ISA계좌에 한도 1억원 채웠을때 질문좀 할께요
ISA계좌 한도가 1억이라고 알고있는데
제가 예를들어ETF로 1억 넣었다면
주가 상승한 돈이랑 배당이 나온다 쳤을때
주가상승+배당금으로 인해 1억이 넘으면
어떻게 되나요?
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문하신 ISA 계좌 한도 금액을 넘어가게 되는 경우에 대한 내용입니다.
이런 경우 채운 1억원에 대해선 언제라도 인출이 되지만
배당, 수익 등으로 벌은 돈은 만기가 되어야지 인출이 됩니다.
1명 평가안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.
ISA 계좌의 한도는 "납입 금액 기준"으로 1억 원이라는 점을 이해하는 게 핵심이에요. 즉, 계좌에 넣는 돈, 즉 순수하게 본인이 입금한 원금의 총액이 1억 원을 넘지 않아야 한다는 의미지, 투자로 인해 발생한 평가차익(주가 상승분)이나 배당금 같은 수익은 이 한도에 포함되지 않아요.
예를 들어, 계좌에 ETF를 통해 1억 원을 넣었고 그 후 주가 상승으로 평가액이 1억 2천만 원이 됐다고 가정하면, 이는 전혀 문제가 되지 않습니다. 왜냐하면 투자로 인해 발생한 이익은 ISA의 세제 혜택을 받는 대상이지, 납입 한도에 영향을 미치지 않거든요. 마찬가지로 배당금도 ISA 계좌 안에서 발생한 수익이므로 추가 납입으로 간주되지 않습니다.
단, 여기서 중요한 점은 ISA 계좌의 만기 시점이에요. 만기에 계좌를 해지하거나 돈을 인출할 때, 비과세 혜택은 이익 부분에만 적용돼요. 일반형 ISA의 경우 이익 중 200만 원까지 비과세, 청년형 ISA는 최대 400만 원까지 비과세가 적용되고, 초과 금액에 대해선 9.9%로 분리과세됩니다. 따라서 투자 성과가 좋을수록 세제 혜택을 최대한 활용할 수 있다는 장점이 있죠.
쉽게 말해, 투자로 돈을 벌어 계좌 잔액이 1억 원을 넘더라도 걱정할 필요 없으며, 납입 한도만 잘 지키면 세제 혜택을 유지할 수 있으니 안심하고 투자하세요.
도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
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