isa계좌와 연금 저축 계좌에 어떤식으로 투자하는게 가장 효율 적일까요?
isa계좌와 연금 저축 계좌에 어떤식으로 투자하는게 가장 효율 적일까요? 현재에는 세제 해택을 다 받기위해 연금저축에 연 600 irp계좌에 300 그리고 남는 자금을 isa계좌를 통해 주식투자를 하고 있는데요
isa계좌에서 주식투자를 하고 연금 저축이나 irp계좌에는 월 배당주를 사모으는게 좋을까요? 어떤식으로 투자 분배를 하는게 가장 효율적인지 궁금합니다
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
해당 계좌는 모두 세제혜택이 있는 계좌이기 때문에 배당을 받는 주식을 투자하면 좋습니다
그러나 연금 계좌는 ISA계좌 보다는 장기적인 관점으로 가져갈 계좌이기 때문에 향후 상승까지 고려한 투자가 되면 좋습니다
반대로 ISA계좌는 3년마다 계좌를 교체하는 것이 좋기 때문에 배당에 좀 더 집중된 투자가 유리합니다.
감사합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌와 연금 저축 계좌에 어떤 식으로 투자하는 것이 좋은가에 대한 내용입니다.
가능하다면 ISA 계좌에서 배당금을 받고
ISA 계좌 만기가 되면 연금 저축 계좌로 옮겨서 추가로
세제 혜택을 받는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
우선 연금계좌는 주식투자에 직접적으로 불가능하며 ISA계좌는 주식에 직접투자할 수 있다는게 가장 큰 차이입니다. 그리고 연금계좌는 비과세 한도가 제한이 없으며 나중에 연금수령시에 나이에 따라서 5.5%~3.3%의 세금이 과세가 되는것이며 ISA계좌는 일반형이 200만원 한도가 비과세라는 점입니다.
그렇다면 ISA계좌는 기본적으로 직접주식투자시에 해당 계좌로 운용하는게 좋으며 월배당주식이나 월배당 리츠나 ETF를 매수할경우 우선 적으로 비과세 한도정도를 계산하고 3년간 의무기간동안 200만원 한도까지 비과세가 되므로 여기에 맞춰서 금액에 투자하고 나머지는 연금계좌에 투자하는게 좋습니다. 그리고 중간에 돈을 출금할 경우를 고려하여 너무 연금계좌에 비중을 늘리면 55세까지 출금을 못하고 출금시 기타소득으로 과세가 되므로 이부분을 고려해서 비중을 자율적으로 조절하시는게 좋습니다.
안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다.
연금저축과 IRP에는 배당소득세가 이연되는 월 배당주와 미국 지수 ETF를 담아 복리 효과를 극대화하는 것이 가장 효율적이에요. 그리고 ISA에는 국내 주식이나 매매 차익이 큰 해외 ETF를 담아 비과세와 손익통산 혜택을 챙기는 것이 좋습니다. 특히 IRP는 위험자산 70% 제한이 있으니 나머지 30%를 채권이나 예금 같은 안전 자산으로 채우면 완벽해요. 나중에 ISA 만기 자금을 연금계좌로 전환하면 추가 세액공제까지 받을 수 있으니 이 흐름을 꼭 기억하시면 좋겠습니다.
안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.
연금저축을 통해서 월배당 및 해외 ETF를 투자하세요. 배당소득세 15.4% 를 안내고 전액 재투자하는 과세 이연 효과가 가장 큽니다. ISA를 통해서 국내 주식을 운용하세요. 국내 주식 매매차익 비과세 혜택과 더불어 손실과 수익을 합쳐 세금을 줄여주는 손익통산에 유리합니다. 종목으로 국내 개별주식이나, 국내 성장주 ETF 투자를 추천합니다. 가장 효율적인 구조는 배당주는 무조건 연금계좌로 주식투자는 ISA 로 배치하는 것이 가장 효율적인 정답입니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
지금처럼 연금저축과 IRP에 최대 납입하며 세액공제를 받고, ISA로 남는 자금을 굴리는 방법은 좋은데, 특히, ISA의 가장 큰 장점 중 하나가 배당 소득 비과세 혜택과 이익에 대한 절세 효과를 누릴 수 있다는 점인데요.
ISA에서 성장 가능성이 높은 개별 주식이나 액티브 ETF를 통해 자본 차익을 노리고, 연금저축/IRP 계좌에는 월 배당주나 배당 성장형 ETF를 모아가는 전략은 아주 좋은 시너지 효과를 낼 수 있어요. ISA는 세제 혜택 덕분에 단기/중기적인 투자 성과를 극대화하기 좋고, 연금저축/IRP는 장기적인 관점에서 배당 재투자를 통한 복리 효과와 함께 노후를 위한 안정적인 인컴형 자산을 꾸준히 모으는 데 최적이니까요.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
ISA 계좌는 중단기적 전략, IRP 계좌는 노후를 위한 장기적인 전략으로 접근하셔야 합니다.
ISA에서는 국내 상장한 해외 ETF를 투자하시면서 안정적인 수익을 발생하게 하고 개별 주식을 통해 수익을 확대할 수 있는 전략이 좋으며 IRP는 배당 성장 ETF에 적립식 투자를 하신다면 노후에 도움이 되실 것으로 판단됩니다.
모쪼록 투자에서 건승하시길 바랍니다.