답변 내역
- 우체국 실비 가입한지 15년째입니다. 올 10월에 갱신예정입니다. 보험료 인상이 예상되는데 기존 보험료의 몇 %나 오르는지 알 수 있나요?안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험료 인상은 1세대에서 3세대까지는 집단별 손해율에 근거해서 산정합니다. 연령별 성별 기준으로 해당 연령과 해당성별의 전체 손해율에 근거해서 실비를 많이 사용하지 않은 사람도 적게 사용한 사람도 다함께 보험료가 할증되는 편입니다. 4세대부터는 2024년 7월부터 보험료 차등제가 시행되면서 가입자간 보험료 부담의 형평성 문제를 해소하게 되었고 직전 1년간 비급여 특약 지급보험금이 얼마냐에 따라서 보험료가 할인되거나 할증되고 매년 리셋이 되는데요. 산정특례질환으로 인한 의료비 및 노인장기요양 1~2등급자는 예외로 하고 산정을 합니다. 그렇기 때문에 만일에 재가입시기가 된다면 현재 판매중에 있는 실비로 재가입이 되는데요. 1세대 실손과 2세대 표준화 1차의 경우에는 이런 경우에 해당하지 않아서 재가입을 하게 되더라도 기존에 1세대와 2세대를 그대로 유지하는 분들도 많습니다. 왜냐하면 비급여 실비 사용이 많은 분들의 경우가 그렇습니다. 재가입을 고려할 때에는 비급여 이용이 많다면 기존에 1세대,2세대 실비를 그대로 유지하고 그렇지 않고 비급여 이용이 적거나 거의 없다면 4세대 실비로 갈아타거나 차후에 5세대 실비로 갈아타는 것이 낫겠습니다.보험 / 의료 보험25.04.1700
- 허리에 대한 수술보장 보험이 있나요?안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.한*생명에 척추 관절을 전문적으로 보장하는 환*생명 H튼튼 보장보험이라는 것이 있습니다. 해당 상품은 척추질환보장 재해 S코드로 인한 보장 가능하다가 재해 이외의 원인인 질병M코드, 신경계 G코드까지 모두 보장을 해준다고 합니다. 해당 상품은 척추뿐만 아니라 관절, 골절에 대한 걱정을 해당상품으로 해결이 가능하다고 합니다. 검사부터 진단, 시술, 비관혈, 관혈수술, 입통원까지 모든 치료 여정을 처음부터 끝까지 비용 걱정없이 준비할 수 있다고 합니다. 치료비용이 많이 드는 양방향 척추 내시경술과 최신 의료기술을 통한 수술도 특약으로 보장이 가능하다고 합니다.그리고 2년 이내 질병 및 재해로 인한 입원과 수술, 5년 이내 3대질병만 확인하면 가입가능한 간편가입형과 함께 유병자고객을 위한 가입상품도 있다고 합니다. 가입가능연령은 15세~69세이며 40세 기준 90세만기, 20년납, 체증형, 주계약 가입금액 3000만원 및 주요특약 가입시 월보험료 남성 3만 7607원, 여성 3만 3123원, 척추 관혈 수술비 1326만원, 척추 비관혈 수술비 684만원, 추간판 탈출증 진단 30만원, 급여 추간판 탈출증 신경차단술 30만원 등이 보장 가능하다고 합니다.참고로 디스크보험은 디스크 질환 또는 관련 후유증을 보장하는 보험 상품입니다. 보통 디스크 수술비, 입원비, 재활치료비 등을 보장하며, 특정 보험에서는 상해로 인한 후유장해 보장도 포함한다고 합니다.보험 / 의료 보험25.04.1700
- 간편보험에 가입되어있어요. 수술을 받게되었어요안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.질문하신 내용만 가지고는 왜 보험사에서 고지위반이라고 하는지 잘 이해가 가지 않습니다만 문제가 된다면 3개월 전에 병원을 이용한 내용을 보험계약 전에 고지하지 않은 점입니다. 병원에서 이상이 없었어도 병원을 이용해서 처방받은 내용이 있다면 이는 고지해야 할 대상입니다. 그러나 3개월 전이라는 것이 보험계약 중이라면 이는 고지의무위반은 아닙니다. 고지위반은 보험계약시에 청약서에 질문한 사항에 대하여 반드시 사실대로 알려야 하는 경우로 계약 전 알릴 사항인 고지사항은 청약서상에 질문표에 명시되어 있는데요. 피보험자의 현재 및 과거의 질병과 직접운전 여부 등이 중요한 알릴 의무 대상으로 되어 있습니다. 주로 3개월 이내, 1년 이내, 5년 이내 고지해야 할 사항으로 회사가 보험사고의 발생과 그로 인한 책임부담의 개연율을 측정하여 보험계약의 체결여부 또는 보험료나 특별한 면책조항의 부가와 같은 보험계약의 내용을 결정하기 위한 표준이 되는 사항으로서 객관적으로 회사가 그 사실을 안다면 그 계약을 체결하지 않든가 또는 적어도 동일한 조건으로는 계약을 체결하지 않으리라고 생각되는 사항인데요. 3개월 전에 갔다는 내용이 3개월 전이고 이 3개월 전 내용을 고지하지 않았다면 이는 고지의무위반이라고 할 수 있는데요. 그게 아니라 보험계약 중에 병원을 이용한 것은 고지의무과는 관련이 없습니다.보험 / 의료 보험25.04.1700
