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IRP 계좌에 매수해야하는 안전자산은 어떤 것들이 대표적인가요?
기존에는 연금저축계좌만 운용을 했는데 이번에 IRP까지 금액을 채우려고 합니다. 근데 IRP는 연금저축과 다르게 안전자산 비율이 30% 유지되어야한다고 하는데 그렇다면 IRP 계좌에 매수해야하는 안전자산은 어떤 것들이 대표적인가요?
7개의 답변이 있어요!
안녕하세요.
맞습니다. 현재 IRP는 일반적으로 위험자산을 전체 적립금의 70%까지만 투자할 수 있습니다. 그래서 주식형 ETF를 70%까지 채운다면 나머지 30%는 위험자산 한도에 포함되지 않는 상품으로 운용해야 합니다. 다만 정부가 위험자산 한도 상향을 검토하고 있다는 보도는 있었지만, 2026년 8월 현재 변경이 확정된 것은 아닙니다.
대표적인 안전자산은 정기예금 같은 원리금보장상품, 국채·통안채·정부보증채권, 채권형 펀드나 ETF, 일정 요건을 충족하는 채권혼합형 상품 등입니다. 특히 주식 투자한도가 40% 이하이고 신용등급 요건 등을 충족하는 일부 혼합형 펀드도 위험자산 한도에서 제외될 수 있습니다. 다만 모든 채권 ETF가 자동으로 안전자산으로 인정되는 것은 아니므로 증권사에서 IRP 100% 투자 가능 여부를 확인해야 합니다.
개인적으로 단순하게 운용한다면 주식형 ETF 70%에 단기채나 초단기채 상품 30% 조합이 가장 관리하기 편합니다. 장기채는 채권이더라도 금리 변화에 따라 가격 변동이 상당히 클 수 있기 때문에 순수하게 안전자산 역할을 원한다면 만기가 짧은 상품이 더 적합합니다. 미래에셋의 최근 IRP 가이드에서도 단기채를 변동성 완화와 현금성 자산 확보 용도로 제시하고 있습니다.
또 하나 알아둘 점은 일정 요건을 충족한 TDF는 예외적으로 IRP에서 100%까지 투자할 수 있다는 것입니다. 따라서 반드시 안전자산 ETF를 따로 30% 채워야 하는 것은 아니며, 본인의 운용 방식에 따라 TDF를 활용하는 방법도 있습니다.
처음 IRP를 운용하신다면 주식형 ETF 70%, 단기채·원리금보장상품 30% 정도로 단순하게 시작하는 방법이 무난합니다.
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채택된 답변안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
안전자산은 현금이나 예금 뿐만 아니라 국공채나 채권형 펀드, 채권형 ETF 등을 활용할 수 있습니다.
장기수익률을 어느정도 추구한다면 채권혼합형 ETF나 적격 TDF를 활용하는 방법이 있습니다.
안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.
보통 IRP에서 선택할 수 있는건 채권혼합형이나 파킹형 초단기 금리형 ETF입니다. 이러한 부분이나 예금으로 채워넣는다고 보시면될듯 하며, 보다 공격적이면 금도 투자할 수 있는 것으로 알고 있기에 30%는 금 ETF로 채우시는 것도 괜찮을듯 합니다.
감사합니다
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
예금이나 국채와 같이 금리가 낮지만 그만큼 안전자산에 속하는 상품들을 말합니다
이러한 상품들을 일정 비중이상 채워둬야지만 IRP계좌에서 다른 공격적인 상품도 매수가 가능한 구조입니다.
감사합니다.
안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.
대표적인 안전자산은 국채입니다. 미국 국채나 한국 국채 등이 있습니다. 이외에도 우량한 기업들의 채권을 모아놓은 ETF도 있습니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
안전자산은 채권이나 예금밖에 없습니다. 만약 IRP가 은행형으로 되어있다면 당연히 정기예금이 안전하며 마찬가지로 3년이하의 만기 미국이나 한국국채는 매우 안전한 안전자산입니다.
CD형 액티브형인 ETF나 이와같은 펀드상품도 90일이하 만기상품으로 정기예금과 같은 만기가 짧은 상품으로 매우 안전한 상품이며 만기가 짧은 국채 그리고 회사채도 투자적격등급이상인 A이상의 회사채는 모두 안전자산입니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
법적으로 위험자산 투자 한도 70%로 제한되어 있어, 나머지 최소 30%는 반드시 안전자산으로 채워야 합니다.
개인적으로 볼 때 일반 정기예금 금리가 4%가 넘는다면 정기예금이 나쁘지 않고 주식채권혼합형 ETF, 미국S&P500 채권혼합, 미국나스닥100 채권혼합, TECH주/반도체 채권혼합이 좋다봅니다.