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실손보험에 포함된 일상배상책임 관련 문의입니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.실손보험 일상배상책임특약에서 주소지가 이전되었다면 주소지 이전에 대해서 즉시 보험회사에 통지하는 사후통지의무를 이행하셔야 합니다.실거주, 주민등록 이전, 전세전입 다하셨는데요. 보험에서 정말 중요한 주소변경 통지를 하지 않으시고 해당 보험증권 이전 주소지로 되어 있다면 일상배상책임보험의 보상을 받을 수 없습니다. 보험계약에서 수령인 또는 상대방의 수령을 요하는 의사표시는 그것이 상대방에게 도달된 때로부터 효력이 발생하기 때문에 계약자의 주소나 연락처는 매우 중요한 의미를 갖습니다.그러나 실질적으로 계약자의 주소나 연락처의 변경사항을 회사에서 파악하기가 매우 어렵기 때문에 약관에서는 주소변경 통지의무를 계약자 측에서 해라고 부과하고 있습니다. 즉 계약자 또는 보험수익자(보험수익자가 계약자가 다른 경우)는 주소 또는 연락처가 변경되면 즉시 보험회사에 알려야 합니다. 이를 알리지 않으면 보험회사가 보험계약자 또는 보험수익자가 회사에 알린 이전 주소지로 등기우편 등 우편물에 대한 기록이 남는 방법으로 알린 사항으로 일반적으로 도달하는데 필요한 시일이 지난 때에 계약자 또는 보험수익자에게 도달된 것으로 보게 됩니다.
보험 / 상해 보험
25.03.22
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노후를 위해서 준비를 할때 국민연금과 개인연금의 비율을 어느정도로 조정해야하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.1층 국민연금 15~ 25%, 퇴직연금 15~25%, 개인연금 50 ~60%로 늘려서 운용할 필요가 있겠습니다. 국민연금의 급여수준과 앞으로 공적연금 개혁의 방향성 등을 고려한다면 충분한 노후소득원을 확보하기 위해서는 사적연금 활용은 필수적입니다. 노후 소득원인 3층 복합구조에서 1층에 해당하는 국민연금의 노후소득대체율은 25% 수준에 불과합니다. 그리고 현재 사적연금인 2층의 퇴직연금으로부터 기대할 수 있는 소득대체율은 8.3~13.3%이기 때문에 많아야 38.3% 밖에 안됩니다. 그래서 적정한 노후소득보장을 위해서는 2층 퇴직연금의 역할을 강화하면서도 개인연금을 적극적으로 많이 활용해야 합니다. 제가 생각할 때는 국민연금이 앞으로 적어질 것을 감안하면 국민연금에서 15% 퇴직연금에서 10%를 퇴직연금 IRP를 ISA 개인종합자산관리 만기로 최대한 불려서 25%로 넣고 나머지 개인연금을 60%까지 활용할 수 있도록 연금 20% 연금저축 15%, 연금저축보험(연금저축펀드 이전) 25% 씩 해서 운용하는 것이 바람직하지 않을까 합니다.
보험 / 저축성 보험
25.03.21
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보험을 해지할때 환급율이 낮지만 가입기간동안 안전하게 보호를 받았다고 생각하면 아깝지 않은돈 아닌가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.질문자님께서 말씀하신 가입을 했던 기간에는 보험을 통해서 보장받은 가치가 있는 보험이 저는 보장성보험이라고 봅니다. 그래서 보장성보험은 저축성보험에 비해서 해지환급금이 적거나 없는 경우도 있는 것입니다. 그래서 보장성보험은 생존시 지급되는 보험금의 합계액이 이미 납입한 보험료를 초과하지 아니하는 보험인 것이죠. 그리고 보장성보험을 좀 더 저렴하게 이용하기 위해서 낮은 수준의 해약환급금을 지급하는 저해지환급형 상품이나 아예 해지환급금이 없는 무해지환급형도 나오는 것입니다. 순수보장성상품들이 해지환급금이 적거나 없는 경우라고 하겠습니다.
