ISA계좌 3년만기 후 해지와 연장중 어떤게 낫나요?
곧 ISA계좌를 만든지 3년이 됩니다. 해지를 하고 새로 가입을 하는게 나을까요? 아니면 기간을 5년까지 연장하는게 나을까요? 현재 3년 만기 2달남았고 납입금액은 2백밖에안되요
안녕하세요. 황태현 경제전문가입니다.
ISA(Individual Savings Account) 계좌의 3년 만기가 곧 다가오면서 해지를 하고 새로 가입하는 것이 좋을지, 아니면 5년까지 연장하는 것이 나을지 고민되시겠어요. ISA 계좌는 세제 혜택을 받을 수 있는 금융상품이기 때문에, 해지와 연장 각각의 장단점을 이해한 후 결정하는 것이 중요합니다. 하나씩 자세히 살펴보겠습니다.
첫째, ISA 계좌의 해지와 재가입에 대해 알아보겠습니다. ISA 계좌를 3년 만기에 해지하면, 기존 계좌에서 발생한 수익에 대해 비과세 혜택을 받으면서 자금을 인출할 수 있습니다. 이후 새로 가입을 하면, 새로운 납입 한도와 비과세 혜택이 다시 제공됩니다. 이는 새로운 투자를 계획하고 있거나, 이미 발생한 수익을 현금화하고 싶은 경우에 유리할 수 있습니다. 하지만 해지할 때 기존 수익에 대해 세금이 부과될 수 있으니, 세금 부담도 고려해야 합니다.
둘째, ISA 계좌를 연장하는 경우도 생각해볼 수 있습니다. 계좌를 5년으로 연장하면, 기존 계좌에서 발생한 수익이 계속해서 비과세 혜택을 받으면서 추가적으로 자산을 운용할 수 있습니다. 특히, 3년 후에 비과세 혜택을 다시 누리기 위해 기존 계좌를 연장하는 경우, 새로운 납입 한도가 주어지기 때문에 추가로 자산을 운용할 수 있습니다. 또한, 만기 후 연금저축 계좌로 이전하여 추가적인 세액 공제 혜택을 받을 수 있는 장점도 있습니다.
셋째, 현재 납입 금액이 200만 원이라면, 납입 금액이 많지 않기 때문에 연장하는 것이 유리할 가능성이 큽니다. 해지 후 새로 가입하는 것보다 기존 계좌를 연장하면, 이미 비과세 한도를 최대한 활용하지 못한 상황에서 추가적인 납입과 수익 창출의 기회를 가질 수 있습니다. 특히, 기존 계좌에서 이미 납입한 금액에 대해 비과세 혜택을 계속 받을 수 있는 점에서 연장이 더 유리할 수 있습니다.
넷째, 계좌 해지와 연장의 선택 기준은 주로 개인의 투자 목표와 전략에 따라 달라집니다. 만약 ISA 계좌의 비과세 혜택을 계속 활용하면서 추가 납입을 하고 싶다면 연장하는 것이 좋은 선택일 수 있습니다. 반면에, 현금화가 필요하거나 다른 투자 상품에 새롭게 투자하고자 한다면, 해지 후 재가입도 하나의 방법이 될 수 있습니다. 특히, 재가입을 통해 세제 혜택을 다시 활용하고 싶다면, 해지 후 재가입을 고려해볼 수 있습니다.
결론적으로, ISA 계좌를 3년 만기에 해지할지, 아니면 연장할지는 투자 목표와 전략에 따라 달라집니다. 현재 납입 금액이 200만 원으로 적은 상황에서, 비과세 혜택을 최대한 활용하고 추가적인 투자 기회를 확보하려면 연장하는 것이 더 유리할 수 있습니다. 하지만 현금화가 필요하거나 다른 투자 전략을 고려 중이라면, 해지 후 재가입도 고려해볼 수 있습니다.
필요하다면, 금융 전문가와 상담하여 더 구체적인 계획을 세우는 것도 좋은 방법입니다. 현명한 선택을 통해 더 좋은 투자 결과를 얻으시길 바랍니다!
도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.
