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이런경우 소비자가 감당해야하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.안타까운 상황에 처하신 것 같습니다. 보험과 관련된 문제는 정말 복잡하고, 특히 4세대 실손보험 전환과 관련된 규정은 소비자에게 불리하게 작용할 수도 있습니다. 손해보험공시실에 전환규정을 보면 몇가지(보장종목을 확대하거나, 신규로 보장확대된 질환 중 예외적으로 심사가 필요하다고 인정되는 경우로 1년간 정신질환 치료가 있은 경우,계약전환 철회후 재차전환 청약시 등)를 제외하고는 무심사전환이 가능하다고 합니다.참고손해보험공시실 내용https://kpub.knia.or.kr/productDisc/lostHealth/lostHealthMinsInsIntro.do보험사 혹은 보험설계사 측에서 중요한 정보를 사전에 안내하지 않는 경우는 종종 발생하는데 이 경우 보험계약자는 3개월 이내 계약을 취소해서 원금과 함께 이자까지 받을 수 있습니다. 다만 계약자 역시 보험계약체결시 사전에 고지의무를 다하였는가 그리고 사후에 변경된 사항에 대해서 통지의무를 다하였는가(2020년 4월에 발생한 희귀 진단 사실에 대해 보험사에 통지하였는가) 등에 따라 보험계약자가 책임져야 하는 경우도 있는데요.보험계약자 사전에 고지를 다하고 사후에 통지를 안 했다면 보험사는 사후에 변경된 사항에 대해서 면책을 받습니다. 다만 계약자가 모두 사전 고지 사후 통지를 이행하였다면 보험사는 여기에 대해 책임을 져야 합니다.그러나 보험계약자가 하지 않았더라도 보험사와 보험설계사 측에서 사전 고지와 사후 통지(사후에 변경사항 2020년에 진단받을 경우에 보험사에 알리셔야 합니다라는 보험설계사의 설명,24년 4월 만기이십니다라는 보험사와 보험설계사의 안내)에 대한 충분한 설명을 듣지 못한 경우는 보험사와 보험계약자의 책임입니다. 설명의무를 다 하지 않은 것은 소비자가 해당 내용을 충분히 이해할 수 있는 기회를 박탈당한 것입니다.보험약관이나 전환 조건에 대한 안내가 부족했다면, 보험사와 보험설계사 측이 설명의무를 다하지 않은 것으로 보험사에 이의를 제기할 수 있는 가능성도 있습니다.다음과 같은 조치를 고려해 보실 수 있습니다1. 보험사에 문의: 정확한 상황 설명과 함께 왜 미리 설명 및 안내하지 않았는지 답변을 요청해봅니다.2. 고객센터 상담: 한국소비자원이나 금융감독원에 상담을 요청해 보시는 것도 좋습니다. 이들은 소비자의 권리를 보호하기 위해 도움을 줄 수 있습니다.3. 서면으로 요청: 모든 커뮤니케이션은 서면으로 남기고, 중요한 사항은 기록해 두는 것이 좋습니다. 법적 다툼시 서면에 대한 증거수집이 필요하기 때문입니다.4. 법적 조치 고려: 필요한 경우 법적인 조치를 고려해 볼 수 있습니다. 변호사와 상담하여 구체적인 상황을 설명하고 조언을 받는 것도 좋은 방법입니다.상황이 잘 해결되시기를 바랍니다.
보험 / 의료 보험
24.12.22
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저축성 보험은 어떤식으로 되어 있는건가오?????
