노후자금 안정된 저축 이나 보험추천해주세요.
노후자금 안정된 저축이 뭐 있을까요?
저축이나 보험 추천부탁드립니다.
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4개의 답변이 있어요!안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험사 연금저축보험은 일반연금처럼 일정기간 납입 후 약관에 명시되어 있는 시기에 매달 일정금액을 받을 수 있습니다.
노후대비는 물론 매년 연말정산 때 세액공제까지 받을 수 있기에 많은 분들이 꾸준하게 가입하고 계십니다.
국민연금은 국민연금보험공단에서 관리 및 가입이 이루어 지고 일반 사기업 보험사에서도 연금저축보험을 가입할 수 있는데
똑같이 연금지급 및 세액공제 혜택을 받을 수 있기에 국민연금을 가입하고 추가로 가입을 하시는 것입니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.노후 안정된 저축은 연금보험 가입입니다~연금보험은 1살이라도 어릴때 가입 하시는게 유리합니다 그렇기 때문에 질문자님께서 좋아 하시는 보험사에 전화하신후 연금보험 안내를 받으시길 바랍니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.
1. 가족력이 있는가?
가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.
2. 납입 여력
월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)
3. 결론.
손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품, 비갱신, 90세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.
- 가입우선순위
1. 착한실비보험(올해-2021년- 7월 전 상품) 필수!
2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장질환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만) - 암,뇌혈관,허혈성심장질환은 3대 질병이라해서 다른 질병에 비해 치료기간이 길고 완치가 어려워 꾸준히 관리해야 합니다. 이때 치료비 외에도 생활비 등 부가적인 비용이 더 필요할 수 있기 때문에 최소금액 이상 가입하시는게 좋습니다. 특히 암의 경우 국민건강보험 통계에 따르면 치료비, 간병비, 완치 후 생활비에 드는 평균금액이 약 5000만원입니다.
3. 종수술비(1종~5종)
4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
-추천 하지 않는 보험
치매보험
치아보험
간병보험
종신보험(특히, CI보험)
5. 연금저축보험(연금보험을 꼭 가입 해야겠다면 증권사의 연금저축펀드를 추천드립니다.)
사실 요즘 적금으로 돈을 불리는 시절은 지났습니다. 이자가 쌓여도 물가상승률을 따라가지 못하기 때문에 자산관리 상담을 진행하면서 적금을 그다지 추천 드리지 않습니다. 그럼 적금의 대안법이 무엇인지 궁금해 하실텐데요.
한달 여윳돈 적금에 붓는 금액 정도라면 적립식 펀드를 추천해드립니다. 요즘 예금 적금 금리가 너무 낮아 적금으로 이자수익을 발생 하기 어렵죠. 그 대안으로 적립식 펀드를 활용하시면 좋습니다. 적금처럼 매달 정해놓은 금액을 이체하고, 짧으면 1년에서 3년정도 까지 추이를 보다가 어느정도 수익이났을시 매도 하시면 됩니다. 그렇게 모은 돈으로 다시 주식 투자를 시작하셔도 좋구요.
연금의 경우에는 연금저축펀드라는 방법을 이용하여 연금을 준비 하실 수 있습니다.
장기적인 방법으로는 보험회사를 활용하는 방법들이 있습니다. 보험회사의 경우 10년이상 유지한다면 비과세 효과를 누리실 수 있기에 세금으로 고민하시는 분들에게 추천 드립니다.
먼저 연금저축보험은 금리가 변동합니다. 처음 가입당시 높은 금리로 유혹하는 경우가 많은데 보통 시간이 지나면 1%대거나 그 이하의 최저금리로 운용이 되기 때문에 그렇게 이야기 했을 가능성이 큽니다.
연금저축보험의 경우 세액공제를 받을 수 있는 상품인데 절세효과를 누릴 수 있긴 합니다. 하지만 결국 나중에 연금을 받을 때 세금을 떼기 때문에 그렇습니다.
그럼 종신보험의 경우 어떤 이점이 있는지 살펴보겠습니다.
먼저 현재 종신보험중 가장 높은 이율은 2%대 입니다. 들어가는 금액에 따라 변동이 있기는 하나 현재는 그렇습니다. 보험의 경우 10년이상 유지한다면 비과세의 요건을 충족하여 세금을 내지 않아도 되고, 납입기간이 끝나게된다면 매년 2%정도씩의 복리로 금액이 굴러 가게 됩니다. 즉 해지환급금을 나중에 비과세로 이자가 붙은 금액을 찾아갈수 있기에 이 금액을 노후 자금으로 활용이 가능한 것입니다.
언제든 넣었다가 뺐다가 가능한부분은 유니버셜기능을 이야기 한 것 같네요. 종신보험에도 다양한 상품들이 있어서 유니버셜기능을 이용 한다면 입출금이 가능합니다.
만약 노후자금으로 종신보험을 가져가신다면 해지환급금이 높은 회사를 추천드립니다.
추가적으로 펀드와 보험 2가지의 옵션을 가져가고 싶으시다면 보험사의 변액상품을 추천드립니다.
단기간에 소액으로 어메이징한 수익을 올리긴 힘들지만 꾸준히 투자하시고 자산분배를 잘 해놓으신다면 자산증식을 노리 실 수 있을것 입니다. 당연히 연금은 이러한 방법들을 이용하여 준비하는 것입니다.
궁금하신 내용들은 제 프로필에 개인정보 확인해주시면 상담 친절히 도와드리도록 하겠습니다.
