적립식 펀드와 일시불 투자, 뭐가 더 유리한가요?
안녕하세요.
펀드를 살 때 매달 조금씩 사는 게 좋을지, 한 번에 크게 투자하는 게 좋을지 고민 중인데요.
시기나 금액에 따라 수익률에 차이가 큰 걸까요?
알고싶습니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
때에 따라서 너무 다른데 우선 꾸준히 상승하는 지수인 미국의 증시에 투자한다고 가정하면
무조건 적립식으로 가져가는 것이 좋고 초보자에게 추천하는 방식입니다.
반대로 우리나라의 경우에는 저점을 맞추는 투자 방법이 적합한데 그 이유로는 꾸준히 상승하는
시장이 아니기 때문입니다.
이 때는 최대한 저점을 맞추어 한 방에 들어가는 것이 좋습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
적립식 투자는 펀드 가격이 낮을 때는 더 많은 좌수를 매수하고, 가격이 높을 때는 더 적은 좌수를 매수하여 평균 매입 단가를 낮추는 효과를 얻을 수 있습니다. 이는 변동성이 큰 시장에서 특히 유리하게 작용합니다. 시장이 출렁거릴 때 심리적으로 안정감을 주고 투자 위험을 분산하는 데 도움이 됩니다. 시장이 하락해도 '싸게 살 기회'라고 생각하며 꾸준히 매수하는 패턴이 만들어져, 공포 심리에 따른 섣부른 매도를 막을 수 있습니다. 투자 초보자나 시장 변동성에 민감한 투자자에게 적합합니다.
일시불의 위험은 만약 고점에 한 번에 투자하게 되면 장기간 원금 회복이 어렵거나 손실을 볼 가능성이 큽니다. 시장의 타이밍을 정확히 예측하기는 매우 어렵습니다.
안녕하세요. 이힘찬 경제전문가입니다.
적립식 펀드는 매달 일정 금액을 나눠서 투자하는 방식이라 시장 변동성이 클 때 유리해요. 가격이 높을 땐 적게 사고, 낮을 땐 많이 사서 평균 매입단가를 낮출 수 있죠.
반면 일시불 투자는 상승장이 이어질 경우 수익을 더 크게 볼 수 있어요.
다만 일시불의 경우, 하락장 맞으면 크게 손해 날 수 있는 리스크가 있어 적립식 펀드 추천해요.
안녕하세요. 경제전문가입니다.
시장의 변동성이 큰 구간에선 적립식 펀드가 평균 매입단가를 낮출 수 있어 유리합니다. 반대로 상승장이 확실시 될 땐 일시불 투자가 수익률 측면에서 더 효과적일 수 있습니다.
결국 투자 시기, 금액, 리스크 선호도에 따라 전략을 나눠야 합니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
단순 수익률측면으로 본다면 일시불 투자가 압도적으로 유리합니다 왜냐하면 한번에 거치식으로 투자하기 때문입니다 다만 문제는 전액을 한번에 투자하기 때문에 리스크가 매우 큽니다 하락할경우 전혀 리스크대비가 안되기 때문입니다
즉 모아니면 도식투자라고 볼 수 있습니다.
적립식은 기본적으로 상승과 하락은 반복할 수 있겠지만 아주 길게 장기적으로 볼때 우상향한다는 전제하에 투자하는 방식입니다 해당 방식은 적립식으로 투자하여 만약 하락조정이 몇개월이상 길게이어져도 월 적립식으로 꾸준히 매수를 하여 평균단가를 낮추고 이로 인해서 현재 시세보다 크게 하락하지 않은 상태를 만들어서 결국 우상향했을때 이를 보전받는 방식으로 볼 수 있습니다
다만 적립식은 조정없이 한번에 쭉 상승하게 될경우 그만큼 수익률이 상대적으로 크지 않고 일시불로 투자하는경우보다 수익률측면에서는 좋지 않을 수 있습니다 다만 리스크가 훨씬 감소가 되고 사람들은 기본적으로 손실회피경향이 매우 강하기 때문에 적립식투자와 같인 리스크가 적은 투자가 더 좋다고 볼 수 있습니다
안녕하세요. 강성훈 경제전문가입니다.
더 안전한것은 적립식입니다. 일시불 투자 시점이 고점일지 저점일지 확신할 수 없기에 큰 수익이 날 수도 큰 손해가 날 수도 있기 때문입니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 적립식과 일시불에 대한 내용입니다.
분명 때를 잘 만나면 일시불이 더 수익률이 높겠지만
일반적으로는 적립식 투자가 평단 낮출 수도 있고
수익을 볼 가능성이 더 높습니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
장기적으로 우상향하는 시장에서는 일시적으로 투자하는게 유리할 수 있으며, 변동성이 큰 시장에서는 적립식이 리스크 관리에 더 안전한 전략일 수 있습니다. 분산투자 효과로 리스크 대응에 유리한 전략입니다.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
적립식 펀드는 시장 병동 시 리스크 분산과 꾸준한 자산 증식에 유리하고, 초보자 장기 투자자에게 안정성이 높습니다. 반면 일시불 투자는 목돈이 있을 때 시장이 우상향하면 더 큰 수익을 빨리 기대할 수 있지만, 변동성에 더 취약해 손실 위험도 큽니닼 시장 상황과 투자 목적에 따라 적합한 방법이 다르며, 일반적으로 장기적이고 안정적인 투자는 적립식이, 단기 수익 추구와 강한 상승장이 예상될 때는 일시불 투자가 유리합니다.