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.저축성 보험은 위험 보상과 저축을 겸하는 보험으로, 보험 기간이 만기되었을 때 납입한 보험료보다 더 많은 금액을 돌려받을 수 있는 보험입니다. 10년 이상의 장기보험 중에서 연금보험이 대표적입니다.저축성 보험은 장기적인 저축에 효과적이고, 비과세 혜택이 있어 대표적인 절세 상품으로 인정받기도 합니다. 150만원 이하 부부동반 300만원 이하 비과세입니다. 저축성 보험의 상품으로는 연금보험, 교육보험(대학 학자금보험), 재테크보험(변액보험 등의) 등이 있습니다. 저축성 보험에 가입할 때는 다음과 같은 점을 유의해야 합니다. 보험 관련 비용은 낮고 공시이율이 높은 상품을 선택합니다.보험차익에 대한 비과세 요건(150만원 이하 외)은 가입 날짜와 납입 형태에 따라 다릅니다.저축성보험의 종류에는 다음과 같은 것들이 있습니다. 저축보험연금보험즉시연금보험변액연금보험변액유니버셜보험변액적립보험저축성보험은 위험 보상과 저축을 겸하는 보험으로, 상품 명칭 뒷부분에 저축보험, 연금보험 등으로 기재되어 있습니다. 저축성보험은 보장성보험과 달리 위험 보상과 저축을 겸하고 있기 때문에, 보험료를 내는 대신 저축보험료 부분에 약정된 이율에 따른 이자를 받을 수 있습니다. 그래서 일반적인 보험과 달리 저축성보험에 저축보험료의 경우에는 특별계정으로 운용되는 편입니다. 저축보험은 교보생명,삼성생명,한화생명, NH농협생명 등이 있으며 100%이상 돌려받으며 요건 충족시 이자소득세가 없으며 담보로 대출받을 수 있으며, 노후연금으로 전환이 가능하고 저축하는 습관도 생깁니다.참고https://insurance.pay.naver.com/savings
보험 / 저축성 보험
24.12.21
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보험GA 지점장 단장 등 관리자 수당문의
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험 GA에서 지점장 및 단장의 수당은 여러 요소에 따라 달라질 수 있습니다. 일반적으로 지점장과 단장은 아래와 같은 수당 구조를 가질 수 있습니다.1. 기본 수당: 일정한 기본급이 지급됩니다.2. 계약체결 수당: 계약을 체결할 때마다 발생하는 수당으로, 계약 금액이나 종류에 따라 달라질 수 있습니다.3. 성과 수당: 팀의 성과에 따라 추가적으로 지급되는 수당입니다. 이것이 정말 중요합니다. 제가 있던 보험사에 지점장은 여기에 중점을 두고 아침마다 조회때 성과를 올리기 위해서 상품 판매 진척도를 보이면서 상품을 보험설계사들이 판매해주기를 당부했습니다.4. 보너스: 특정 목표를 달성했을 때 지급되는 보너스가 있을 수 있습니다.정확한 수당 금액은 회사의 정책, 지역, 개인의 성과 등에 따라 다르므로, 구체적인 내용은 해당 GA의 인사팀이나 관리부서에 문의하시는 것이 가장 좋습니다. 다만 인터넷상에 보험대리점(GA)인 AIG어드바이저가 보험설계사의 산재보험·고용보험료를 중간관리자인 지점장에게 전가했다는 주장이 나왔다는 기사가 보이는데요. 참고 하셨으면 합니다.참고해당기사https://www.labortoday.co.kr/news/articleView.html?idxno=206388#:~:text=%EB%B3%B4%ED%97%98%EB%8C%80%EB%A6%AC%EC%A0%90(GA)%EC%9D%B8%20AIG%EC%96%B4%EB%93%9C%EB%B0%94%EC%9D%B4%EC%A0%80%EA%B0%80%20%EB%B3%B4%ED%97%98%EC%84%A4%EA%B3%84%EC%82%AC%EC%9D%98%20%EC%82%B0%EC%9E%AC%EB%B3%B4%ED%97%98%C2%B7%EA%B3%A0%EC%9A%A9%EB%B3%B4%ED%97%98%EB%A3%8C%EB%A5%BC%20%EC%A4%91%EA%B0%84%EA%B4%80%EB%A6%AC%EC%9E%90%EC%9D%B8%20%EC%A7%80%EC%A0%90%EC%9E%A5%EC%97%90%EA%B2%8C%20%EC%A0%84%EA%B0%80%ED%96%88%EB%8B%A4%EB%8A%94%20%EC%A3%BC%EC%9E%A5%EC%9D%B4%20%EB%82%98%EC%99%94%EB%8B%A4
자격증 / 보험설계사 자격증
24.12.21
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카카오 여행자 보험 일본 피부과도 되나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.카카오 여행자 보험의 보장 범위는 보험 상품에 따라 다를 수 있지만, 일반적으로 여행자 보험은 급성 질병이나 사고로 인한 치료비를 보장합니다. 피부과 진료가 미용 목적이 아니라 의학적 필요에 의한 경우라면, 보험 처리가 가능할 것입니다. 단 최근 5년 이내에 암, 백혈병, 고혈압, 협심증, 심근경색, 심장판막증, 당뇨병, 뇌졸증,간경화 에이즈/HIV 보균으로 입원,투약, 치료를 받았거나, 여행 중 운동경기, 서명을 하고 하는 위험한 암벽등반, 스카이다이빙 등에 참가, 여행 중 전쟁지역, 미개척지,동반산악지대 이동, 워킹홀리데이,이민,우프비자로 출국, 현재 해외 거주의 경우에는 보상에서 제외된다고 합니다.모낭염과 같은 피부 질환이 급성으로 발생한 경우, 현지 병원에서의 진료와 약 처방이 필요하다면 보험 청구가 가능할 수 있습니다. 다만 현지병원이나 약국에서 처방받았을 경우입니다. 그리고 구체적인 보장 내용은 계약서나 약관을 확인해야 하므로, 카카오 보험 고객센터에 직접 문의하시는 것이 좋겠습니다.
