경제
일단인상적인느티나무
사회초년생 isa 일반형 계좌에서 서민형 계좌로 바꿔야하나요?
Isa 계좌가 있는데 그걸로 에스앤피 사고있러요
계좌관리 들어가니까 서민형으로 존환하기가 있던데 하는게 좋은거 맞나요?
찾아보깅 했는데 혼자 막 하기가 무서워서 말씀드려요
6개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다.
ISA 서민형은 비과세 한도가 최대 400만원까지 늘어났습니다. 그리고 납입 한도도 그대로 유지되니깐 일반형보다 유리하죠. 소득요건만 충족이 된다고 하시면, 무조건 전환하시는게 절세 측면에서 유리합니다. 계좌 관리 메뉴에서 서민형 전환을 누르시면, 자동으로 국세청 소득 확인후에 처리가 되니깐 무서워하지 마시고 누르시면 되요. 서민형 전환 신청 완료하시면은 세금 혜택이 커져서 지금처럼 S&P 500 같은 해외 주식형 ETF에 투자할때 수익률 관리에 도움이 될겁니다.
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채택된 답변안녕하세요. 일단인상적인느티나무님.
전환 자격이 된다면 서민형으로 바꾸는 것이 유리합니다.
일반형은 순이익 200만원까지 비과세지만, 서민형은 400만원까지 비과세입니다. 초과분은 두 유형 모두 9.9퍼센트로 분리과세됩니다.
서민형으로 바꿔도 기존 계좌를 해지하거나 보유 중인 S&P500 ETF를 매도할 필요는 없습니다. 계좌 유형만 변경되는 것이어서 투자에는 영향이 없습니다.
앱에서 서민형 전환 메뉴가 보이고 자격 확인까지 된다면 신청하셔도 됩니다.
답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
서민형으로 전환하는게 유리합니다 200만원 한도에서 400한도로 비과세가 늘어나기 때문입니다
보통은 서민형으로 가능하다면 전환을 자동으로 해주지만 안되어있다면 직접 증빙서류를 제출하면 가능하며 보통은 소득증빙서류로 대체해서 가능한 조건입니다
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
서민형 계좌로 전환할 수 있는 조건이 된다면 무조건 바꾸는 것이 이득입니다 일반형은 비과세 한도가 200만 원까지이지만 서민형은 400만 원까지로 두 배나 더 많기 때문입니다 현재 에스앤피(S&P500) ETF 등에 투자하며 발생하는 배당금이나 매매차익에 대해 세금을 훨씬 더 많이 아낄 수 있는 기회입니다
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.
ISA 일반형에서 서민형으로 전환할 수 있다면 사회초년생 입장에서는 전환하는 것이 유리합니다. 서민형이라고 해서 투자상품이 바뀌거나 S&P500 ETF가 자동으로 팔리는 것은 아니고 같은 ISA 계좌 안에서 세제 혜택 유형만 더 유리하게 바꾸는 개념에 가깝습니다.
서민형 ISA는 근로소득 5천만원 이하 또는 종합소득 3,800만원 이하인 경우 대상이 될 수 있습니다. 일반형은 비과세 한도가 200만원인데 서민형은 400만원까지 비과세가 가능하므로 장기적으로 ETF를 꾸준히 모아갈수록 절세 효과가 더 커질 수 있습니다. S&P500을 ISA에서 사고 있다면 보통 국내 상장 S&P500 ETF를 매수하는 구조일 텐데 이 경우에도 ISA의 절세 혜택을 활용할 수 있습니다. 보통은 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서가 필요하고 요건이 맞으면 전환을 신청하는 방식입니다. 중요한 것은 전환 자체보다도 앞으로도 무리한 금액을 넣기보다 월급에서 감당 가능한 금액으로 꾸준히 적립하는 것입니다.
안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
네, 서민형 조건만 된다면 무조건 하셔야 좋습니다.
일반형에 비해 비과세 한도가 더 높기 때문에 그렇고,
서민형이 단점이 있는 것은 아니기 때문에 가능한 해두시는 것이 좋습니다.
현재 가입 가능하다고 하면, 나중에는 연봉이 올라가 가입이 어려울 수 있습니다.
즉, 빠르게 전환을 해두시는 것이 좋습니다.