연금보험이 만기가 됐는데, 궁금합니다
매월20만원씩 10년납으로 60세부터 타는걸로 작년에 만기가되었습니다. 지금 제나이는 만48세입니다.
그런데 설계사말이 60세부터
200~300만원사이로 연지급될거라고 했는데요. 이건 완전 손해아닌가요? 그렇다면 차라리 지금 보험금을 전액타는게 나을까요?
안녕하세요. 김선미 보험전문가입니다.
지금 보험금을 일시불로 타시는것과 노후자금으로 연금씩으로 지급되는 부분으로 나뉠것입니다. 일시불로 큰돈을 가져가실지, 노후자금으로 차후에 소득이 없을경우 조금씩이라도 보탬이 되게 받을지 결정하시면 될것같습니다. 연금으로 받을경우는 본인이 사망할경우까지 또는 사망하더라도 약속된 나이까지 유가족에게 지급되는 선택도 있으니 확인을 잘하시어 선택에 불이익이 없도록 체크해보시기 바랍니다.
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안녕하세요. 김재철 보험전문가입니다.
연금형태로 받는것이 손해는 아닙니다
연금보험은 노후를 위한보험으로 소득이 거의없을 노후에 연금형태로받으시는게 생각보다 더욱 도움이 크실거예요
안녕하세요. 이윤 보험전문가입니다. 연금 수령 관련 문의 주셨는데요.
두 가지 측면에서 말씀 드려 보겠습니다. 지난 10년 동안 20만원 씩 10년 납입하셨으니 총 보험료 원금 2400만원입니다.
먼저, 해지 안하고 유지할 경우 60세 이후 연간 200~300만원씩 평생 받게 되니, 평균 수명 80세로 계산한다 하더라도 연간 240~360만*20년 = 4800만~7200만원을 수령하게 됩니다. 이 연금은 사망할 때 까지 계속 나오게 될테니 더 오래 살면 더 많이 받게 되겠지요.
만약, 그 이전에 사망한다 하더라도 보험사 연금은 보증 지급 기간이라는 게 있어 무조건 납입한 보험료 보다는 많이 받을 수 있게 설계 되어 있습니다.
그러나, 여기서 발생하는 것이 화폐 가치 하락입니다.
분명, 10년 전에 20만원의 가치하고, 20년이 흐른 후 20만원의 가치는 다르기 때문이죠. 아마 20년 뒤 20만원의 가치는 지금의 10만원의 가치도 안 될 수 있습니다. 그래서, 이 시점이 많은 분들께서 연금에 대해 갈등하게 되는 부분입니다.
단지, 수치상으로만 생각해 보면 총 연금수령액은 납입한 원금 보다는 당연히 많은데, 연금 수령시의 화폐 가치와 가입 시점의 화폐 가치를 비교해 보면 고민이 안 될 수가 없죠.
그래서, 만약 질문자님께서 이 연금 상품을 지급 해지하셔서 원금 2400만원으로 물가상승율(연 4~5%)이상의 수익을 확실하게, 원금 손실 없이 올릴 수 있는 상품이나 투자처가 있다면 해지하시고 그 쪽에 투자하시는 것이 현명한 방법일 겁니다.
하지만, 대부분의 경우에서 해지해서 목돈이 생기는 순간 쓸 곳, 쓰고 싶은 곳이 생기고, 어느 순간 이 목돈은 사라지고 없게 될 것입니다. 그리고 나면, 괜히 해지해서 다 써버렸네 하는 생각을 하게 되는 경우가 대부분입니다.
그러니, 해지 해서 조금도 쓰지 않고, 원금 그대로 투자해서 물가상승율 이상의 수익을 얻을 수 있는 투자처가 있다면 그렇게 하는 것이 낫고, 그렇지 않고 굳이 당장 급하게 필요한 것도 아니라면 그냥 유지하고 있다가 정말 괜찮은 투자처가 있을 때 해지하거나, 아니면 큰 기대 없이 연금으로 수령해서 그냥 손주들 용돈 줄 돈이라 생각하고 놔 두는 것도 현명한 방법입니다.
질문에 도움이 되었기를 바랍니다.
안녕하세요. 황명희 보험전문가입니다.
10년이 지났으니 보험차익에 대해서는 비과세 입니다.
해지 환급금이 손해가 없는 정도라면 지금 해지해서 다른쪽으로 투자 하는것이 좋습니다.
안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.
총납입 원금이 2,400만으로 60세부터 평균 250만원 받는다고 가정하면 10년이면 원금회수하고 70세이후부터 이자받는다고 생각하면 연금으로 선택하는것이 유리합니다.소득없는 기간에 월 20만원은 도움이 되리라 생각합니다.
안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.
안정적으로 돈이 지급받는게 좋을수도 있습니다 퇴직이후 몇푼이라도 도움이 되는 것이지요
하지만 화폐가치가 날이갈수록 떨어지기 때문에 지금 만기환금급을 미리 땡겨서 다른 투자를 하는 것이 좋을수도 있습니다
간단히 말해서 지금 2-3천만원으로 적금드는것이 나을수 있다는 겁니다
안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.
연금보험은 국민연금처럼 많은 액수가 나오지 않습니다.
납입기간도 짧고 입금금액이 적기 때문이죠.
그래서 월지급으로 보면 납입한 금액보다 조금 더받는 수준입니다. 장점은 비과세 입니다.
노후를 위해서 준비한거니 가지고 계시면서 이자좀 불리다가 필요할때 찾으셔도 됩니다.
안녕하세요. 김용진 팀장입니다.
일단 연금보험의 수령방식에 대해서 알고 계셔야 이해가 가능합니다.
연금보험에는 수령방식이 3가지 존재합니다.
1.종신연금형
2.확정연금형
3.상속연금형
이 중 상속연금형은 질문자님에게 제외 대상이니 배제하고 설명하겠습니다.
1.종신연금형이란 연금 개시일로 부터 죽을 때 까지 연금을 받는 수령방식입니다.
연간 연금수령 금액이 확정연금형보다는 적습니다만 죽을 때 까지 받을 수 있기 때문에
오래만 살면 가장 많은 연금을 수령받을 수 있습니다.
2.확정연금형이란 지정한 기간 내에 모든 연금을 수령하는 것 입니다.
또 한 연금수령기간 중 사망 시 법정상속인에게 남은 연금을 지급합니다.
질문자님은 매 월 20만원씩 10년납으로 납입하셨다고 하셨는데요 그렇다면 20x120=2400만원을 납입하셨습니다.
설계사가 말한 200~300만원 수령금액은 향후 10년간 매 년 200~300을 지급 한다는 이야기 입니다.
가입하신 상품의 이율이 얼마인지 제가 모르겠습니다만,
지금 만 48세이시니까 만 38세부터 넣으셨으면 60세때 적어도 최소 250은 받지 않을까 싶습니다.
기본적으로 연금보험은 수령만 전부 한다면 절대 손해를 보는 상품은 아닙니다.