생보사가 불황인 까닭은 무엇인가요?
제가 언뜻 생각하기에는 평균 수명이 점점 길어지기에 생명 보험의 필요성이 증가하고 업황이 좋을 것이라 생각했습니다. 그런데 보험사를 다니는 지인들의 말을 들으면 손보사는 업황이 좋지만 생보사는 안좋다고 하는데, 그 까닭은 무엇인가요?
8개의 답변이 있어요!안녕하세요. 이동하 경제·금융전문가입니다.
생명보험사가 불황인 가장 큰 이유는 고금리 기조때문입니다.
고물가, 고금리, 고환율 상황이 지속됨에 따라 생명보험 상품에 가입한 고객이 중도 해약 혹은 제때 돈을 내지 못하는 경우가 많아짐으로써 해약 환급금과 효력상실 환급금 합계가 증가함에 따라 불황이 지속되고 있습니다.
안녕하세요. 신동진 경제·금융전문가입니다.
생보사 유동성 부족 이슈가 올해에도 지속될 것이란 전망이 나왔다. 시장 금리가 주춤하고 있지만 불황형 해약이 늘어나면서 생보사 환매조건부채권(RP) 매도가 올해도 감소세로 전환되지 않고 있기 때문이다.
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.
보험사의 업황 차이에 대해서는 다음과 같은 이유를 생각해볼 수 있습니다:
1. 손해보험사 vs 생명보험사의 상품 구조 차이:
- 손해보험사는 자동차보험, 화재보험 등 단기 상품이 많아 경기변동에 따른 영향이 상대적으로 작습니다.
- 생명보험사는 장기 상품이 많아 저금리 환경에서 수익성 악화가 두드러집니다.
2. 저금리 환경의 영향:
- 생명보험사의 경우 보험료 수입 대비 보험금 지급 부담이 늘어나 수익성이 악화되는 경향이 있습니다.
- 반면 손해보험사는 자산운용 수익 감소가 상대적으로 적어 영향이 작습니다.
3. 인구 고령화에 따른 영향:
- 생명보험사는 고령 계약자 증가로 보험금 지급 부담이 늘어나는 반면,
- 손해보험사는 자동차보험 등 상품 수요 증가로 인해 상대적으로 긍정적입니다.
따라서 전반적으로 저금리와 인구 고령화가 생명보험사의 수익성에 부정적 영향을 미치고 있는 것으로 보입니다. 반면 손해보험사는 이러한 영향이 상대적으로 작은 편입니다.
안녕하세요. 이명근 경제·금융전문가입니다.
아무래도 생보사가 돈을 버는 수익성이 좋은게 종신보험인데 신규가입자가 계속 줄고 기존가입자 마져 사는게 어려워져서 해약을 많이 하니 생보사 업황이 안좋은건 팩트같습니다
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
아무래도 인간의 수명이 너무나 길어지는 등 하기에 이에 따라서
생존급여금이 사상 최고치를 계속 증가하고 있는 등 하기에 이에 따라서
생보사가 힘들다고 하는 것입니다.
안녕하세요. 김옥연 경제·금융전문가입니다.
생보사가 현재 업종이 좋이 않은 것은 고금리와 고인플레이션율로 인해서 가계나 기업들의 자금 여유가 부족해지자 기존의 보험을 해약하는 이들이 증가하였기 때문이에요
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.
생명보험사의 불황 원인은 크게 다음과 같은 요인들 때문입니다:
1. 저금리 기조의 장기화
- 생명보험사는 보험료 적립금을 채권 등에 운용하여 수익을 내는데, 최근 저금리로 인해 운용수익이 크게 감소했습니다.
2. 인구 고령화에 따른 지급보험금 증가
- 평균수명 증가로 보험금 지급 사유가 많아지면서 지급보험금 부담이 가중되었습니다.
3. 저축성보험 판매 부진
- 저금리로 인해 저축성보험의 수익률 매력이 약화되면서 신규 계약 판매가 부진합니다.
4. 보험 정산 환급금 부담 가중
- 최근 환산지급금 소송 등으로 보험사가 지급해야 할 정산금 부담이 커졌습니다.
5. 디지털 채널 부상에 따른 대리점 수수료 부담
- 온라인 채널 성장으로 전통적인 대리점 수수료에 대한 부담이 가중되고 있습니다.
반면 손해보험사는 자동차보험과 장기손해보험의 견조한 성장, 운용수익 호조 등으로 업황이 양호한 상황입니다. 생명보험과 달리 저금리에 취약하지 않은 구조적 특성도 있습니다.
안녕하세요. 인태성 경제·금융전문가입니다.
질문하신 생명보험사의 불황인 이유에 대한 내용입니다.
생명보험사의 주력 상품은 결국 종신 보험인데
이런 종신 보험 상품들을 MZ 세대도 외면하였고
동시에 저출산 - 고령화로 이어지면서 생명보험사의 시장 전체가
축소되고 있기에 불황인 것으로 보입니다.
