isa계좌 만들어 절세효과보려는데 어떻게 운영해야할까요
isa계좌 만들어서 절세효과를 보려는데 어떻게 쪼개서 운영하는게좋을까요?
좀 안정적이었으면 좋겠어요.
etf도 안정적일까요?
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ISA 계좌를 통해 절세 효과를 보려는 계획은 정말 현명한데요, ISA는 다양한 금융 상품을 한 계좌에서 관리하며 세금 혜택을 받을 수 있는 매력적인 상품이에요. 일반형 200만 원, 서민형 400만 원까지 비과세가 되고, 초과 수익은 9.9%로 분리과세되어 매우 유리해요. 또한, 여러 투자 상품의 이익과 손실을 상쇄하는 손익 통산 기능으로 실제 세금을 효과적으로 줄일 수 있습니다.
2022년에 가입하셨으니 만기된 계좌를 더욱 효율적으로 운영하는 방법은 다음과 같은데요. 첫째, S&P 500 ETF 같은 특정 상품에만 집중하기보다 국내 상장 주식, 펀드, 예금 등으로 다양하게 분산 투자해서 안정성을 확보하는 것이 중요해요. 둘째, ISA 계좌 만기 자금을 연금저축이나 IRP 계좌로 이전하면 이전 금액의 10%, 최대 300만 원까지 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있어 노후 대비와 절세를 동시에 잡을 수 있어요. 셋째, 비과세 한도를 최대한 활용하고, 필요하면 서민형 ISA로 전환하여 비과세 한도를 400만 원까지 늘리는 방안도 고려해볼 수 있습니다. 마지막으로, 정기적으로 계좌 수익률을 확인하고 시장 상황에 맞춰 리밸런싱하며 관리하는 것이 필요해요.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
ISA계좌로 ETF를 투자하시는 경우 세금 혜택이나 자산 형성에 유리한 이점이 있습니다.
TIGER 미국 S&P500
KODEX 미국나스닥100
TIGER 미국배당다우존스 등 투자하신다면 안정적이면서도 은행이자보다 나은 투자가 될수 있습니다.
모쪼록 투자에서 건승하시길 바랍니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
ISA 계좌에서는 아무래도 해외주식형 ETF 등이나
배당금 등이 있는 종목들을 투자하시는 것이 유리하며
국내주식은 매매차익에 대하여 비과세이기에
굳이 ISA 계좌에서 투자할 필요는 없을 것 같습니다.
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
ISA 계좌로 절세를 노린다면 원금 변동이 적은 채권형 ETF와 장기 분산 효과가 있는 지수형 ETF를 나눠 담아 안정성과 세제 혜택을 동시에 가져가는 방식이 적합합니다.
예를 들어 자산의 절반은 국내외 채권 ETF, 나머지는 S&P500 추종 ETF처럼 변동성이 상대적으로 낮은 상품에 적립식으로 운용하면 초보자도 부담이 적습니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌 절세 효과에 대한 내용입니다.
아무래도 ISA 계좌를 통한 절세 효과는
배당주를 주로 운영하시면 극대화 되실 것입니다.