무역에서 신용장이 감소하는 이유는 무엇일까요?
안녕하세요. 무역금융에서 신용장이 사용 하는 비중이 줄어드는 원인은 무엇이고 일을 대체한 새로운 금융 수단들의 장단점에 대해서 설명 부탁드립니다. 감사합니다?
안녕하세요. 이치호 관세사입니다.
신용장 사용 감소의 주요 원인으로는 신용장 발행 및 처리 과정이 복잡하고 비용이 높으며, 발행부터 결제까지 시간이 오래 걸리는 점이 있습니다. 또한 글로벌 무역 환경의 변화로 인해 기업 간 신뢰 증가와 정보 접근성 향상으로 신용장의 필요성이 줄어들었으며, 새로운 기술 발전과 함께 블록체인 등의 기술이 대체 수단으로 등장하면서 무역 거래의 다양화가 진행되었습니다.
이에 대응하여 다양한 새로운 금융 수단들이 제안되고 있습니다. 오픈 어카운트(Open Account)의 장점으로는 간단하고 비용 효율적인 처리와 빠른 거래 속도가 있지만, 수출업자에게 신용 위험이 집중되고 자금 회수 지연 가능성이 존재합니다. 팩토링(Factoring)은 수출업자의 현금 흐름을 개선하고 신용 위험을 관리할 수 있지만 비용이 높을 수 있고 모든 거래에 적용하기 어렵습니다. 포페이팅(Forfaiting)은 중장기 수출 금융에 유리하며 수출업자의 부외 금융을 가능하게 하지만, 비용이 높고 구조가 복잡하여 이해하기 어려운 점이 있습니다. 블록체인 기반 무역 금융은 거래의 투명성과 안전성을 높이며 처리 시간과 비용을 줄일 수 있지만, 초기 기술 도입 비용과 법적 규제의 불확실성이 단점으로 작용할 수 있습니다.
또한 공급망 금융(Supply Chain Finance)은 공급망 전체의 자금 흐름을 최적화하고 중소 공급업체의 자금 조달을 용이하게 할 수 있지만, 대기업 중심의 구조로 인한 불균형 가능성과 복잡한 시스템 구축 필요성이 단점으로 지적됩니다. 이러한 다양한 대체 수단들은 거래의 특성과 당사자들의 요구에 따라 선택적으로 활용되고 있으며, 무역 금융의 미래는 이러한 다양성을 바탕으로 기술 발전을 통해 더욱 효율적이고 안전한 방향으로 진화할 것으로 기대됩니다.
안녕하세요. 무역분야 전문가입니다.
최근 국제 무역에서 신용장 사용 비중이 감소하는 추세이며, 수출입업체들의 신용 상태가 개선됨에 따라 신용장 없이도 거래를 안전하게 수행할 수 있게 되었을 뿐 아니라, 전자 무역 플랫폼 등 기술 발전과 금융 시스템의 발달로 무역금융 환경이 변화했습니다. 특히, 전자 지급 시스템 도입으로 신속하고 안전하게 거래 자금을 결제할 수 있게 됨에 따라 신용장의 필요성이 상대적으로 감소했습니다.
즉, 신용장은 발행, 확인, 매입 등 여러 단계의 절차가 필요하여 수수료가 발생하는 반면 Paypal과 같은 서비스로 TT방식으로 이용하는 방법도 고려해볼 수 있으므로 신용장거래는 감소되고 있습니다.
안녕하세요. 최진솔 관세사입니다.
신용장의 경우에는 다른 결제 수단에 비하여 수수료가 높기에 현재 활용도가 낮아지고 있습니다. 대부분의 무역은 신용을 기반으로 이뤄지고 있으며 최근에는 중간 결제를 맡는 곳들도 증가하고 있습니다. 이에 따라, 신용장보다는 다소 안정성이 약간 떨어지지면 수수료가 거의 없는 결제방식들로 패러다임이 이동했다고 보시면 됩니다.
답변이 도움되셨으면 합니다. 감사합니다
안녕하세요. 홍재상 관세사입니다.
신용장결제방식은 수익자(수출자)의 입장에서 안전한 대금회수를 할 수 있다는 점에서 아직까지도 많이 사용되는 방식이지만, 수수료가 높고, 신용장 계약에 따른 서류심사를 진행해야 하는등 추가적인 업무가 진행되기 때문에 안전성 면에서는 떨어지지만 편리한 방식인 송금(T/T, 전신환 송금)방식 등이 훨씬 많이 사용되고 있는 것으로 보입니다.
우리나라의 결제형태에 대한 통계는 아래의 내용을 참고하시기 바랍니다.
https://stat.kita.net/stat/kts/sum/SumImpExpApprList.screen
감사합니다.