보험 / 의료 보험
24.12.21
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본인 위촉거부의사 후 9일 뒤 위촉된 대리점 행위에 대한 질문
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.이 상황은 복잡한 법적 문제를 포함하고 있으며, 보험업계의 규정과 관련된 내용이기 때문에 신중하게 접근해야 합니다. 다음은 해결 방법과 관련하여 고려할 수 있는 사항입니다.1. 공식적인 서면 요청보험사와 대리점에 공식적인 서면으로 상황을 설명하고, 본인의 위촉 거부 의사가 명확했음을 다시 한번 전달하는 것이 중요합니다. 다만 이는보험회사인 대리점이 본인이 직접 해촉신청을 해야 한다고 봅니다. 이를 통해 귀하의 입장을 명확히 하고, 향후 문제 발생 시 증거로 활용할 수 있습니다.2. 관련 법규 검토보험업법 및 대리점 관련 규정을 확인하여, 위촉 및 해촉 과정에서 귀하의 권리가 어떻게 보호되는지 검토해보세요. 특히, 동의 없이 서류가 처리된 점에 대해 법적 근거를 찾아보는 것이 중요합니다. 대리점 측에서는 해촉신청절차를 하지 않은 것을 이유로 자신들은 문제 없다고 할 수도 있습니다.3. 소비자 보호 기관에 신고만약 보험사와 대리점이 문제를 해결하려 하지 않는다면, 소비자 보호 기관이나 금융감독원에 신고할 수 있습니다. 이들 기관은 귀하의 사례를 조사하고, 부당한 처사가 있었다면 적절한 조치를 취할 수 있습니다.4. 법적 조치 고려상황이 개선되지 않거나 피해가 지속될 경우, 법적 조치를 고려할 수 있습니다. 변호사와 상담하여 소송을 포함한 법적 절차를 검토해보세요. 특히, 손해배상 청구나 계약 무효를 주장할 수 있는지 확인하는 것이 필요합니다.5. 대리점과의 대화대리점 측과 직접 대화하여 문제를 해결할 수 있는 방법을 모색해보세요. 대화가 원활하지 않다면 중재를 요청할 수도 있습니다. 이와 같은 절차를 통해 문제를 해결할 수 있기를 바랍니다. 필요한 경우 전문가의 조언을 받는 것이 좋습니다.끝으로 공식적인 해촉신청과 함께 말소까지질문자님 본인이 직접 회사인 대리점에 해촉신청절차를 하고 보험회사의 위촉계약이 종료되면 증빙서류를 지참하는데 증빙서류는 해촉신청서 또는 발송 후 10일 경과한 내용증명우편 원본, 신분증이고요 이 증빙서류를 가지고 보험협회를 방문해서 말소신청을 하는 겁니다.
