부부보험이나 애기 관련된 보험을 든다면 뭐가 좋을까요?

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이충신 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

답변을 드리면

부부보험은 지금은 없습니다. 각각 개인별로 가입을 해야 됩니다.

신생아보험은 태아 시기에 가입한 어린이보험에서 가능하고, 태아 보험 가입을 안했다면 일반 어린이보험입니다.

성인의 경우 보험료는 10 ~ 15 정도선,

출생한지 얼마 안된 아이라면 4 ~ 5 정도 선에서 준비할 수 있습니다.

보험을 준비한다면 아래의 조건을 기준으로 보시면 됩니다.

1. 실비(실손의료비)

- 내가 낸 병원비의 80~90% 정도 보장하는 보험으로

- 상해/질병의 거의 모든 항목(일부 보장안되는 항목도 있음)을 저렴한 보험료로 준비가 가능한게 가장 큰 장점입니다.

- 보장 내용 및 1년 갱신은 전 보험사가 같은 내용이기 때문에 어느보험사를 선택하듯 큰 차이는 없습니다.

- 내가 낸 병원비, 즉 치료비를 담당하기 때문에 가장 1순위로 보시면 됩니다.

- 현재 실비는 무조건 따로 가입하게 되어 있습니다.

2. 3대 진단금 -> 손해보험사로 준비

- 사망률 1~3위로 암, 뇌혈관질환, 심장질환

- 암 진단금은 유방암, 대장점막내암, 자궁암, 전립선암, 방광암 등등 소액암으로 분류해서 진단금 10%~20%만 지급되는 상품들이 많습니다. 그렇기 때문에 일반암으로 보장 넓게 받을수 있도록 준비하셔야 합니다.

- 뇌혈관질환 진단금은 생명보험사는 뇌출혈을 손해보험사는 뇌졸중(뇌경색+뇌출혈)을 보장하지만 그보다 더 보장범위가 넓은 뇌혈관질환으로 준비하는게 가장 좋습니다.

- 심장질환 진단금은 대부분의 보험사는 급성심근경색을 보장하지만 전체 발병률 중에서 약 19% 정도 됩니다. 하지만 제일 많이 진단받는 협심증(약65% 발병률)은 보장 안됩니다. 모두 보장받기 위해서는 허혈성심장질환으로 준비하셔야만 협심증, 급성심근경색, 허혈성심장병까지 모두 보장 받을수 있습니다.

- 기본적으로 3천 정도 준비하지만 가족력 및 개인성향에 따라 추가적으로 더 준비할 수 있습니다.

- 진단금은 치료비 이외의 휴직으로 인해 생기는 수입의 부재 및 생활비, 기타 비용을 보장하는 항목으로 보시면 됩니다.

3. 기타 보장 및 수술비

- 상해, 후유장해, 수술비 등등 보장들은 상담이나 개인성향 및 가족력에 따라 추가적으로 준비하는게 좋습니다.

- 저렴한 보험료로 큰 진단금을 준비할 수 있는 가성비 좋은 보장항목은 준비하는게 좋습니다.

4. 만기 환급 or 순수보장??

- 만기 환급은 만기시 돌려주는 적립금이 들어가기 때문에 순수보장형보다는 보험료는 더 비쌉니다. 보통 80 ~ 100세만기라 그 시기에 가명 환급금은 실제 가치가 없을 뿐더러 그 돈도 그대로 돌려주는것도 아닙니다. 일정사업비를 제외하고 주기 때문에 오히려 손해입니다.

- 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 남은 금액은 저축하는게 더 이득입니다.

5. 갱신 or 비갱신

- 일정 기간마다 보험료가 변동하는 것을 갱신이라고 합니다. 하지만 갱신은 99%가 보험료 인상이 되며 가입 시 처음에는 저렴하지만 몇번 정도 갱신을 하게 되면 보험료 상승으로 인해 유지에 부담을 느끼게 되고, 전기납이라 만기인 80 ~ 100세까지 평생 보험료를 납입을 해야 됩니다.

