안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이동훈 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
기본적인 보험은 준비하고 계신것 같네요~^^
기본적으로 보험은 유지를 하시는 것이 좋습니다.
물론 연금도 중요하지만요.
보험이 없이 연금을 준비하시게 되면, 질병으로 인하여 비용이 발생할때 모아놓으셨던 연금을 해지하고 쓸수 밖에 없습니다.
기존에 유지중이시던 보험은 유지를 잘하시되 보장분석을 통하여 잘되어있는지,
계속 유지해도 좋을 보험인지 체크하셔야 합니다.
월 130이 남는다고 하셨는데, 용돈을 제외하고 저축한도가 130이라는 가정하에 연금 금액을 말씀드릴께요.
기본적으로 적금은 80~100만원 사이는 하시는게 좋아요.
30대 초반이라면 결혼에 대해서도 목돈 마련을 하셔야 하니까요.
그럼 나머지 돈으로 연금을 하느냐?
기존에 주택청약을 넣고 계시면 다 하셔도 되지만 없으시다면 2~5만원 정도 주택청약을 넣으시는것이 좋습니다.
그럼 남는 금액으로 연금을 준비하셔야 겠죠. 약 30만원 정도가 되겠네요.
그다음 연금을 준비하시면 되는데 연금도 종류가 있어요.
세제혜택을 받는 연금과 받지 않는 연금인데요.
세제혜택을 받는연금은 연 400만원 한도로 넣으셔야 하고요, 16.5%에 대해서 세액공제가 가능해요.
다만 연금을 개시하지 않고 해지시 그동안 받았던 혜택을 해지환급금에서 차감하고,
해지환급금은 기타속득으로 잡힙니다. 또한 연금 수령시 연금소득세를 같이 내셔야 해요.
그럼에도 불구하고 연말정산을 내신다면 조금이라도 가입을 하시는 것이 좋습니다.
세제혜택을 못받는 연금은 저런 기능이 없는대신 리스크가 조금 줄어들겠죠??
요즘 장기저축을 하시는 분들은 종신보험에 가입을 많이 하세요.
그 이유는 최저보증이율이 은행이나 연금보다 높고, 추가납입을 했을때 환급율도 높기때문이죠.
만약 연금을 종신보험으로 준비하신다면 30만원짜리를 가입하시는 것이 아니라 추가납입이 가능한 한도로 하시는것이 좋아요
보험료 15 + 추가납입 15 이렇게요.
납입을 하시는 방법에 따라 효율이 달라지니 가입시 꼭 깊이 상담하시길 바래요^^
더 궁금하신 사항이 있으시면 프로필 참조해주세요.
이상 함께걷는사람 이동훈팀장 이였습니다.