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1월달에 모발이식 후 보험가입하려고하는데 고지해야하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.고지를 한다고 해서 영향을 미치지는 않으나 질병에 대한 진단으로 봐서 모발이식은 고지를 해야 합니다. 수술에 대해서는 5년 이내의 고지의무사항에 해당하기 때문에 고지를 해야 합니다. 모발이식 수술은 다만 미용목적으로 봐서 실비에서 보상하지 않는 항목이라서 고지를 한다고 해서 실비보험 가입에 영향을 미치는 것은 아니며 또한 중요사항에 해당하지도 않지만 탈모라는 것이 질병의 진단을 동반하기 때문에 고지는 해야 합니다. 청약서상에 고지의무에 대한 질문사항에 대해서 대법원 판례에서는 보험계약자나 피보험자가 부담하게 되는 고지의무 대상인 중요한 사항의 범위에 영향을 미칠 수 있다는 사정 등을 고려하여 평균적인 보험계약자의 이해가능성을 기준으로 객관적 획일적으로 이루어져야 한다고 판시하고 있습니다.
보험 / 의료 보험
25.04.03
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연금 보험이란 정확이 어떤것인가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.연금보험은 오랫동안 생존해 있는 경우 노후를 대비한 상품으로 자신이 가진 경제능력으로 노후의 생활자금 마련을 위해 경제적 능력이 있는 젊은 시절부터 소득의 일부를 적립하거나 퇴직금 등을 활용하여 경제활동이 중단한 은퇴 후에 연금을 수령함으로써 노후의 안정적인 생활자금 마련을 위한 상품입니다. 대부분의 연금보험은 연금개시 전인 위험보장기간과 연금지급기간으로 구분되며 위험보장기간에 사망시에는 책임준비금을 지급하고 계약은 소멸됩니다. 연금보험의 연금지급방법은 피험자가 생존기간 동안 평생 지급되는 종신연금형과 연금지급기간을 확정하여 지급하는 확정연금형, 생존기간에 적립금의 이자만 지급하는 상속연금형 등이 있으며 최근에는 연금개시 전에 계약자가 2개 이상의 급부를 병행 선택할 수 있는 혼합연금형도 있습니다. 종신연금형, 종신연금형을 포함한 혼합연금형은 연금개시 이후에는 계약을 해지할 수 없습니다. 그리고 연금보험은 다른 금융상품으로 이체가 안되지만 비과세혜택을 받는 등의 특징이 있겠습니다. 연금보험의 납입한도 연간 1800만원이고 최소 납입기간은 5년입니다. 만기가 되면 평생연금을 지급받는 것은 종신연금형입니다. 종신연금형은 연금개시 이후에는 계약을 해지할 수 없습니다.
보험 / 저축성 보험
25.04.03
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우리가 내고있는 건강보험과 실손보험의
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.건강보험은 일정한 법적 요건이 충족되면 본인의 의사와 관계없이 강제 적용되어서 가입을 해야 하지만 실손보험은 본인이 선택할 수 있습니다. 그리고 실손보험은 급여의 내용, 위험의 정도, 계약의 내용 등에 따라 4세대 실손 개인별 차등제에 의해서 할인 및 할증 등의 보험료를 부담하지만, 사회보험방식인 국민건강보험은 사회적인 연대를 기초로 의료비 문제를 해결하는 것이 목적이므로 소득수준 등 보험료 부담능력에 따라 차등적으로 부담하게 됩니다. 실손보험은 보험료 부과수준, 계약기간 및 내용에 따라 차등급여로 급여가 20% 공제, 비급여는 30% 공제이지만 사회보험은 보험료부과수준에 관계없이 관계법령에 의하여 균등하게 보험급여가 이루어집니다. 국민건강보험은 법정 비급여에 대해서 혜택이 없지만 실손보험은 법정비급여에 대해서는 혜택을 줍니다. 어떻게 보면 국민건강보험의 보완제가 실손보험이라고 할 수 있겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.04.03
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재산보험은 화재 도난 자연재해 등으로 인하 손해를 보장해 주는데요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.재산 보험은 자산 혹은 재산에 관한 보험입니다. 손해보험상품 중의 한 종류이고 재산상의 손해를 담보하는 보험계약입니다. 여기에는 기본적으로 화재보험, 동산종합보험, 재산종합보험 등이 있습니다.재산종합보험에서 보장하는 주요 위험요소는 화재, 낙뢰, 폭발, 풍수재해, 연기, 지진, 우박, 파손, 도난 및 기타 일부 면책위험을 제외한 모든 위험에 기인하여 급격하고도 우연하게 발생한 직접적인 재물 손해보장이 되는 재산종합위험, 기계적 전기적인 위험, 기술부족, 종업원 부주의로 인한 손해, 추락 및 기타 일부 면책위험을 제외한 모든 위험에 기인한 부보 기계장치의 파손 손해보장인 기계위험, 재산종합위험 또는 기계위험 보장 하에서 보상 가능한 사고의 결과로 조업이 중단 또는 휴지된 경우, 이로 인한 상실이익 보장인 기업휴지위험, 제3자에 대한 신체장해 및 재물손해에 대한 법률상 배상책임 및 기타 손해, 배상청구 또는 소송에 따른 법률비 보장인 배상책임위험 등이 있으며동산종합보험은 화재, 도난, 파손, 폭발, 잡위험 등에 대해서 담보해주는 전위험담보, 보관 중 손해 뿐만 아니라 이동 중의 손해까지 보상하며 공장 내 리스기계, 전산기기, 의료기기, 방송, 통신기기 및 장치 등 개인 및 기업체의 모든 동산이 보험가입대상입니다.화재보험은 화재에 의한 직접손해, 벼락으로 인한 충격손해 또는 전기기로부터의 파급손해, 폭발 또는 파열에 따른 직접손해, 소방손해 또는 피난손해등이 보장하는 주요위험입니다.