보험 / 저축성 보험
25.03.21
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보험 알릴의무에 갱년기약한달먹은것도 고지해야 하나요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.일단 보험심사가 나오면 서류에 다 싸인을 해주어야 합니다. 갱년기 증상과 관련된 외에는 보험회사에서 문제 삼지 않으므로 싸인을 해주시면 됩니다. 한달이면 30일 이상 투약한 경우인데요. 이런 경우에는 5년 이내라면 고지를 해야 합니다. 고지의무를 위반하면 보험회사는 계약자 또는 피보험자가 고의 또는 중대한 과실을 중요한 사항에 대하여 사실과 다르게 알린 경우에는 계약을 해지하거나 보장을 제한할 수 있습니다. 회사가 계약전 알릴 의무 위반으로 계약을 해지하거나 보장을 제한할 경우에는 계약자에게 계약 전 알릴 의무 위반사항뿐만 아니라 계약 전 알릴 의무 사항이 중요한 사항에 해당하는 사유 및 계약의 처리결과를 반대증거가 있는 경우를 이의를 제기할 수 있습니다라는 문구와 함께 계약자에게 서면으로 알려주게 되는데 갱년기와 관련된 담보 외에는 해지하거나 지급거절을 하지는 못합니다.
보험 / 의료 보험
25.03.21
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Hf 전세 반환 보증보험 가입 불가시 hug sgi 가입 가능한가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.전세보증보험 가입은 보험사의 심사에 따라 결정되고요. 보험사는 전세보증금, 담보 인정 비율, 주택가격 등을 고려해서 가입여부를 결정하는데 시세에 비해 200만원 초과해서 안되는 경우라면 HUG도 비슷하기 때문에 SGI 서울 보증보험을 알아보는 것이 빠르지 않을까 합니다. 그리고 전세사기 예방 방안의 일환으로 전세금 반환보증 가입기준이 강화되면서 가입 가능 전세주택 전세가율이 100%에서 90%로 낮추어졌다는 점을 고려해야 합니다. HF 전세 반환 보증보험은 전세보증금이 수도권 기준 7억원, 비수도권 기준 5억원 이하일 때 이용할 수 있습니다. HF 보증을 받는다면 무주택자인 경우 4억원까지 빌릴 수 있는데요. 1주택자라면 2억원까지 빌릴 수 있습니다. 보증로율은 연 0.04%인데요. 예를 들어서 전세보증금이 2억원이라면 보증료를 연 8만원씩 내야 합니다. 다자녀 신혼부부 등은 우대를 받아 기존의 절반인 0.02%만 내면 됩니다. 다만 HF 전세 반환 보증보험이 안되는 이유가 수도권 기준 7억원, 비수도권 기준 5억원 이상을 초과해서 안되는 경우라면 HUG 전세보증금반환보증도 안됩니다. 같기 때문입니다. 다만 SGI서울보증, 전세금 보장 신용보험은 아파트를 계약한다면 HF, HUG의 수도권 기준 7억원, 비수도권 기준5억원이하의 보증금 제한이 없어서 7억원내지 5억원을 초과하더라도 가입이 가능합니다. 보증금 제한이 없기 때문입니다. 단 주택을 계약하는 경우에는 10억원 이하여야 이용이 가능합니다. SGI 보증을 받는다면 5억원까지 빌릴 수 있습니다. 보험요율이 연 0.0183 ~0.208%로 세 곳 중 가장 높습니다. 따라서 주택 가격이 수도권 7억원 그외 지역 5억을 넘고 주택의 경우 10억원 이하일 경우에는 SGI 서울 보증 상품을 선택해야 합니다.
보험 / 재산 보험
25.03.21
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1세대 실비 보험에서 갱신이 되어 2배이상 올라 유지해야될지 아님 4세대로 변경해야될지 고민입니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.1세대 실비보험은 4세대 실비보험에 비해서 보장범위는 넓고 보험료는 비싼 편입니다. 주로 비급여에서 차이가 있고요. 급여에서 자기부담금에서 차이가 있습니다. 계약전환제도를 통해서 기존 가입자가 원하는 경우 가입한 보험회사의 현재 4세대 실손의료보험 상품으로 전환할 수 있습니다. 다만 기존 1세대 실손보험에 비해서 보장내용이 적기 때문에 비급여 이용이 많았다고 한다면 그대로 유지하는 것이 좋고 비급여 이용이 적다면 전환하는 것이 좋습니다. 그래서 본인의 건강상태, 의료 이용 성향을 고려해서 전환여부를 판단하면 되겠습니다. 계약전환을 하게 되면 전환 전 후 상품 비교안내 및 전환의사를 재확인하게 됩니다. 그렇게 해서 가입을 하게 되면 가입설계를 하게 되고 필요시 인수심사도 합니다. 그렇게 해서 계약을 체결하면 기존의 실손담보는 해지가 됩니다.
