적금과 주식투자 5년동안만 할거면 뭐가 유리한가요?

Question

적금과 주식투자 5년동안만 할거면 뭐가 유리한가요?

매달 30만원씩 적금을 붓는것과 주식투자를 하는것 어떤것이 더 유리한지 수치와 확률상으로 비교해서 알려주세요.

조건은 적금 연이율 8.5%입니다.

Answer 1

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

적금이 연이율이 8.5프로라고 한다면 적금이 낫다고 생각합니다 개별주식투자는 최근 강세장과 달리 일반적인 상황이면 국내 통계상 90프로가까이는 주식투자성과시 그냥 소폭 수익이거나 손해를 번다고 알려져있습니다 즉 개별주식투자시 장기적으로 성과를 내기가 힘듭니다

다만 S&P500지수를 추종하는 상품으로 적립식 투자시 100년동안 성과 추적을 보면 연평균 기대수익률이 8~9프로로 현재 적금 연이율과 비슷한 수준입니다. 그러나 기본적으로 미국의 경우에도 한해만 보면 상승확률은 51프로이며 두해 세해가 지나야 90프로이상 상승확률로 올라갈정도로 변동성이 있는 자산이므로 이런 부분을 감안한다면 적금이 더 낫다고 생각합니다

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

적금과 주식 투자 중에서라면 아무래도 리스크가 있어도 주식 투자가 더 유리할 것입니다.

일단 적금 연이율이 8.5퍼센트라고 해도 실제 이자는 대략 4퍼센트 정도 일 것이기에

주식 투자로 연 4퍼센트 이상만 만들 수 있다면

주식이 더 유리합니다.

Answer 3

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

연 8.5% 적금은 상당히 높은 금리로, 이 조건이라면 적금이 유리할 수 있습니다. 매달 30만원씩 5년 납입 시 적금 만기 수령액은 약 2,240만(세전)입니다. S&P500 ETF 역사적 평균 연 10% 가정 시 동일 조건으로 약 2,320만원으로 비슷하지만 주식은 변동성이 있어 5년 후 시장 상황에 따라 손실 구간에 있을 수도 있습니다. 8.5% 확정금리 적금은 무위험 수익으로, 주식의 기대수익률과 큰 차이가 없다면 적금이 합리적인 선택입니다.