노후에 여유있는 삶을 살려면 자산/연금이 어느정도 되어야 할까요?
현재 40대 초반 남자입니다.
노후 준비를 어떻게 해야 될 지 생각해보면 막막한데요.
보통 어느정도 자산이 있어야 편안한 노후를 살 수 있을까요?
자산/연금 준비를 얼마나 준비를 해둬야 할까요?
일반적으로는 노후를 위해서는 현재의 수입과 비교하여 70%에서 80% 정도의 수입을 유지할 수 있는 자산이 필요한데 이는 개인의 상황에 따라 달라질 수 있으며, 생활비용과 목표를 고려하여 신중하게 계획하는 것이 중요하죠
그리고 자산은 사실 노후 준비를 위한다면 5억대 이상의 현금흐름이 필요하다고 생각됩니다.
안녕하세요
국민연금 납부를 얼마나 했는지에 따라 상이하겠지만 현재 납부로 체크하는 것 보다는
향후 일을 안할 때 월에 200~250만원 정도의 현금흐름이 필요합니다
따라서 현재도 미래를 위한 투자를 할 때 국민연금을 포함하여 최소 월에 200만원의 현금을
확보할 수 있도록 연금을 준비하시길 바랍니다.
감사합니다.
✅️ 자산의 측면보다는 '현금 흐름'의 관점에서 지금 나의 고정, 비고정지출을 모두 충당하고도 남을 정도의 현금이 들어온다면 노후가 편안해 질 수밖에 없으며, 이를 위해 자산 축적도 중요하지만 현금흐름을 더 늘리셔야 하는 이유가 됩니다.
가장 중요한 것이 배우자유무, 자녀유무, 대출유무, 건강상태 가 있을겁니다
혼자 살고 건강상태가 양호하다면 월200만원에 상당한 급여나 자산이 수명까지 있으면 됩니다
노후에 현재 기준으로 월 300만원 정도는 있어야 부부가 생활을 할 수 있다고 하며 이보다 더 높은 수준의 금액이 있어야 향후 가능할 것입니다. 아무래도 실거주 주택을 제외하고 연 생활비의 25배 정도는 만들어놓아야 풍족한 노후가 가능하지 않을까 싶습니다.
편안한 노후를 위해서는 다양한 요인을 고려해야 하며, '어느 정도의 자산'이 필요한지는 개인의 생활 방식, 목표하는 노후 생활 수준, 그리고 기대 수명 등에 따라 크게 달라질 수 있습니다.
1. 노후 생활비 산정생활비 산정: 현재의 생활비를 기준으로 해서 향후 노후 생활비를 추산해보세요. 일반적으로 노후에는 현재 생활비의 70~80% 정도가 필요하다고 합니다. 하지만, 개인의 건강 상태, 여가 활동 계획 등에 따라 달라질 수 있습니다.
건강관리비: 노후에는 건강관리비용이 증가할 수 있으므로, 이 부분도 충분히 예상하고 계획에 포함시켜야 합니다.
목표 자산 산출: 예상되는 월 노후 생활비에 기대 수명을 곱하여 총 필요 자산을 대략적으로 산출해 볼 수 있습니다. 여기에 예상치 못한 지출을 대비한 여유 자금도 고려해야 합니다.
투자와 저축: 현재 자산 상태를 평가하여 부족한 부분은 저축과 투자를 통해 메울 계획을 세워야 합니다. 다양한 투자 옵션(주식, 채권, 부동산 등)을 고려하되, 위험 관리도 중요합니다.
국민연금 및 개인연금: 국민연금을 포함한 공적연금의 예상 수령액을 확인하고, 추가로 개인연금을 준비할지 고민해 보세요. 개인연금은 노후 자금준비의 중요한 보완 수단이 될 수 있습니다.
연금 수령 계획: 연금을 언제부터 수령할지 계획을 세우는 것도 중요합니다. 연금 수령 시기를 조정함으로써 월 수령액을 조정할 수 있습니다.
상속 계획: 자산을 어떻게 분배할지에 대한 계획도 필요합니다. 상속세 등 세금 문제도 사전에 고려해야 할 사항입니다.
마지막으로, 노후 준비는 일찍 시작할수록 유리합니다. 현재 상황을 정확히 파악하고, 장기적인 계획을 세우며, 지속적으로 점검하고 조정하는 것이 중요합니다. 필요한 경우에는 금융 전문가의 조언을 구하는 것도 좋은 방법일 수 있습니다.
질문해주신 노후에 여유있는 삶을 살려면 어느 정도 준비가 되어야 하는가에 대한 내용입니다.
이 질문에 대한 답변은 사실상 질문하신 분만 아시게 됩니다.
어떤 것이 노후에 여유있는 삶인가는 개인마다 다르기 때문입니다.
다만, 현재의 기준으로 일반화해서 보자면
살 집이 마련되 있다고 하면 한달에 300만원 정도면 부부가 여유롭게 살 수 있을 것으로 보입니다.
노후 준비에 대해 걱정이 많으시군요. 보통 편안한 노후를 위해서는 월 생활비의 20~30배 정도 자산이 필요하다고 합니다. 예를 들어, 월 생활비가 200만 원이라면 최소 4억에서 6억 원 정도 자산이 필요합니다.
또한, 개인연금이나 국민연금 등 연금 준비를 통해 안정적인 수입원을 준비하는 것도 중요합니다. 이를 통해 은퇴 후에도 안정적인 생활을 유지할 수 있습니다.
원하시는 생활비를 먼저 생각하시고 보통 수익률을 4% 정도로 가정 안 한 뒤에 원하시는 1년 생활비의 25배 만큼 자산으로 가지고 있으면 된다는 말이 있습니다 물론 부동산은 제외한 투자 자산 대상입니다 부동산도 주택연금을 받으면 포함될 수도 있긴 합니다