- 실비부지급후 금감원민원신청했었거든요..안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.재심사 가능합니다. 금강원에서 안내받은 사항대로 부지급이 되지 않도록 조치를 해서 필요서류 제출해서 재청구하시고 재심사받으시면 되겠습니다. 보험사 홈페이지나 보험사 콜센터를 통해서 재심사가 가능합니다. 금강원에서 안내받은 부지급 이유 사항을 바탕으로 기존에 청구 및 지급절차가 완료된 사안에 대해서 다시한번 심사를 요청해주시면 재심사 안내를 해주는 서비스인 재심사절차를 거치시면 됩니다. 보험금 재심사 대상은 지급보험금이 보장내용과 상이하다고 판단되거나 당사의 보험금 심사내용이나 절차 등에 이의가 있는 경우, 기타 보험금 심사결과와 관련하여 이의가 있는 경우에 가능합니다. 재심사결과에 따라 보험금 지급여부가 결정되겠습니다.보험 / 의료 보험25.04.1700
- 간단한 수술 후 기력없음으로 영양제 맞으면 실비가능한가요?안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.영양제주사로는 1세대라도 보험금 청구하기가 상당히 까다롭습니다. 단순히 기력이 없다는 것으로는 안되고요. 치료목적이라는 의사소견이 있는 경우에 보상한다라고 되어 있지만 막상 보험심사팀에서는 의사소견서만으로는 안되고 식약처 허가사항인지를 보고 판단합니다. 1세대 약관대로 하지 않고 4세대 약관의 내용을 그대로 소급해서 판단한다는 것입니다. 그만큼 보험금 청구해서 받기가 어렵습니다. 지난번에 여기에 문의를 하신 분은 분명히 의사의 치료목적임이 분명한 소견이 있었음에도 보험심사팀에서 금강원 지침이라면서 보험금 지급을 거절한 바 있습니다. 그 정도로 받기가 어렵습니다. 질병코드가 나온다고 해서 받을 수 있는 것도 아니라는 것입니다. 예를 들어서 소견서에는 상기 환자는 이러한 질병이 진단되어서 이러 이러한 증상이 있고 이를 완화하고자 이러한 주사를 치료목적으로 처방 이러한 주사는 식약처의 허가사항이며, 효능, 효과상 이러, 이러한 또는 이러한 질환에 효과가 있어 처방하였음이라고 소견서에까지 식약처 내용이 들어가야 합니다.보험 / 의료 보험25.04.175.01명 평가10
- 정말 감사해요100
- 요즘 손보 3보 생보 시험많이어렵나요?안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.제가 손해보험, 공통, 제3보험을 시험으로 10년만에 작년에 쳤는데요. 2014년에 90점대로 합격했던 것이 작년에는 80점대로 합격을 했습니다. 그만큼 난이도가 올라간 부분도 있고 문장이 10년전 보다 길어졌다는 느낌을 받았습니다. 그렇지만 핵심이 되는 키워드들을 잘 숙지하고 이해가 안 가는 것은 강의를 여러번 반복해서 보고 제대로 이해를 한 다음에 모의고사 문제를 여러번 풀어본 것이 도움이 되었습니다. 모의고사를 여러번 풀어보고 점수가 평균 점수를 넘지 못한다면 강의를 여러번 반복해가면서 이해가 잘 되어 있는 상태에서 모의고사를 풀어서 평균 점수를 거뜬히 넘길 정도로 만든 다음에 시험에 임하면 그렇게 어렵지 않게 합격할 것이고요. 합격률도 상당히 높은 것이 제가 볼때 손해보험, 공통이라고 생각합니다. 생명보험시험은 손해보험에 비하면 10점 정도 더 어렵다고 보시면 되겠습니다.자격증 / 보험설계사 자격증25.04.1700
