노후자금을 어떤식으로 준비를 하는게 좋은 방법일까요?
저는 평범한 직장인입니다. 앞으로 20년정도는 직장생활로. 급여생활을 할 예정입니다. 지금부터라도 제대로된 노후자금계획을 세우고싶습니다.
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
노후대비는 빠를수록 좋습니다 투자도 좋지만 안정적인 연금을 준비한다음 장기적으로 적절한 투자를 고려해 보는것도 괜찮습니다어느정도 계획을 세워서 20년을 직장생활 할 의사가 있다면 계획을 세우기도 좋습니다
1명 평가안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.
그러시면 질문자님의 노후 대비는 성격이나 현재 재정 상황에 따라 다양한 방법이 있을 수 있습니다.
일단 대한민국 국민이라면 누구나 가입되어있는 국민연금의 예상 수령액을 계산해 보셔야 할 것입니다.
그리고 월에 얼마가 더 필요할지 예상을 해 보셔야 합니다. (중요한 것은 연 2~3%정도의 물가 상승을 고려하셔야 한다는 것입니다.
자산이 많으시면 부동산 매수 또는 배당주 등의 방법으로 노후 대비가 가능합니다.
아니면 연금보험이나 종신보험에 가입하시는 것도 방법입니다.
또 안타깝지만 노년기에는 앞으로 건강 상태가 악화되어 혼자 생활이 불가능해지실 가능성이 있는데, 이러한 상황을 대비하는 간병보험도 있습니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
노후자금은 노후자금 이외의 결혼자금 다른 재무목표가 있는 목돈 마련을 위해서 선저축 후소비의 습관을 들어야 합니다. 소비 후 저축은 잘 안되기 마련입니다. 선저축 후 소비는 반드시 필요하며 저축도 목적에 따라서 분류해서 해야 합니다. 30대에는 재산을 모으기 시작해야 하며 이때 종자돈을 마련해야 해야 합니다. 결혼, 출산, 육아와 같은 이벤트가 있는데요. 40대보다는 지출규모가 적은 시기니까 그에 맞게 목돈 마련을 해야 합니다. 40대에는 재무목표별로 동시에 분류해서 저축해야 합니다. 노후관리는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 3층 복합구조로 연금제도를 활용해야 합니다. 목돈마련도 목적에 맞게 분류해서 하고 분산투자를 통해 준비해야 합니다. 예금과 펀드 등 다양한 금융상품에 투자하고 감당할 수 있는 리스크를 고려해서 해야 합니다. 50대에는 자녀지원과 자신의 노후준비에 대한 적절한 조화를 가져야 하는데요. 생활비는 자녀 스스로 책임지도록 도와야 합니다. 어디까지 지원할지 논의해야 하고요. 부동산과 금융자산에 대한 선택도 해야 합니다. 금융자산화여부도 결정해야하고요. 목표수익률을 설정하고 리스크 허용도에 맞춰 분산투자를 하도록 해야 합니다. 은퇴시기가 접어들면 기존 자산을 활용한 노후 생활비 확보와 장기 간병에 대한 준비 및 상속증여를 중심으로 관리해야 합니다.
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.
직장에서 가입한 퇴직연금 외에도 IRP(개인형 퇴직연금)가입을 고려해 보시길 바랍니다.
여기에 더불어 노후에 건강보험료를 올리지 않는 소득으로 잡히는 개인연금으로 3중으로 대비하시면 노후에 있어서는 최적의 연금설계입니다.
노후에 있어서 건물, 현금을 "계란"이라고 비유한다면, 연금은 "계란을 낳는 닭"이라고 할 수 있죠.
꾸준하고 든든한 연금위주로 노후를 준비해 나가시는 것을 추천드립니다.
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.
종합재무상담을 받아보셔야 겠습니다.
노후자금계획을 세우기 위한
국민연금과 퇴직연금에 대한 내용을 우선적으로 파악해야 합니다.
노후 생활비 등 향후의 은퇴이후의 계획에 대해서 살펴보시기바랍니다. 이로 인해서 현재 생활비 대비 얼마정도가 월 생활비로 필요할 지 예측을 해봅니다.
국민연금과 퇴직연금등에 대해서 월 수령액이 파악이 된다고하면 예상 월생활비 - 국민연금수령액. = 차액
이렇게 계산이 되겠죠.
연금저축 / IRP / ISA / 비과세연금보험(보험사) 위 4가지 상품 군 중에서 연말정산등을 통해서 세액공제 받는 대상이 있는지를 파악하고 투자등에 대한 인식등을 파악해서 연금저축을 연금저축보험으로 할지 연금저축펀드로 할지 결정합니다. 기왕이면 연금저축펀드가 맞습니다. 비과세연금보험의 경우 반드시 필요하고 향후 세금을 줄이고자 한다면 반드시 준비를 해야합니다. 안 그대로 안정적인 성격을 띄는데 연금저축펀드로 5-10%의 연수익률을 올리게된다면 연금저축보험의 경우 (1-2%내외) 20년간 똑같이 납입할 경우 연금수령액의 앞자리가 확연하게 차이가 납니다. 비과세연금보험의 경우 8%정도 확정하여 연금액을 수령할 수 있기 때문에 이 부분에 관심이 있다면 말씀해주세요. 제대로 된 재무설계를 통해서 안내를 도와드립니다.
안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.
노후 자금 마련은 두가지 방법이 있습니다,
1.연금으로 준비
2.저축으로 준비= 만기시에 목돈은 일시불로 받지만 받고나면 금방 소진 댈수 이;ㅆ어서 비 추천.
연금중에는 연말정산시 세액 공제가 가능한 세제적격 상품인 연금저축 상품을 적극 추천합니다,
년 400만원 한도로 연말 정산시 세액 공제 가능합니다.
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