5~7년 동안 안 쓸 2천만원, 은행예금이 좋을지 단기납 보험상품이 좋을지 궁금합니다.
어머니께서 목돈 2천만원이 있으신데, 앞으로 5년에서 7년 정도는 사용 계획이 없다고 하세요.
이 돈을 그냥 은행에 넣어둘지, 아니면 수익률이 조금 더 높다는 펀드나 보험상품에
넣을지 고민 중입니다.
최근에 단기납 종신보험 중에서 수익률이 130% 정도 된다는 상품도 있다고 들었는데,
이런 상품이 실제로 은행 예금보다
유리한지 궁금합니다.
아래 내용 기준으로 비교 부탁드립니다 👇
1. 은행 예금 vs 단기납 보험상품(종신보험)
같은 7년 기준으로 넣었을 때, 실제 이자율이나 환급률 차이가 얼마나 나는지
중간에 해지하면 손해가 얼마나 되는지
2. 현재(2025년 기준) 어떤 상품이 수익률이나 안정성 면에서 더 유리한지
보험사 추천도 부탁드려요
3. 보험상품 가입 시 조건
치료력(병력)이 있으면 가입이 불가능한지
가입 전 꼭 확인해야 할 주의사항
5~7년 안에는 돈을 쓸 계획이 없어서 안전하게 굴리면서 조금이라도 불릴 수 있는 방향으로 조언 부탁드립니다 🙏
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
안전하게 운영하실거면 차라리 ISA계좌를 이용하시는 게 낫을 것으로 보입니다. 다양한 상품과 비과세 혜택도 받을 수 있습니다.
1명 평가안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
목돈을 굴리는데는 그래도 원금이 보장되는쪽으로 예치롤 하는것이 좋을듯 합니다 보험사는 잘 알아보시고 은행쪽과 비교해보고 결정하는것이 좋습니다 보험사는 만기전에는 손해가 중도해지를 해야할 경우가 생기면 손해가 있을 수 있습니다
1명 평가안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
1. 은행 예금과 단기납 상품 비교
현재 은행 예금의 금리는 상품과 개개인 조건부로 다르긴 하나
보통 2% 중후반대로 형성되어 있습니다.
다만, 앞으로 기준금리가 낮아지면 예금 금리도 낮아지기에 미래를 감안하면 결과값은 더 낮겠지만
[2.8% 금리의 2년짜리 예금을 5회 반복하는 것으로 가정 할 시]
↓
원금 2000만원 ▶ 2,520만 8,273원으로
520만원 정도의 이자가 발생합니다.
보험상품의 경우 단기납 종신보험도 있지만
같은 7년납 3년 거치 후 해지하는 방식의 KB라이프사 연금보험이 있습니다.
현재 단기납 종신보험의 7년납 환급률이 119% 정도로 형성되어있지만
해당 상품은 종신이 아닌 대신 환금률이 125%가 나오죠.
그래서 해당 상품으로 얘기를 해보자면
매월 납입금액 약 24만원 / 7년납 시
원금 2016만원 ▶ 10년차 2520만원으로
똑같이 520만원의 이자가 발생합니다.
결과만 두고 본다면 사실 큰차이는 나지 않습니다.
은행 예금은 중도해지시 손해는 안보지만,
모든 금액을 예치해둬야하는 만큼 중도에 활용이 어려우며,
1~2년마다 다시 가입해야하는데 금리가 낮아지면 결과가 낮아질 수 있습니다.
제시한 연금보험은 반대로 7년이내 해지시 원금보다 손해이지만
매월 24만원을 납입하는 방식이기 때문에
남은 금액으로 예금이나, 적금을 해서 추가적인 이자 소득이 가능하고,
중도에 급전이 필요할 시엔 예/적금 부분으로 해결할 수 있습니다.
2. 단기납 종신보험의 경우 일반적은 장기납 상품과 달리
공시이율과 크게 관계없이 10년차에 환금률 보너스를 받는 형태이고,
보장이 아니라 해지환급금이기 때문에
수익률이나, 안정성이 큰 의미가 없습니다.
3. 종신보험의 경우 병력이 있을 경우 인수가 안되어 간편으로 가는 상황이
발생할 수는 있지만
순수 사망 보장이니 만큼 왠만큼 사망과 관계된 병력이 아니라면
심사후 대부분 승인됩니다.
그래서 가입자체는 쉽지만
위에서 언급한 연금보험을 가입하시는게 환급률이 훨씬 유리합니다.
결론적으로 말씀드리자면
기본적으로는 매월 24만원 정도로 설정해서 KB사의 단기납 연금상품으로
7년납 3년거치 후 해지를 목적으로 삼되
여유금액을 분리해 예금을 넣어 추가적인 이자와 함께
급전이 필요한 상황을 대비하시는걸 추천드립니다.
안녕하세요. 정형철 보험전문가입니다.
질문자님의 투자 성향에 따라 달라보입니다.
안전성이야 은행이지만 말씀하신 단기납도 10년차 시점에 130% 가까이 되니 좋습니다.
하지만 최근에 주식시장을 고려한다면 일시납 변액보험도 고려해보시면 될듯합니다
안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.
5~7년이면 보험사 상품 안하는게 좋고
10년이면 보험사 상품이 좋습니다.
Kb라이프 상품입니다.
병이 있어도 다 가입 가능한 상품입니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
목돈 정도로 안전하게 굴린다면 인터넷은행 저축은행 금리 3.5 ~ 4% 상품이 좋구요. 조금 더 수익률을 원하고 장기적인 관점에서 고려하신다면 단기납 종신보험을 고려하되 7년 이상 유지할 수 있는지 그리고 건강고지 조건에 문제가 없는 확인이 필요합니다. 아니면 혼합해서 1000만원은 예금에 1000만원은 보험으로 분산해서 안정성과 수익률을 균형있게 가져가는 것도 좋습니다. 원금 보장을 원하시면 예금이 좋구요. 수익률을 중시하신다면 단기납 종신보험이 좋겠습니다. 단기납 종신보험을 가입하신다면 고혈압, 당뇨 등 주요 병력이 있다면 일반 종신보험 가입은 제한되구요. 유병자 전용상품도 있겠지만 환급률, 보장 조건이 불리할 수 있습니다. 또 유동성을 고려하면 단기납 종신보험은 7년 이상 유지해야 해서요 예금이 유동성면에서는 더 낫습니다.