. 박성훈 경제전문가입니다.
제가 아는 한도에서 간단히 말씀드려볼게요
네, 맞습니다! 계속 사용하면 신용점수에 확실히 안 좋은 영향이 생기고 한두 달 잠깐 쓰는 건 직접적인 타격이 거의 없지만 3개월 이상 계속 이월시키면 신용평가사(KCB·NICE)가 상환 능력 부족으로 판단해 점수가 떨어집니다
이자는 연 15~19% 수준으로 매우 높아서 빚이 눈덩이처럼 불어나는 게 더 큰 문제입니다.
# 리볼빙 신용점수에 악영향 이유
1. 높은 이자율로 인한 채무 누적
- 리볼빙 수수료율은 법정 최고금리 수준으로 연 10%대 후반~20% 안팎으로 매우 높습니다.
- 매월 갚지 못한 잔액이 다음 달로 이월되면서 복리 효과처럼 원리금이 불어나고, 이는 과도한 부채 보유로 이어집니다.
2. 부채 수준 및 신용도 평가 악화
- 신용평점 산정 시 총부채 규모와 신용카드 이용 잔액 비율은 중요한 평가 지표입니다.
- 리볼빙 잔액이 계속 쌓여 한도에 근접하거나 장기화되면, 상환 능력이 부족한 것으로 판단되어 신용점수가 하락할 수 있습니다.
3. 단기카드대출(현금서비스)과 유사한 위험성
- 금융회사와 신용평가사들은 리볼빙을 자주 이용하는 행태를 자금 유동성이 취약하다는 신호로 해석하는 경향이 있습니다.
# 리볼링 탈출 권장 대안
1. 리볼빙 잔액 선결제 및 해지
여유 자금이 생기는 대로 리볼빙 이월 잔액을 먼저 갚고(선결제), 서비스 자체를 해지하는 것이 가장 확실한 방법입니다.
2. 대환대출 검토
리볼빙 금리보다 상대적으로 낮은 금리의 일반 신용대출이나 정부지원 상품(예: 서민금융 상품)으로 전환하여 이자 부담을 낮추는 방안을 검토해 보십시요.
# 요약하면
단기 사용은 별문제 없지만 장기 반복 사용은 신용점수와 이자 모두 손해이고 이월 잔액이 쌓일수록 부채로 인식되어 점수가 급격히 하락하고 연 15~19% 이자가 빚을 눈덩이처럼 키우는 게 더 큰 위험이니 최대한 빨리 전액 갚고 더 이상 쓰지 않는 것이 정답입니다!
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
신용카드 리볼빙 제도를 계속 사용하면 높은 이자 수수료 부담으로 채무 불이행 위험이 커지고 결제 대금 이월 자체가 단기 신용도 하락이나 신용평점 산정에 마이너스 요소로 영향을 미쳐 결과적으로 신용점수가 하락할 수 있습니다.