- 실비는 전보험사 공통으로 갱신으로 준비해야 되지만 그 이외 보장들은 비갱신으로 준비하는 것이 좋습니다. 그리고 실비는 현재 무조건 따로 가입하게 되어 있어, 실비 + 건강 or 종합보험, 최소 두 개의 보험을 가입한다고 보면 됩니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안병욱 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

부부보험이라는건 없습니다

아기도 태어나기 전에 태아상태에서 가입하면 태아보험이 되고 태어난 이후에 가입하면 어린이보험이 되는데

그냥 이름 차이일뿐 보험 구성하는 기본적인 전략과 관점은 비슷합니다

1순위는 실비입니다

단독으로 가입되어있는게 가장 좋습니다

면허가 있다면 운전자보험도 실비처럼 필수입니다

제대로 구성하면 2~4만원으로 끝납니다

그 다음은 큰 질병, 암과 2대질병(뇌 심장) 입니다

암보험에 5만원을 투자했다면 진단비에 4만원 이상은 들어가야합니다

즉 최소한의 필수 특약만 제외하고 진단비에만 투자해야한다는 의미입니다

특약중에서는 표적항암허가약물치료비 특약만 가져가면 됩니다

2대질병은 진단비 한도도 적고 가격도 비싼편이라

회당 지급하는 수술비로 준비하는게 좋습니다

여기까지만 준비해도 가장 최적의 가성비를 뽑아낼 수 있습니다

그 이후는 여유자금이 있을 때나 생각해볼 수있고

보험이라는 목적을 생각해봤을때에 대비 목적에서는 이정도면 충분합니다

어린이보험은 한도 등등 여러가지로 유리하기 때문에

한 보험사에서 거의 끝낼 수 있는데요

성인의 경우는 각각 유리한 보험사가 다르기 때문에 가장 유리한 보험사들로 분할해서 준비하는게 가성비가 좋습니다

종합적으로 모든걸 고객의 입장에서 제대로 고려해주고

쓸데없는 특약들로 채우지 않을 양심적인 설계사를 찾으시길 바랍니다

가능하면 모든 보험회사 설계가 가능한 대리점소속 설계사를 찾으세요

홍철욱 보험설계사

프라임에셋 133본부 팀장

반갑습니다.

국내 인증 된 생명,손해보험사들을

다루는 프라임에셋 133본부

홍철욱 팀장이라고 합니다 ^^.

​

​

보험회사들의 손해율로 인해서

중요담보들에 대해서는

각각 보험회사다마 가입제한을 두는

​

<유사암 진단>

<뇌혈관 질환 진단>

<허혈성 심장질환 진단>

​

이러한 항목들을

적은 금액으로도 충분하게 구성을 해야

​

" 보험가입을 잘~ 했다 " 라는

이야기를 들을 수 있는건

아실만한 분들은 다들 아실겁니다.

​

​

​

유사암이 8천씩 구성이 가능하다면

믿겨지실까요?

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유사암은 회사당 2~3천만 가능

심지어 업계누적까지 신경 써야함

계속되는 유사암지급으로 인한

보험회사들은 점점 유사암의 한도를

낮추기 시작했습니다.

​

특히나 유사암에 포함되는

제자리암, 갑상선암의 경우에는

발생률이 계속해서 증가하고 있는 추세이지요.

​

​

회사마다 준비할 수 있는 한도가 적으며

여러 회사간에 가입을 하려해도

업계누적이라는 것을 통해서

​

이미 가입한 유사암이 있다면

추가로 가입을 못하게끔 선을 긋는

보험회사들을 피해서 순서대로 가입을

해야하는 것이 맞습니다.

​

보험에 대해 잘 알고 있다고 하더라도

일반인분들이 혼자서하기엔 너무나도

힘든 항목들입니다.

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오늘 보여드릴 복합설계안 끝판왕

3곳의 회사상품 복합설계

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16세 여성을 기준으로한 설계 예시입니다.

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첫번째.

일반암,유사암을 각각 3천씩 구성하고

최소가입 기준의 보험료가 굉장히 저렴

​

월 보험료 1만후반

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두번째.

일반암 2천, 유사암2천 을 각각 구성 후

​

추가적으로 2대질환(심장,뇌)의

보상 범위가 상당히 유리한

뇌혈진단5천, 허혈진단5천 추가 구성!

​

유사암까지도 납입면제 포함!

​

월 보험료 3만 중반

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​

세번째.

일반암3천, 유사암3천 각각 구성 가능

유사암까지도 납입면제 포함!

​

월 보험료 2만

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3곳의 설계안 총 합산

월 보험료 7만 초중반대

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복합설계는 시간이 오래걸리는 만큼

극강의 효율을 보여줍니다.

​

회사 별 한도가 정해져있는

중요한 진단자금들을 복합설계하여

구성합니다.

올바른 보험 구성을 원하실 경우

제 프로필 정보를 통해 연락주시면 순차적으로 상담 도와드리겠습니다 ^^.