지인이 카드 3개로 카드값을 돌려막기 하고 있던데 이 자체가 신용점수에는 마이너스일 거 같은데 점수가 많이 깎이나요?

Question

직장을 다니다가 수술을 받아서 처음 6개월은 실업급여를 타서 썼고 그 이후에는 수입이 없으니 빚으로 생활을 한다고 하더라구요. 직장 다닐 때는 카드 발급 자격도 되고 신용도 되고 빚이 없으니 카드 발급을 3개나 만들었다고 합니다.

그 카드로 지금은 어쩔 수 없이 돌려막기를 한다고 하는데 몸이 아직 일할 수 있는 몸이 아니라서 빚에 의존하고 있다고 합니다. 이런 경우 신용점수가 낮아질 거 같은데 돌려막기 자체가 신용평가에 어떤 영향을 주는지 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

카드 돌려막기는 신용점수에 직접적인 영향을 줍니다. 카드 대금을 제때 내는 한 연체 기록은 남지 않아 당장 점수가 크게 떨어지지는 않습니다. 그러나 카드 한도 대비 사용 금액 비율이 높아질수록 신용점수에 불리하게 작용하고 현금서비스나 카드론을 이용하면 추가로 점수가 하락합니다. 가장 위험한 순간은 어느 한 카드에서 연체가 발생하는 시점입니다. 단 하루만 연체돼도 신용점수가 급락하고 연체 기록은 최대 5년간 남습니다.

지인분 상황에서 현실적인 조언은 지금이라도 신용회복위원회나 서민금융진흥원에 연락해 채무 조정을 신청하는 것입니다. 돌려막기로 버티다 한 곳이라도 연체가 나면 걷잡을 수 없어지기 때문에 빠른 상담이 중요합니다. 몸이 불편한 상황이라면 복지로나 주민센터를 통해 생계급여 등 정부 지원도 함께 알아보시길 권장 드립니다.

Answer 2

안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.

카드 돌려막기로 계속해서 생활을 하다가 결국 돌려막기가 안되서 1주일 이상 연체가 되면 신용점수는 급격하게 하락을 할거 같긴 합니다 그런데 돌려막기로 인한 신용점수 하락을 신경 쓸게 아니라 지인은 일을 해야하지 않을까요

몸이 아직 일을 할 수 없다는게 어느정도 인지 모르지만 무리 안가는 선에서 일을 하지 않으면 결국 카드 돌려막기는 몇달안에 거의 파산모드로 갈거라고 저는 생각합니다

Answer 3

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

카드 돌려막기는 기본적으로 현금서비스로 다른 카드 대금을 막고 또 다른 카드로 해당 카드 현금서비스를 막고 하는 것으로 판단됩니다.

이는 지속적인 현금서비스 이용으로 신용점수는 상당히 하락한 상황이며 어느순간 하락하는 신용도는 카드 한도 축소등으로 더이상 연명하기 어려운 정도가 될 수 있습니다.

현금서비스의 무분별한 사용은 신용점수에 상당히 악영향을 주며 한번 할때마다 기본적으로 20점이상 하락할 수 있기 때문에 주의해야 합니다.

참고 부탁드려요~

Answer 4

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

카드 3개를 이용해 카드값을 돌려막기 하는 경우, 신용점수에 부정적인 영향을 줍니다. 돌려막기는 실제로는 연체가 아니더라도 대금 납부 지연, 카드 사용 한도 초과, 과도한 신용 개설 등의 신호로 금융사에 인식될 수 있고, 이 과정에서 신용평가사 점수가 하락할 수 있습니다. 신용점수는 카드 결제 이력뿐 아니라 신용사용률(총 신용한도 대비 사용금액), 최근 신용거래 변화, 연체 이력 등이 종합적으로 반영되므로, 여러 카드로 잦은 돌려막기와 높은 신용사용률은 점수에 악영향을 줄 수 있습니다.