자격증 / 보험설계사 자격증
24.12.21
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저축성 보험의 이자도 세금을 납부하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.저축성 보험의 이자 수익에 대해서도 세금이 부과됩니다. 일반적으로 저축성 보험에서 발생한 이자 수익은 '이자소득'으로 분류되며, 이자소득세가 적용됩니다. 저축성 보험의 이자소득세는 다음과 같은 방식으로 부과됩니다:1. 세율: 이자소득세는 기본적으로 15.4%의 세율이 적용됩니다. 여기에는 지방소득세가 포함되어 있습니다.2. 비과세 한도: 특정 조건(5년납입,10년유지,월보험료 150만원 이하)을 만족하는 저축성 보험의 경우, 일정 금액 150만원 이하의 이자 소득은 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 다른 금융상품은 과세되지만 보험상품은 정부가 오랫동안 보험료를 저축해 안정적인 생활을 하게 유도하려고 비과세 혜택을 주고 있는 겁니다.3. 신고 및 납부: 150만원 초과일 경우 보험사에서 이자 수익에 대해 세금을 원천징수하여 납부하므로, 개인이 별도로 신고할 필요는 없습니다. 그러나 연말정산 시 이자소득이 포함되어 추가 세금이 발생할 수 있습니다.대체로 저축성 보험에서 150만원 초과하여 가입해서 발생하는 이자 수익은 세금을 납부해야 하므로 조건을 잘 보시고 저축성보험에 가입해야 합니다. 다만 150만원 이하는 인별로 한 개인당 적용되는거라서 만약 부부가 모두 보험에 가입하면 최대 월 300만원의 납입액에 대해 이자소득세 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.그리고 일시납 저축성 보험의 경우에 10년이상 유지하고 납입금액 1억원 이하인 경우, 종신형 연금보험 계약은 55세 이후부터 사망시까지 연금형태로 보험금을 수령할 경우 이자소득에 대해 비과세가 적용됩니다.참고https://www.google.com/amp/s/www.hankyung.com/amp/2023052194731
보험 / 저축성 보험
24.12.20
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4세대실손으로전환하는시점이다가오는데 그사이 아이에게 희귀병이찾아오면?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.4세대 실손보험으로 전환하는 시점에 아이가 희귀병 진단을 받게 되면, 일반적으로 유병자 보험으로 가입해야 할 가능성이 높습니다. 이는 보험사마다 기준이 다를 수 있지만, 일반적으로 기존 질병이나 특정 상태가 있는 경우에는 유병자 보험으로 분류되어 가입 조건이 달라질 수 있습니다. 유병자 보험은 상품구조가 기본형으로 상해통원, 상해입원, 질병통원, 질병입원으로 구성되며, 자기부담률은 급여, 비급여 각각 30%입니다. 보장한도는 입원 5천만원, 통원은 회당 20만원, 외래는 처방조제 미보장이며 변경주기는 보험료는 1년마다 갱신하며 상품구조는 3년 후 재가입하는 형태입니다.그리고 보험 상품의 세부 조건을 확인하고, 보험사에 직접 문의하여 정확한 정보를 얻는 것이 좋습니다. 아이의 건강 상태에 따라 보험 가입이 어려울 수도 있으니, 다양한 옵션을 검토하는 것이 중요합니다.
보험 / 의료 보험
24.12.20
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국가유공자 건강보험 배제시 실비 보험청구 질문
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.국가유공자로서의 진료비 청구와 관련해 복잡한 상황을 겪고 계신 것 같습니다. 제출하신 정보에 따르면, 질문자님의 경우 국민건강보험에 가입되어 있지 않지만, 보훈병원에서 국비 진료를 받고 있으며, 실손의료보험 청구 시 문제가 발생한 것 같습니다.보험사와의 분쟁에서 중요한 포인트는 약관의 해석입니다. 실손의료보험 약관 제3항에서는 "피보험자가 국민건강보험을 적용받지 못한 경우"에 대해 40%만 보상한다고 명시되어 있습니다. 그러나 질문자님의 경우, 보훈병원에서 진행된 진료가 국민건강보험법의 요양급여 절차를 적용받았기 때문에, 보험사 측에서는 국민건강보험을 적용받지 못하는 경우로 해석하였는데 이를 질문자님은 판례를 근거로 100% 지급받아야 하는 것으로 보시는 것 같습니다.원래 상이처에서 100%, 비상이처에서 90% 보상을 받았는데 국민건강보험법상 요양급여절차를 받았다면 상이처에서 하는 것처럼 100% 보상 받아야 되는 것 아니냐고 보시는 것 같습니다.질문자님이 제시한 판례와 보훈병원의 진료비 산정 기준은 귀하의 주장을 뒷받침하는 중요한 근거입니다. 특히, 광주지방법원 판례는 다른 법령에 따라 보험급여를 받는 경우 국민건강보험법의 적용대상에서 배제되지 않는다고 언급하고 있어, 이 부분이 질문자님의 주장을 뒷받침합니다.결론적으로, 질문자님의 주장은 타당해 보이며, 보험사와의 추가적인 논의가 필요할 것으로 판단됩니다. 필요한 경우, 법률 전문가나 보험 전문가와 상담하여 구체적인 대응 방안을 마련하는 것이 좋겠습니다.
