신용대출 1금융권이 안되는 이유가 있을까요?

Question

안녕하세요. 신용대출을 받고 싶은데 1금융권은 안된다고하네요 현재 연봉1억정동 받고 신용점수가 960점이고 신용대출은 없습니다 문제는 주담대가 2억9천에~ 전세사기 당해서 이전집이 무이자로 20년 분할상환 이로 되어있고 약 2억 5천입니다 3년 거치에 신용정보등록 유예가 되어있는데...어찌됬는 신용대출만 없을뿐이지 부채가 5억 4천이네요ㅜ 그래서 1금융권대출이 안되는건가요?

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 신용대출이 1금융권에서 안 되는 이유에 대한 내용입니다.

일단 언급하신 연봉도 높은 수준이고 신용점수 역시 충분하지만

기존의 부채가 5.4억원이기에 추가 대출이 나오지 못하는 것이에요.

Answer 2

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

연봉과 신용점수는 휼륭하지만 1금융권 신용대출이 거절되는 핵심 이유는 DSR 규제 때문입니다. DSR은 연소득 대비 전체 대출 원리금 상환액 비율인데 1금융권은 이 비율이 40%를 넘으면 추가 대출이 불가합니다. 주담대 2억 9천의 원리금과 전세사기 분할상환 2억 5천의 원리금을 합산하면 연봉 1억 기준으로 이미 DSR 한도에 근접하거나 초과했을 가능성이 높습니다. 신용정보 유예 상태라도 해당 채무는 금융기관 시스템에서 부채로 인식되기 때문에 신용점수와 무관하게 한도 계산에 포함됩니다. 결국 신용 문제가 아니라 총부채 규모 자체가 걸림돌입니다. 전세사기 피해자 특례 대출이나 정부 지원 상품을 먼저 확인해보시고 주거래 은행에 직접 상담하셔서 DSR 계산 기준으로 가능한 한도를 정확히 파악해보시길 권합니다.

Answer 3

안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.

네 이부분은 신용의 문제이기보다는 DSR의 문제입니다. DSR은 연봉대비 상환액을 뜻하며 현재 40%를 초과할듯 합니다. 계산을 해보신뒤 혹시 50%가 초과하지 않는다면 해당 범위내에서 2금융권 대출은 가능합니다.

감사합니다

Answer 4

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

신용대출이 1금융권에서 거절된 이유는 단순히 신용점수나 연봉뿐 아니라 전체 부채 상황과 금융기관의 심사 기준에 크게 좌우됩니다. 연봉 1억에 신용점수 960점으로 우수한 편이지만, 보유 중인 주택담보대출 2억 9천만 원과 전세사기로 인한 무이자 20년 분할상환 부채 2억 5천만 원까지 합해 총 5억 4천만 원이 넘는 부채가 있다면 금융사 입장에서는 채무상환능력을 종합적으로 평가할 때 부담이 크게 작용합니다. 특히 3년 거치와 신용정보등록 유예 상황도 심사에 영향을 미칩니다. 1금융권은 DSR(총부채원리금상환비율)과 같은 여러 대출 심사 지표를 엄격히 적용해 연봉 대비 너무 높은 부채 비율일 경우 추가 신용대출을 제한하는 경우가 많아요

Answer 5

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

DSR 40%가 넘어서는 경우 대출 발생이 상당히 어렵습니다.

주담대 2.9억원, 전세사기 채무 2.5억인데 연봉의 40% 즉 원리금 연간 상환액이 4000만원을 넘어서거나 근처라면 한도가 더이상 발생하지 않죠.

아무래도 이러한 요인이 1금융에서 안나오게 하는 것이라고 봅니다.

모쪼록 잘 해결되시길 바랍니다.

Answer 6

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

개인에 대한 신용대출 한도는 1억원까지 가능합니다. 문제는 dsr 일듯한데 질문자님께서는 담보대출 5.4억원 때문에 dsr 한도에 걸려 신용대출이 어려울듯합니다.

dsr은 연 소득 대비 기존 대출의 연간 원리금 상환액을 비율로 산출하는데 40% 가 넘어가면 담보, 또는 신용대출의 추가 불가합니다.

다만, dsr 적용이 제2금융권의 경우는 DSR 50%까지 조금 더 여유가 있을 수 있습니다.