경제
DC형 퇴직연금에서 직접 투자하는 방법과 절차가 궁금합니다
현재 DC형 퇴직연금을 예금 위주가 아니라 ETF나 펀드 등으로 직접 투자하고 싶습니다. 증권사 계좌 연동이나 운용 상품 선택 방법, 주의해야 할 점까지 자세히 알고 싶습니다.
7개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
DC형 퇴직연금은 회사가 지정한 금융기관의 전용 계좌에서 운용하며, 해당 증권사·은행 앱에 로그인해 퇴직연금 메뉴에서 ETF·펀드 등 허용된 상품을 선택해 매수하는 방식으로 직접 운용할 수 있습니다. 다만 원리금보장 상품 의무 비중, 위험자산 투자 한도, 수수료와 상품 변경 절차를 반드시 확인하고 장기 투자 관점에서 분산 운용하는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
퇴직연금 DC형은 회사가 매달 적립해 주는 퇴지금을 근로자가 직접 책임지고 운용하여 수익을 내는 구조의 제도입니다. 직접 투자를 하려면 먼저 본인의 퇴직연금 계좌가 개설된 금융기관의 모바일 앱이나 홈페이지에 접속하여 운용 지시를 내려야 합니다. 기존에 가입되어 있던 정기예금이나 이율보증형 상품을 해지하여 현금성 자산으로 전환하는 과정이 선행되어야 매수 자금이 확보됩니다. 보유 중인 자산 현황 메뉴에서 상품 교체 또는 매수 신청을 선택한 뒤 원하는 ETF나 펀드 종목을 검색하여 수량을 입력하면 됩니다. 증권사 계좌로 운용 중이라면 주식 거래와 유사하게 실시간으로 ETF를 매매할 수 있으나 은행권은 실시간 매매에 제약이 있을 수 있습니다.
안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.
DC형 퇴직연금을 예금에서 ETF나 펀드로 전환하여 직접 투자하는 것은 수익률 제고를 위해서 아주 좋은 선택 이라고 생각 합니다.
회사가 계약한 금융기관이 증권사 라면 바로 ETF나 펀드 매수가 가능하며, 은행이나 보험사일 경우에는 펀드 투자는 가능하지만 실시간 ETF 거래는 제한적 이라고 생각 합니다.
가입된 금융사 앱의 퇴직연금 메뉴에 접속하여, 현재 들고 계신 예금을 매도하여 현금성 자산인 예수금 상태로 만들 고 원하는 ETF와 펀드를 매수 하시면 되십니다.
퇴직연금은 위험자산이 70%, 안전자산이 30%로 제한 되어 있습니다.
도움 되셨길 바랍니다 ^^
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
퇴직연금 DC형을 예금 대신 ETF나 펀드로 직접 운용하려면, 먼저 현재 가입한 연금계좌를 증권사 DC형 계좌로 이전해야 하며, 각 증권사 홈페이지나 앱, 고객센터에서 신청할 수 있습니다. 이후 증권사에서 제공하는 ETF, 주식형 펀드, 혼합형펀드 등 운용 상품 중 본인의 투자성향과 위험 허용도를 고려해 분산 투자하시면 좋습니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
현재 기업측에서 은행으로 가입해서 운용하고 계신다면 증권사 계좌 연동이 되지 않습니다. 퇴직연금을 증권사로 이전을 해야 증권사내에서 운용이 가능합니다.
다만 현재 은행에서 DC연금을 운용해도 이제는 ETF를 다 매매할 수 있습니다. 시중은행권에서 DC형을 가입하셨을테니 ETF매수매매가 있으며 해당 메뉴를 통해서 검색하여 다 매매가능합니다. 다만 ETF와 펀드를 매매해도 그 즉시 실시간으로 체결되는게 아니라 하루나 이틀정도의 시차가 존재합니다. 이를 감안하시고 주문하시면 됩니다.
다시 한번 말씀드리면 회사에서 운용하고 있는 은행어플을 설치후 로그인 하신다음 퇴직연금 메뉴를 검색하셔서 들어가시면 퇴직연금내에서 나의 계좌가 보이며 현재 특별히 지시를 안내렸단 모두 정기예금에 가입되어있을것입니다 이를 모두 해지하고 해지하는데 이틀정도 걸리면 이후 현금으로 예수금이 들어오면 ETF매매가 있는데 이를 통해서 매매를 하시면 되며 아니면 펀드도 존재하니 선택해서 하시면됩니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
DC형 퇴직연금을 직접 투자하기 위해서는 은행일 경우 증권사로 계좌를 옮겨야 합니다.
옮기려는 증권사 앱 등에서 퇴직연금 이전 신청을 통해 이전후 진행해야 합니다.
증권사 MTS에서 퇴직연금에 현금성 자산으로 있어야 ETF 등을 투자할 수 있습니다.
위험자산은 최대 70%까지 투자할 수 있으며 30%는 안전자산(예금, 채권형 펀드 등) 으로 하셔야하며 이 비중을 리밸런싱하시면서 잘 지키시면 됩니다.
모쪼록 투자에서 건승하시길 바랍니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 DC 형 퇴직연금 직접 투자하는 방법에 대한 내용입니다.
일단 연금이 입금이 되면 그 돈으로
자신이 원하시는 종목을 매수하시는 방식으로
투자가 진해오딥니다.
증권 계좌아 크게 다르지 않습니다.