보험 / 재산 보험
25.04.03
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3세대와 4세대 실비 차이를 잘 모르겠어요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.해마다 인상되는 것이 부담된다면 4세대 실손으로 전환하는 것이 좋습니다.3세대와 4세대의 차이에서 보험기간에 차이가 있습니다. 3세대는 15년 재가입이라면 4세대 실손 5년 재가입입니다. 그리고 통원의료비 공제에서 차이가 있습니다. 3세대 착한 실손은 의원급 중소병원은 급여는 1만원 상급 및 종합병원은 2만원 10% 중 큰 금액을 공제해서 나머지 액수를 돌려주고요. 비급여는 20%와 앞에 것과 똑같게 1만원 ~2만원 중에서 큰 금액을 공제해서 나머지 금액을 돌려주는 방식을 취하지만 4세대 실손은 급여는 1~2만원과 20%중 큰 금액을 급여로 공제해서 돌려주고 비급여는 3만원 또는 30% 중 큰 금액을 공제하고 되돌려줍니다. 3세대 착한 실손의 특징은 치매 치질(급여)와 한방병의원(급여)를 보장한다는 것입니다.3세대는 집단별로 손해율을 책정합니다. 성별, 연령별로 손해가 높으면 해당 실손을 사용하지 않은 보험계약자들도 같이 실손 보험료가 상승할 수 있습니다. 4세대 실손은 이와 반대로 개인별로 보험료차등제가 적용되어서 직전 1년간 비급여 보험금 지급액에 따라서 0원이면 할인을 하고 100만원 미만이면 유지를 하며 100만원 이상 150만원 미만은 100%인상, 150만원 ~300만원 미만은 200%인상 300만원 이상은 300%인상을 합니다. 3세대에 비해서 4세대가 저렴하고 3세대에 비해서 4세대는 보장범위가 비급여 보장범위가 좁은 편입니다.
보험 / 의료 보험
25.04.03
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사회복지사의 주요 업무 중 하나는 사례관리라고 하는데요
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.사회복지사의 사례관리는 사회복지서비스를 받는 클라이언트가 주어진 환경에서 위기상황에 놓여있거나 도움이 필요한 경우에 사회복지 유관기관과 협력하여 행복하고 건강한 삶을 살아갈 수 있도록 맞춤형 서비스를 지원하는 것입니다. 사회복지사가 수행해야 하는 주요단계는 먼저 사례발견 및 초기상담을 해야 하고요. 해당 사례에 대해서 회의를 통해서 논의를 합니다. 그런 다음에 필요한 자료를 수집하고 평가하는 과정인 사정을 하고 클라이언트와 클라이언트의 문제, 상황, 조건 등에 관계하여 문제해결에 도움을 주는 개입 계획을 수립합니다. 그런 다음에 클라이언트에 적합한 서비스를 실행 하고 모니터링을 하면서 평가하고 종결한 다음에 사후관리에 들어갑니다.
자격증 / 사회복지사 자격증
25.04.03
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4세대 실손인데 도수치료 받고 보장 받는 금액 계산.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.도수치료로 12만원이 나왔다면 3만원과 30%인 3만6천원 중에서 큰 금액인 3만 6천원을 공제하면 8만4천원이 나오는데 그 8만 4천원을 돌려준다는 것입니다. 다만 도수치료에서는 연간 350만원 한도에서 50회 한도로 보장하는데 10회 한도로 이용할 때마다 병적완화증명서를 제출해서 도수치료에 대한 효과가 있음을 증빙해야 합니다. 병적완화증명서는 도수치료를 통해서 내가 낫고 있다는 것을 증빙하는 의사소견서입니다. 다만 도수치료는 비급여 의료비라서 도수치료는 가급적 많이 이용하지 않는 것이 좋습니다. 도수치료는 반복적으로 이용하면 최대 300%이상 인상될 수 있기 때문입니다. 4세대 비급여 의료비는 개인별 차등제가 있어서 연간 350만원 한도인 도수치료를 300만원 이상 사용하게 되면 300%할증이 됩니다.
