1주택자 이사 목적 대출 한도 궁금합니다
세전 소득 76백만 외벌이
신용대출 50백만
기존 대출 주택공사 아낌e보금자리론 216백만
매도 예정 아파트 시세 550백만
매도 후 주택공사 대출 전액 상환 예정
매입 예정아파트 광명시 790백만
한도 어느정도 가능할지 궁금합니다
안녕하세요. 이준기 경제전문가입니다.
문의글 답변드립니다.
답변 : 매도일과 매수일에 따라서 달라집니다.
1) 매도일이 매수일보다 빠르거나 동일날짜라면
: LTV 70%적용이고, 기존 보금자리론도 dsr에서 배제됩니다.
2) 매도일이 매수일보다 늦는다면
: LTV 60%적용이고, 기존 보금자리론도 dsr에 포함됩니다.
+ 주담대 한도를 최대로 받으시려면 신용대출을 당일 상환조건부로 하시는게 좋습니다.
(신용대출은 dsr수치 많이 차지합니다.)
문의주시면 상담 및 금융사별 조건비교 도와드리겠습니다.
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안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
단순히 위 정보만으로는 얼마나 대출이 가능할지 알 수 없습니다.
최초는 아니기에 주택 시세의 약 70%가 가능할 것으로 보이니 참고하시길 바라나 다른 조건들에 따라서 달라질 수 있습니다.
현재 상황을 토대로 대출 한도를 계산해보겠습니다.
먼저 사용자의 세전 소득은 연 76백만 원으로, 월 소득은 약 6,333,333원입니다. 기존에 신용대출 50백만 원과 주택공사 아낌e보금자리론 216백만 원의 대출이 있으며, 매도 예정 아파트의 시세는 550백만 원입니다. 사용자는 매도 후 주택공사 대출 216백만 원을 전액 상환할 예정이며, 매입 예정 아파트는 광명시에 위치해 있고 시세는 790백만 원입니다.
정부 규제에 따르면 DSR(총부채원리금상환비율) 40% 기준으로 대출 한도를 계산해 보겠습니다. 이는 연 소득의 40% 이내에서 대출 원리금을 상환할 수 있도록 제한하는 제도입니다. 사용자의 연 소득이 76백만 원이므로, 이의 40%는 30.4백만 원입니다.
현재 신용대출 50백만 원이 있으므로, 이 대출에 대한 연 원리금 상환액을 추정해 보겠습니다. 금리가 약 4%일 경우 연간 약 2백만 원 정도가 됩니다. 따라서 주택담보대출의 연간 원리금 상환 한도는 30.4백만 원에서 신용대출 연간 상환액 2백만 원을 뺀 28.4백만 원이 됩니다.
이제 주택담보대출 한도를 계산해보겠습니다. 금리가 4%인 30년 만기 주택담보대출을 기준으로 할 때, 28.4백만 원의 연간 상환액을 감당할 수 있는 대출 원금은 약 440백만 원 정도입니다.
추가로 LTV(주택담보인정비율)를 고려해야 합니다. 광명시의 주택에 대해 LTV 40%~70%를 적용할 수 있는데, 보수적으로 60%를 적용한다면 790백만 원의 60%는 474백만 원입니다. 이는 위에서 계산한 한도와 유사한 수준입니다.
따라서 새로운 주택담보대출 한도는 약 440백만 원 정도로 예상됩니다. 다만, 이는 금융기관의 세부 조건 및 대출 상품에 따라 다를 수 있으므로, 정확한 한도는 직접 상담을 통해 확인하는 것이 좋습니다.