ISA통장의 장 단점에 대해 궁금합니다?
사회 초년생이에요.주변에서 ISA통장에 대해 들렀는데.. 잘 모르겠어서... ISA 통장을 개설하려고 하는데 이것의 장 단점은 무엇인지 자세히 알고 싶습니다.
안녕하세요. 이양균 경제·금융전문가입니다.
ISA 납입한도
ㆍISA 납입한도는 연간 2천만원이며, 전체 기간 통틀어 최대 1억 원까지 가능합니다.
ㆍ당해연도에 2천만 원 한도를 채우지 않은 금액만큼 내년에 이월됩니다.
ㆍ올해 1천만원을 납입하였다면 내년에는 최대 3천만 원까지 납입 가능합니다.
ㆍISA 계좌를 5년 동안 유지했는데 앞선 4년 동안 납입 금액이 없다면 5년 차에 한 번에 1억 원까지 납입이 가능합니다.
ISA 계좌 의무 가입기간
ㆍISA 계좌 세금 혜택을 받으려면 3년을 채워야 합니다.
ㆍISA 계좌를 중간에 해지하게 되면 세금 면제 혜택을 받지 못합니다.
ㆍ급할 때는 납입한 원금 부분에 한해서는 출금이 가능하기 때문에 가입을 하셨다면 가급적 해지는 하지 않으시는 게 좋습니다.
ㆍ만기 해지 시에 세제 혜택을 한 번에 받게 됩니다.
ISA 계좌 세제혜택
ㆍ배당/이자 소득은 일반형의 경우 200만원, 서민형의 경우 400만 원까지 비과세를 해주고 초과 금액에 대해서는 9.9 분리과세를 적용.
ㆍISA 계좌는 주식이나 펀드에서 발생한 양도차익에 대한 세금이 0원.
ㆍ일반 증권 계좌의 경우는 2023년부터는 5천만원 이상의 주식 매매 차익이 발생하게 되면 금융투자소득세 명목으로 양도세 22% 부과가 됩니다.
ISA 계좌 단점
ㆍ해외 주식과 해외 상장 ETF를 투자할 수 없습니다.
ㆍ 만기 해지 시 분리과세 금융소득이 1천만원 초과 2천만 원 이하인 경우에 대해 지역 가입자 건보료 산정에 포함되기 때문에 건보료가 올라갈 수 있습니다. 근로소득자인 직장인 가입자의 경우에는 근로 외 소득이 3,400만 원 이상인 경우에만 건보료가 인상됩니다. 납입금과 배당, 이자를 통한 수익률이 높아야 달성 가능한 금액이기 때문에 크게 걱정하실 내용은 아니겠습니다.
ㆍ3년 만기를 유지해야 합니다.
ㆍ납입 원금은 출금이 가능하며 수익에 대한 부분은 인출이 불가.
ㆍ납입 원금은 출금이 가능하며 수익에 대한 부분은 인출이 불가.
안녕하세요.
ISA는 일단 수익의 약 200~250만원까지 비과세이기 때문에 나쁜 선택은 아닙니다.
예금 역시 ISA로 넣으실 수 있는데, 비과세 혜택이 있기 때문에 ISA계좌로 넣으셔도 됩니다.
이 통장의 단점은 특별히 없으며, 다만 수익성이 너무 낮은 예적금에 과도하게 치중하실 경우 ISA계좌 수수료로 인해서 오히려 손해가 될 수도 있으니, 수수료를 꼭 확인해주셔야 합니다. (* 모든 금융상품이 공짜는 없습니다. 주식 배당에도 세금이 있고, 예적금 이자에도 소득세가 있습니다.)
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
ISA통장의 장점은 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점입니다.
단점으로는 최소 3년이라는 기간 동안 돈을 묶어놔야하고 만약 중도 인출을 하게 되면
혜택을 받은 금액만큼 다시 돌려줘야 한다는 점이 있습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
ISA 계좌와 같은 경우에는 장점으로는 만기시에
수익의 200만원까지는 비과세 그 이후의 수익은 9.9%에 대한
분리과세로 종결되어 세금의 이점이 있으며
그리고 위 자금들 중 일부를 연금저축 계좌 등으로 옮겨 연말정산의
혜택을 볼 수 있으나 단점으로는 자금이 묶일 수 있고 이에 따라 만기 전에 해지시에는
각종 세제혜택을 본 부분을 반환해야하니 참고하세요.
isa 계좌의 가장 큰 장점은 다양한 금융상품을 가입할수 있는 만능계좌라는것입니다. 절세효과가 함께 비과세까지 혜택이 주어집니다. 반면 의무가입기간이 있고 운용 수수료가 있습니다.