보험 / 의료 보험
25.04.03
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실비보험 1.2세대 유지하는게 정답일까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.현재 비급여 의료비 사용이 적은데 보험료가 부담이 된다면 현재 4세대 실비로 전환하는 것이 좋습니다. 그리고 앞으로 보험료도 더 저렴해지고 보장범위는 축소되고 자기부담금은 30%에서 50%로 상승되고 중증과 비중증을 나누어서 보장하고 보장한도도 기존 최대 5천만원에서 1000만원으로 감액될 것입니다. 그만큼 불필요한 의료비지출을 감액하려는 금융당국의 정책입니다. 비급여 의료비 사용이 많다면 1세대나 초기 2세대 실비를 유지하는 것이 좋겠지만 앞으로 금융당국에서 해당 보험가입자들을 계속 두게 되면 의료비 지출이 많아지고 실비보험 재정악화로 갈 수 있기 때문에 약관을 변경해서라도 5세대로 편입하려고 하고 있습니다. 현재 보험료가 부담되고 비급여 의료이용이 적다면 4세대 실비로 전환하는 것이 좋겠습니다. 4세대 실비의 경우에는 직전 비급여 의료이용이 0원이면 10% 할인도 해주기 때문에 비급여 의료이용이 적은 보험가입자에게는 유리하다고도 할 수 있겠습니다. 제가 볼때에는 6세대, 7세대로 갈수록 보장범위는 줄고 중증환자 중심으로 보장을 강화하는 쪽으로 진행될 가능성이 높습니다. 끌려간다라기보다는 효율적인 의료비사용을 하게 되는 방향으로 진행된다고 여기면 되겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.04.03
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공적 연금인 국민연금은 왜 60세 이전에 일시금으로 찾지 못하게 되어 있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.다른 세대와의 형평성을 고려한 것일 수 있습니다. 국민연금 개인연금이나 퇴직연금과 달리 공적연금의 성격이 강하고 사회보장제도이기 때문에 개개인에 맞추어서 일일이 60세 이전에 일시금 수령으로 할 수는 없습니다. 그리고 65세에 받아야 할 연금을 5년 앞당겨서 수령하게 되면 기존에 100만원을 받을 수 있는 것을 70만원으로 대폭 줄여서 받을 수 밖에 없습니다. 그리고 65세 납부받을 나이가 되어도 임의계속가입이라 해서 가입기간을 늘려서 더 나이가 들어서 받을 수도 있습니다. 앞당겨 받는다고 해도 60세 이전에는 받을 수 없도록 법에 규정이 되어 있습니다. 다만 60살 미만 가입자 가운데 사망, 국적상실, 국외 이주를 할 경우에 반환일시금 신청이 가능합니다. 국외이주가 아닌 취업, 학업등을 이유로 외국에 체류하는 경우에는 기간과 상관없이 반환일시금을 받을 수 없습니다. 소멸시효는 사망, 국적상실 등으로 수급권이 발생한 부터 5년이 됩니다. 즉 5년안에 반환일시금을 신청 안하면 못 받는 것입니다. 다만 일부 전문가들은 국민연금의 60세 이전에도 일시금 수령이 가능하도록 해야 하는 것이 아닌가 하는 견해도 있기는 합니다. 저 역시 그렇게 할 수 있어야 한다고 보지만 노후에 생길 자금을 고려한다면 조금 더 참아야 하지 않을까 그리고 목돈 마련은 평상시에 선저축 후소비 습관을 들여가면서 마련해야 하는 것이지 3층 복층구조인 연금에서 가장 적게 받을 가능성이 높은 국민연금을 일찍 깨서 사용해버렸을 때 3층 복합구조의 1층에 문제가 생기면 안정적인 노후 생활에 문제가 생길 수도 있다는 점은 감안해야 합니다. 국민연금은 앞으로 고갈될 가능성이 높고 더 줄게 더 내 연금개혁이 제대로 실효성을 가지려면 인구가 늘어야 합니다. 생산가능인구가 국민연금을 수급하는 노년층보다 훨씬 많은 피라미드형 인구구조가 되어야 합니다. 그러기 위해서는 한 가정에 10명 이상의 아이를 낳아야 하지 않나 싶습니다.
보험 / 저축성 보험
25.04.02
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국민건강보험료 내야하나요? 21살 대학생이고 알바합니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.건강보험 부과는 전년도 그러니까 현재 2025년 현재 부과되는 소득과 재산은 2024년 귀속 소득자료를 바탕으로 부과되는 것입니다. 그래서 재산이 없다고 하여도 고지서가 날라오는 것입니다. 방법은 현재 대학교에 다니고 있다는 객관적인 자료를 제시하면 되겠습니다. 건강보험공단에 연락하고 방문이나 우편으로 건강보험증신청서 및 공단소정양식 그리고 재학증명서를 접수하면 고지서가 날라오지 않습니다. 이미 납부한 건강보험료도 소급해서 반환이 가능하기 때문에 건강보험공단에 문의하면 됩니다. 학교를 다니고 있다는 재학증명서를 가지고 가서 건강보험관리공단에 보여주고 증빙하면 이를 토대로 건강보험관리공단에서는 보험료 고지서를 더 이상 발송하지 않을 것입니다.
보험 / 의료 보험
25.04.02
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