신용카드 활용 tip과 카드추천, 잘 하고 있는지 점검 부탁드려요~

Question

성별

여성

나이대

20대

근로형태

근로소득자(4대보험)

결혼여부

미혼

희망 상담 분야

재무건전성 진단

제 신용카드에는 최대 80만원 정도로 생각하고 있구요. 첫 신용카드를 신한처음으로 시작해서 3개월 간 평균 55만원정도로 음식점(제일 많이 소비). 카페(2순위). 올리브영(3순위, 10만원이상사용). 다이소(4순위,5만원이상사용).병원약국(약6만원). 온라인쇼핑(장보기포함.대략5만원)을 주로 사용하고 있습니다. 지금은 제가 기업은행을 이용한 지 꽤 돼서 신용이 인정되어 신용카드를 나중을 위해서 하나 만들어 놓으려고 하거든요. 그래서 신한이랑 소비를 나누어서 30만원씩 카드를 사용하려는 계획입니다. 그래서 기업은행카드로는 bc바로 클리어 아니면 bc 콰트로플러스 둘 중에 만들고 싶은데 어느게 미래를 생각해서라도 더 효율적일지 고민입니다. bc카드 중에서 다른 더 좋은 카드가 있다면 추천 부탁드립니다. 그리고는 제가 이번에 kb국민은행을 주거래은행으로 만들고 싶어서 국민으로 급여를 이번달부터 받기 시작해서 3개월 뒤에 서브 카드로 실적상관없는 all point 카드를 만들 계획입니다. (이번에 만들고 싶었는데 거래기간이 짧아서 반려되었습니다ㅜ) 20대 평균을 생각했을 때 제 신용 관리 계획 어떤가요? 잘 하고 있는 건가요?

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

예, 일단 언급하신 것을 살펴보면 충분히 자신의 소비 규모를 알고 있고

그에 합당한 카드를 선택해서 최대의 수익을 보는 것으로

알 수 있고 이렇게 하면 신용 관리도 좋을 것입니다.

Answer 2

안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.

20대 첫 신용카드 , 이렇게 관리하세요.

현재 월 55만원 정도를 쓰고 연체 없이 결제하고 있다면 출발은 괜찮습니다.

다만 신용점수를 높이려고 여러카드에 30만원씩 나눠 쓸 필요는 없습니다.

월 카드예산을 최대 80만원으로 정해놓은 것은 좋은 습관입니다.

특히 월 소비가 60~80만원 정도라면 신한ㆍBCㆍKB 세 장에 실적을 분산시키기보다 혜택 좋은 카드 1장에 30~40만원 이상 집중 + 실적 조건 없는 서브카드 1장 정도가 관리하기 편합니다.

KB ALL point는 현재 전월실적 조건 없이 국내 0.7% 기본적립에 음식ㆍ커피 등 추가적립 구조라 서브카드 취지와도 비교적 잘 맞습니다.

결론적으로 신용은 '카드를 많이 만들어 거래기간을 쌓는 것' 보다 연체 없이 꾸준히 건전하게 사용하는 것이 핵심입니다.

은행별 카드를 일부러 하나씩 만들 필요는 없습니다.

카드는 신용을 만드는 도구이기 전에 소비를 관리하는 도구로 쓰는 것이 가장 좋습니다.

BC바로 클리어는 전월실적 30만원이면 월 할인한도가 1만원이라 현재 계획과 비교적 잘 맞습니다.

추천 구조는

1) 신한 주력카드 + 2) BC 생활비 카드 3) 향후 KB는 무실적 서브카드 정도.

중요한 건 카드 개수가 아닙니다.

신용점수를 위해 은행마다 신용카드를 만들 필요도 없습니다.

특히 월 최대 80만원이라는 자기 소비한도를 정해 놓은 것은 좋은 습관입니다.

20대 신용관리의 핵심은 "카드를 많이 쓰는 것" 이 아니라 "감당 가능한 금액을 오래 , 연체 없이 쓰는 것" 입니다.

Answer 3

안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.

현재 소비 패턴에서는 BC 바로 클리어 플러스가 맞는 것 같습니다. 점심시간인 오전 11시~오후 2시에 국내 일반 음식점에서 1만원 이상 결제하면 7%, 배달앱과 대중교통도 7% 할인됩니다. 또 올리브영, 쿠팡·G마켓·11번가 등 온라인쇼핑, 통신·스트리밍·편의점은 10% 할인 대상입니다. 직장인이시라면 점심시간에 소비하는 일정 부분 할인된다는 점에서 나름 메리트가 있다고 볼 수 있습니다. 전월 실적은 30만원만 사용해도 할인한도가 올라가기 때문에 괜찮은 것 같습니다.

다만 한 가지 오해하면 안 되는 게 있습니다.

신용카드를 여러 은행에서 만들어 매달 일정 금액을 쓰는 것 자체가 신용점수를 크게 올려주는 것은 아닙니다.

신용관리에서 훨씬 중요한 것은 장기간 연체 없이 결제하는 것, 카드론·현금서비스·리볼빙 등을 반복적으로 사용하지 않는 것, 필요한 범위에서 신용거래를 안정적으로 유지하는 것입니다.

말씀하신대로 신한 1장, IBK 1장, KB 1장이 딱 적당한 것 같습니다. 소비를 적당히 유지하시면서 신용을 키워가시면 좋을 것 같습니다.