40대 중후반 이후 은퇴계획을 세우신 분이 있을까요?
30대 중반을 넘어서면서 시간이 참 빠르다는 생각을 했고 40대를 넘어서는 시간의 속도를 체감하지 못할 정도로 빠르게 흘러가고 있습니다.
전문직종이나 사업 하시는 분들 외에 직장인들은 40대 중반을 넘어서면 사실 어느 정도 그 끝이 보이는데 은퇴계획이나 제2의 커리어 준비를 다들 어떻게 하고 계신가요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.
1. 재정지출 및 저축 계획:
현재의 부채 상환과 부부의 일반적인 생활비를 고려해 수입을 배분해야 합니다. 다음은 표준 권장 사항을 바탕으로 한 지출 계획입니다.
부채 상환: 월 300만 원
생활비: 가구의 생활비를 대략 250만 원으로 추정
저축 및 투자: 매달 약 200만 원의 잉여 자금을 저축 및 투자에 활용
2. 은퇴 목표 설정
은퇴 후 원하는 나이와 생활 수준을 고려하여 목표를 설정해야 합니다.
단계적으로
은퇴 나이 설정: 60세에 은퇴를 목표로 설정할 경우, 앞으로 12년의 시간이 남아 있습니다.
은퇴 후 월 소득 목표: 현재 생활 수준을 유지하려면 은퇴 후에도 현재 소득의 약 70% 정도인 월 500만 원의 소득을 목표로 하는 것이 좋습니다.
은퇴 자금 계산:
은퇴 후 월 500만 원의 소득을 유지하려면 자금의 총 규모를 계산해 보겠습니다.
목표 은퇴 자금:
월 소득 필요액: 500만 원
연간 필요액: 500만 원 × 12개월 = 6,000만 원
필요한 총 자금 (연간 4% 인출 가정 시): 6,000만 원 / 0.04 = 약 15억 원
4. 저축 전략:
앞으로 12년 동안 은퇴 목표를 위해서
월 저축 필요액: 향후 12년 동안 연평균 5%의 수익률을 가정할 때, 약 600만 ~ 650만 원을 매달 저축해야 합니다.
현재 매달 200만 원의 잉여 자금이 있으므로
현재 저축 최대화: 가처분 소득을 조절해 추가 투자할 수 있는 방법을 찾는 것이 중요합니다.
부채 상환 가속화: 부채 상환을 앞당기면 저축 가능한 여유 자금이 더 늘어날 수 있습니다.
5. 실행 계획:
투자 금액 증대: 가처분 지출을 관리하여 저축 및 투자를 최대화
부채 관리: 이자율이 높은 부채를 우선적으로 상환
다양한 투자 포트폴리오 구성: 연금, 펀드, 또는 안정적인 부동산 투자 등을 고려하여 향후 수익원 확보
추가로 투자 옵션에 대한 자세한 정보나 운용은 금융권 프라이빗 뱅킹을 이용해 보시기 바랍니다.
전반적으로 15억원 정도를 획보하신다면 은퇴설계에 적당하다고 생각됩니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 40대 중후반 이후 은퇴계획을 세우시는 분이 있나에 대한 내용입니다.
아무래도 은퇴계획은 빠르면 빠를수록 좋습니다.
제가 개인적으로 보기엔 요즘엔 30대부터도 이르지 않을 것입니다.
가능하면 20대부터 은퇴 준비를 하는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
뭐 여러 가지가 있지만 이미 40대가 아니라 30대 후반부터 저는 누구에게 돈을 받지 않고 개인적으로 돈을 받기 위해서 노력을 하고 있습니다 가끔 직장 생활은 했지만 거의 집에서만 있습니다 우선은 서울에 빌라를 사서 월세를 50만 원씩 받고 있고요 일산에는 천만 원 갭 투자를 해서 1억짜리 빌라를 샀습니다 그리고 향후 10년 동안이 보증금을 내릴 거고 내리는 비율대로 월세를 받을 겁니다 7년 차 신축이기 때문에 몇 십 년은 가능하다고 생각합니다 또한 비상주가 가능한 자격증 공부를 합니다 그러면 출근을 많이 하지 않아도 적당한 급여를 받을 수도 있고요 특히 요즘은 채굴을 할 수 있는 가상 화폐가 많아지고 있습니다 물론 투자금이 필요하지요 얼마나 지속할지는 모르겠지만 조금씩 조금씩 배워 나가는 것도 해 볼 만합니다
안녕하세요. 이태영 경제전문가입니다.