1명 평가안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
아직 비과세 한도를 다 못채우셨다면 굳이 해지하지 않아도 될 것 같습니다.
어차피 연장을 하셔도 3년을 채우셔서 중도해지를 해도 되기 때문에
일단 연장을 하시고, 비과세 한도가 다 채워지면 해지하시는 것이 좋을 것 같습니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
납입한 금액이 200만원이고 더불어서
손익이 200만원 이하라면 현재 해지하실 필요는 없어보입니다.
내년에 비과세가 될 확률도 있기 때문에 만기 유지하시는 것도 좋아보이며
아니면 정산을 하시고 다시 재가입하셔도 무방할 것으로 보입니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌 만기후 해지와 연장 중에 대한 내용입니다.
현재 납임금액이 200만원 정도시라면 사실 만기후 해지나 연장 중
어느 것을 선택하셔도 큰 차이는 없을 것입니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
ISA 계좌의 3년 만기 후 해지와 연장 중 선택은 투자 전략에 따라 다릅니다. 해지 후 재가입하면 기존의 세제 혜택을 다시 받을 수 있고 연금저축계좌로 자금을 이전해 추가적인 세액공제 혜택을 받을 수도 있습니다. 반면 계좌를 5년으로 연장하면 계속해서 비과세 혜택을 누리며 장기적인 투자 수익을 누릴 수 있습니다.
현재 납입금액이 적다면 해지 후 재가입을 고려해 세제 혜택을 최대로 활용하는 것이 유리할 수 있습니다.
ISA(Individual Savings Account) 계좌가 3년 만기 후 해지와 연장 중 어떤 것이 더 나은지 결정하는 것은 개인의 재정 상황과 투자 목표에 따라 다를 수 있습니다.
해지 후 새로 가입하기 경우, 기존 ISA 계좌를 해지하고 새로 계좌를 개설하면 새로운 계좌에서 제공되는 세금 혜택을 다시 받을 수 있습니다.
ISA 계좌는 매년 납입 한도 내에서 세금 혜택을 제공하므로, 새로운 계좌를 개설하면 다시 한도 내에서 세금 혜택을 활용할 수 있습니다.
또한, 기존 계좌의 투자 전략이 현재의 투자 목표와 맞지 않거나 새로운 투자 기회를 고려하고 싶다면 해지 후 새로 가입하는 것이 유리할 수 있습니다.
반면, 연장하기 경우, 기존 ISA 계좌를 연장하면 현재의 투자 내역을 그대로 유지하면서 투자 기간을 계속 이어갈 수 있습니다.
이는 장기간 유지함으로써 복리 효과를 누릴 수 있는 장점이 있으며, 현재의 투자 전략이 만족스럽고 장기적으로 안정적인 투자 계획이 있다면 연장이 좋을 수 있습니다.
현재 납입금액이 200만 원밖에 되지 않는 상황에서는 큰 차이는 없지만, 세금 혜택과 투자 전략을 고려하여 결정하는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
2025년부터 만기 해지 후 재가입하면 비과세 혜택이 늘어나는데, 올해에 끝나시는 것 같기 때문에 아쉬울 수 있습니다.
연장과 해지후 재가입 모두 장단점이 있는데, 만약 만기를 연장하시면 계좌를 해지할 때 비과세 한도 초과 수익에 대해 세금을 부과하기 때문에 만기 연장하면 세금을 나중에 내게 요. 과세이연 효과를 누릴 수 있는 거죠. 또한, 기존 투자 전략을 장기적으로 계속 유지할 수 있고, 새로운 계좌 개설과 관련된 번거로움을 피할 수 있습니다. 그리고기존의 비과세 및 분리과세 혜택이 지속되므로 장기적인 세제 혜택을 받을 수 있어요.
반대로 해지후 재가입은 해지 후 재가입하면 새로운 ISA 계좌로 비과세 한도가 다시 부여(리셋)됩니다. 가장 큰 장점이라고 할 수 있어요. 일반형의 경우 최대 200만 원, 서민형의 경우 최대 400만 원까지 비과세 혜택을 다시 받을 수 있어요.
