변동금리적용 이라는 것에 대해 정확하게 가르쳐주세요
집을 구매하려 대출을 받으려고 하는데 서류상 변동금리적용이라는 란을 보게 되었어요. 정확하게 몰라 일단은 사인은 하지 않았는데요, 변동금리를 적용한다는것이 적확하게 무엇인지, 또 유익한점은 무엇이고, 불리한점은 무엇인지 자세하게 가르쳐주세요.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요
변동금리라는 것은 '주기'마다 금리가 변동되는 것을 말합니다. 변동금리의 기준은 '3개월물', '6개월물', '12개월물' 변동금리가 있는데, 예를 들어서 3개월물 변동금리를 선택하시게 되면 대출을 받으신 시점으로부터 3개월마다 대출금리가 변동 적용됩니다. 이 때 적용되는 변동금리는 '변동되는 시점의 기준금리'에 따라서 변동이 되어서 작년과 같이 빠르게 기준금리가 인상되는 경우에는 향후 금리가 상승하여 손해를 볼 가능성이 높아지게 됩니다.
반대로 금리가 앞으로 떨어지게 될 것이라 예상되는 경우에는 변동금리를 선택하면 변동금리 주기마다 기준금리가 떨어졌다면 지속적으로 대출금리가 하락하면서 이자비용 부담이 감소할 수 있게 됩니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 김종완 경제·금융 전문가입니다.
변동금리란 대출이나 예금 등 금융상품의 이자율이 일정 기간마다 변동하는 것을 말합니다. 일반적으로 변동금리는 기준금리인 한국은행 기준금리, CD금리, 콜금리 등과 연동되어 결정됩니다.
변동금리의 유익한 점은 다음과 같습니다.
금리 변동에 따라 이자 지급액이 변동됩니다. 대출이나 예금 상품에서 변동금리를 적용하면, 금리 변동에 따라 이자 지급액이 변동됩니다. 따라서 금리가 내리면 상환 부담이 줄어들어 대출금 상환이 더욱 용이해지거나, 이자 수익이 늘어나는 등의 장점이 있습니다.
저축성향이 높은 예금상품에 적용됩니다. 일반적으로 예금 상품에서 변동금리를 적용하는 경우가 많은데, 이는 예금 상품이 저축성향이 높아 변동성에 덜 민감하고 기간이 길어 예금자의 이익을 위해 더욱 유리하다고 판단되기 때문입니다.
하지만 변동금리의 불리한 점도 있습니다.
금리 상승에 따른 부담이 커질 수 있습니다. 대출이나 예금 상품에서 금리가 상승하면, 상환 부담이나 이자 수익이 감소하는 등의 불이익이 발생할 수 있습니다. 또한, 대출상품에서는 연체 및 부도 위험도 상승할 수 있습니다.
금리 변동성에 따라 예상 수익을 예측하기 어렵습니다. 금리 변동성이 높은 상황에서는 이자 수익을 예측하기 어려워집니다. 예금 상품의 경우 이자 수익을 예상하기 어려워 투자 의사 결정에 어려움을 겪을 수 있습니다.
따라서, 변동금리를 적용하는 금융상품을 선택할 때는 개인의 상황과 목적에 따라 적절한 선택이 필요합니다.