보험 / 상해 보험
25.03.21
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장애인 지원 활동사라는 자격증은 어떻게 따는건가요?
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.장애인활동지원사는 제가 2013년에 취득할 때에는 장애인활동보조인이었습니다. 현재 장애인 활동 지원사는 표준교육시간 40시간 + 현장실습시간 10시간을 이수해야 합니다. 만일에 사회복지사 자격증, 간호사자격증, 요양보호사 자격증소지자라면 교육시간 32시간 + 현장실습 10시간을 이수해야 합니다. 그리고 장애인활동지원 교육받으려면 장애인활동지원 교육기관 정보마당에 들어가셔서 확인하시면 되겠습니다. 저는 2013년에 장애인활동보조인 취득할 당시에는 지역에 있는 장애인 복지회관에서 4일간 다니면서 식사 하고 교육을 받았던 것으로 기억합니다. 장애인활동 지원은 자차가 있는 것이 필수입니다. 자차가 없더라도 봉고 정도 실운전 가능해야 합니다. 장애인을 태우고 목적지까지 운송하는 일은 기본이기 때문입니다.
자격증 / 사회복지사 자격증
25.03.21
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보험사가 망하면 고객은 어찌되나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.무해지환급금은 해지환급금을 돌려받을 수 없기 때문에 보험회사가 파산하게 되면 납입금만 날릴 수 있습니다. 무해지보험은 해지환급금이 0원이기 때문에 사실상 예금자보호를 받을 수 없습니다. 보험사가 파산하면 예금자보호공사는 약관에 따라 5000만원 한도 내에서 해지환급금을 보험사 대신 지급하지만 무해지보험은 해지 환급금이 아예 없는 상품이라서 돌려줄 돈이 없습니다. 그래서 만일에 무해지보험에 가입할 때 예금자보호를 받아서 돈을 돌려받는다는 말에 현혹되어서 가입하는 경우가 많은데 이는 주의해야 합니다.
보험 / 의료 보험
25.03.21
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보험사가 청산되면 실비보험은 자동적으로종료되나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험회사가 파산되어서 보험금을 지급할 수 없는 상태가 되면 보험계약이전제도, 예금자보호법 등으로 납부한 보험료, 보험상품을 보장받게 됩니다. 보험회사가 파산을 하게 되면 금융산업의 구조개선에 관한 법률에 의거해서 금융위원회에 의한 보험계약이전제도가 적용됩니다. 이는 보험회사가 파산하더라도 보험계약이 다른 보험회사에 그대로 이전되도록 조치하여 보험가입자들이 기존에 가입한 보험을 그대로 보존할 수 있도록 하는 것이라서 여기에 의해서 기존에 갖고 있던 실손보험이 그대로 이전되어서 갖고 가게 됩니다. 그리고 실손보험은 환급금은 없지만 예금자보호법에 의해서 원금과 이자까지 합쳐서 5000만원 한도내에서 받게 됩니다. 이전이 안된다면 예금자보호법에 의해 원금과 이자 받으시고 다른 실비보험 알아보시면 되겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.03.21
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보험알릴의무 2년전 결핵진단을 애기를 안한거같어요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.일반적인 보험약관에 5년 이내 고지사항 10대 질병에 결핵은 없지만 보험약관에 따라서 포함하는 경우도 있기 때문에 약관을 확인해봐야 합니다. 2년이라면 5년 이내 10대질병으로 의사로부터 진찰 또는 검사를 통해서 10대 질병에 대한 의료 행위를 받은 사실이 있는지입니다. 10대 질병에는 암, 백혈병, 고혈압, 협심증, 심근경색, 심장판막증, 간경화증, 뇌졸중증, 당뇨병,에이즈 및 HIV 보균 그리고 보험에 따라서는 직장 또는 항문관련 질환, 치질, 치열, 치루 등 항문질환을 포함하기도 합니다. 그래서 폐결핵 역시 5년 이내 고지사항에는 없지만 대법원판례에 보험계약 당시 정확한 병명을 알지 못했더라도 망인의 폐결핵 증상은 보험계약의 중요한 사항에 해당한다며 보험사가 나씨에게 보험금을 지급할 의무가 없다는 취지로 판결했다는 내용이 있기 때문에 폐결핵에 대해서는 해당약관을 확인해봐야 합니다.
보험 / 의료 보험
25.03.21
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