- 며칠 전 깜박하고 보험료 나가는 계좌에 돈 안 넣어서 바로 그 다음날 보험사 고객센터에 전화해 즉시출금했어요. 근데 오늘 왜 미출금 되었다고 카톡이 날아 왔는데요. 또 다시 보험사 고객센터에 ~안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.미출금되었다고 날아오는 것은 이체해야 할 금액이 맞지 않거나 이체해야 하는 걔좌번호가 맞지 않은 경우입니다. 정확한 금액과 정확한 계좌번호로 맞게 했는지 확인해봐야 합니다. 그게 아니면 보험회사의 전산상의 오류이거나 처리과정에서 문제가 생겼거나일 것입니다. 보험사 고객센터에 문의해서 계좌 이체를 했다는 해당 계좌의 이체를 했다는 것을 캡처하신 증빙자료를 보내셔서 확인을 해보시기 바랍니다.자격증 / 보험설계사 자격증25.04.1700
- 보험자대위 라는 단어가있던데 이건무슨뜻인가요?안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험자대위라 함은 보험사고로 인해서 발생하는 손해를 피보험자에게 보상하여 주고, 그 피보험자 또는 보험계약자가 보험의 목적이나 제3자에 대하여 가지는 권리를 법률상 당연히 취득하는 것으로 화재보험에서 목적물이 전소했을 때에 그 피해 보상금을 보험계약자에게 지급하고 보험회사는 그 피해 보상금에 대한 손해액을 불을 낸 당사자에게 구상권을 청구해서 보험회사가 받아내서 해당 금액을 보험회사가 받는 것이라고 보면 됩니다. 이 보험자대위는 보험의 목적에 대한 것인 상법 제681조의 잔존물대위와 제3자에 대한 것 상법 제 682조의 청구권대위 이 두 가지 형태가 있습니다. 보험자대위는 주로 화재보험 및 자동차보험 등 손해보험에서 인정되고 인보험 등의 생명보험이나 제3보험에서는 금지하지만 인보험 가운데 상해보험에 관해서 당사자 사이의 약정이 있는 경우 피보험자의 권리를 해하지 아니하는 범위에서 청구권대위가 인정됩니다.자격증 / 보험설계사 자격증25.04.1700
- 보험 지급까지 3일 걸리잖아요 이3일이안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.영업일을 기준으로 하는 것이기 때문에 6시 이후는 다음날로 넘어갑니다. 그래서 3일이 아닌 4일 정도로 보면 됩니다. 만일에 주말이나 공휴일이 포함된다면 6일까지 볼 수도 있습니다. 다만 보험지급기일은 보험금 지급사유 조사, 확인 필요시에는 서류 접수일로부터 10영업일 이내이며, 10영업일 이내 지급하지 못할 것으로 예상시 - 이 경우에는 보험사는 지급 지연사유, 지급예정일 및 보험금 가지급제도에 대해 피보험자 또는 보험수익자에게 즉시 통지를 해야 합니다. 이 경우에는 30일 이내에 지급하도록 합니다. 대신 이 기간은 가산하지 않는데요. 여기에는 소송제기, 분쟁조정신청, 수사기관의 조사, 해외에서 발생한 보험사고에 대한 조사, 회사의 조사요청에 대한 동의 거부 등 계약자, 피보험자 또는 보험수익자의 책임있는 사유로 인하여 보험금 지급사유의 조사 및 확인이 지연되는 경우, 보험금 지급사유와 관련하여 제3자의 의견에 따르기로 한 경우로 제3자는 의료법 제3조에 규정한 종합병원 소속 전문의 중에서 정하며, 보험금 지급사유 판정에 드는 의료비용은 회사가 전액 부담하는 이런 경우가 가산하지 않습니다.보험 / 의료 보험25.04.1700
- 생명보험사 종수술비에서 상해수술도 보장하나요?안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.생명보험사에서는 상해를 전염병까지 보장하는 재해라고 합니다. 생명보험사의 1~5종 수술비는 재해 1종~5종 수술비에서 보상합니다. 재해 1종수술비는 비교적 간단한 외상수술로 철과상 봉합, 작은 상처 소독 및 봉합 등의 가벼운 수술, 2종 수술비는 경도 외과적 수술로 골절된 손가락 고정술, 피부이식 등 다소 복잡하지만 생명을 위협하지 않는 수술, 3종 수술비는 중등도 수술비로 중등도 이상의 상해 수술은 뼈 골절 고정술이나 관절 복원 등 수술 시간이 길고 입원이 필요한 경우의 수술, 4종 수술비는 주요 장기의 손상복구나 복잡한 관절 수술처럼 상당한 의학적 기술이 필요한 수술로 예를 들어서 무릎 인공관절 수술, 척추 고정술, 5종 수술비는 응급 및 중증 수술로 생명과 직결된 응급 수술을 포함하는데요. 심장 수술, 뇌출혈 수술, 중증 장기이식 등 고도 의료기술 등을 보상합니다.보험 / 상해 보험25.04.1700