통계적으로 평균 퇴직 연령은 49.3세로, 많은 직장인들이 50세 즈음에 명예퇴직을 합니다.
은퇴 준비 시작 시기는 평균 45세로, 실제 은퇴 시기와 10년밖에 차이가 나지 않아 충분한 준비가 어렵습니다. 따라서 은퇴 후 경제적 준비를 시작하지 못한 비율은 52.5%로 절반을 넘습니다. 현재의 직장이 아무리 좋고 안정적이라고 생각이 들어도 반드시 은퇴후 계속 일할수 있도록 자격증 확보를 해야 합니다. 세무사 법무사 노무사등을 생각해 보시고 손해 사정사나 손해 평가사등 자신에 맞는 자격증을 따 두시기 바랍니다.
은퇴후에 제가 해드린 말씀이 기억이 날것입니다.
꼭해 두세요!!!
정년까지 일할 자신감이 있는 40대 직장인은 33.8%에 불과하며, 많은 이들이 정년 전에 직장을 그만둘 것으로 예상합니다.
안녕하세요. 윤만수 경제전문가입니다.
저의 경우는 40대 중반이라 가장 고민이 많은 부분입니다.
보통 자녀가 어리면 초등학생이고 아직대학생까지는 또 아니기 때문에 50세까지도 일정 수입이 필요한데요.
은퇴계획이라기 보다는 회사도 20년 가까이 다니다보니 조만간 ERP대상자가 되지 않을까 생각되네요.
지금은 독서와 블로그 그리고 업무상 배운 강의등을 활용한 부업을 하고 있습니다.
은퇴후에도 확장될지는 미지수이지만, 그래도 뭐라도 좀 더 해두는 걸 은퇴준비라면 은퇴준비로 하고 있네요
안녕하세요. 신정훈 경제전문가입니다.
40대 중후반이나 그보다 빨리 은퇴하는 분들이 많아지고 있습니다. 빠른 은퇴를 대비하는 파이어족들은 보통 배당과 이자수익을 월마다 만들어 놓고 그 수익으로 월 생활비를 해결한다고 합니다.
그렇게 하기 위해서 자산을 모아놔야 하기 때문에 빠르게 자산을 증식시키는 노력들을 합니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
노후준비와 은퇴시점에서의 또다시 소득창출을 해야되는 입장이라 체력적, 정신적으로 부담이 적은 공인중개사를 준비하고 있습니다. 물론 개인이 관심가는 분야에 도전해볼 수 있지만, 현실적으로 적당한 임금과 적당한 노동력이 소요되는 업무를 준비하고 있습니다.
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.
40대 중반부터는 노동소득에서 자본소득을 확보하기 위한 시간을 들여야한다고 생각합니다.
자본소득 확보를 위해 연금저축이나 IRP 그리고 비과세 연금같은 연금상품과
인컴포트폴리오, 수익형 부동산 같은 다양한 자본소득 대안을 검토하여 나에게 맞는 방식으로 준비하는 것이 좋습니다.
질문자님의 경우 소득수준이 높은 편이니 지금부터 준비하셔도 늦지 않으실거라 생각합니다.
질문자님의 풍요로운 노후를 응원하며 답변 마치겠습니다.
안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.
저는 직장인 이지만 일단 회사를 최대한 오래 다닌다는 생각으로 일을 하고 있지만 은퇴이후를 생각해서 연금저축 최대한 열심히 넣고 있습니다 은퇴이후 연금저축으로 월 200만원수준은 맞쳐볼려고 노력중이죠
연금저축 투자는 전부 미국 S&P500 지수 추종 상품을 꾸준히 사는 중입니다 다행히 수익률이 좋긴하네요
저는 은퇴후 사업보다는 꾸준한 금융소득을 받는게 좋을거 같아서 앞으로도 계속 연금저축에 올인할 생각입니다
그럼 오늘도 좋은 하루 되세요
안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.
자격증 취득을 하며 이직을 준비하거나, 다양한경험을 통해 인생 2막을 미리 준비하는것도 하나의 방법이 될 수 있습니다. 언제 이직을 하거나 현재상황을 바꿔야 될지 모르니, 미리미리 준비한다면 나중에 결정의 순간에 혼란을 겪거나 하지 않을 수 있습니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
위와 같은 경우에는 40대 중반을 넘어서기에
이에 따른 자기계발 등을 통하여 나의 커리어를 올리고
더불어서 노후준비를 위하여 이에 따라서
연금저축펀드 및 IRP 등에 대하여 준비를 하는 것이 좋을 것 같습니다.