보험 / 상해 보험
24.12.20
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고양이 펫보험 뭐가 좋을까요? ㄷㅂ나 ㅎㄷ로 생각중인데
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.DB 다이렉트 팻블리 고양이 보험은 신세계상품권 최대 3만원을 증정해준다고 하는데요. 이는 보험계약 조건으로 지급하는 혜택 3만원에 딱 맞게 서비스하는 것입니다. 월보험료 3만원 이상 가입시 3만원을 지급하고 월 2만원 월 1만원 가입시에는 그에 맞게 신세계 상품권을 증정한다고 합니다. 지급조건은 해당상품 2개월 보험료납입시 경품발송은 익익월 10일 계약자 연락처로 지급이 된다고 합니다. 보험약관을 보니 수술을 한 날과 하지 않은 날의 여부에 따라 보상한도를 보니 1일당 15만원, 30만원 중 보험증권에 기재된 일상보상한도로 보상하고요. 수술을 한날의 2회 초과시도 동일하며 수술 2회 이하는 수술 당일에 한하여 1일당 200만원이라는 내용이 약관에 나오네요. 그리고 현대해상 굿앤굿우리펫보험은 폭넓은 반려묘 의료비 보장 치과치료, 복막염 등을 보장한다고 하고요, 자사 오프라인 대비 6.3%가 저렴하다고 하고 다양한 보험료 할인 제공을 하는데 동물등록, 유기묘 입양, 무사고 시 할인이 있네요. 여기도 신세계상품권 3만원 지급혜택이 있네요. 여기는 월 납입 보험료가 25000원 이상일때 지급한다는데 경품이라서 지급받을 수도 있고 못 받을 수도 있겠네요. 여기에 약관은 2024년 9월 상품 하이펫 보험 약관을 보니 고양이 구강 쪽에 보상도 되어있고 구체적으로 되어 있네요.참고DB손해보험펫보험https://m.directidb.co.kr/l_pet_cat/index.html?utm_medium=cpc&utm_source=cm_google_sa&utm_campaign=pet_cat&utm_term=%EA%B3%A0%EC%96%91%EC%9D%B4%ED%8E%AB%EB%B3%B4%ED%97%98&utm_content=L329&network=g&device=m&keyword=%EA%B3%A0%EC%96%91%EC%9D%B4%ED%8E%AB%EB%B3%B4%ED%97%98&creative=715856978054&gclid=CjwKCAiApY-7BhBjEiwAQMrrEZRBM8gCUzgDwWXiSFH3D-C6SaewrWynRx__5l19KnVqqYRZpaeA7hoC5qoQAvD_BwE&campaignid=21770275404&adgroupid=165641182782&gad_source=1현대해상펫보험https://mdirect.hi.co.kr/service.do?evtBanSeq=105&m=0357142985
보험 / 의료 보험
24.12.20
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IRP 계좌 이율이얼마나 되나요?,
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.IRP 퇴직금을 개인형퇴직연금제도를 통해 계속해서 적립 운용하는 것으로 IRP 계좌의 이율은 다음과 같습니다.IRP 예금의 경우, 2024년 8월 1일 기준으로 3개월은 2.1%, 6개월은 2.1%, 12개월은 3.71%, 24개월은 3.1%, 36개월은 2.9%입니다. 개인형IRP계좌에 상품으로 투자하지 않은 현금성자산의 경우, 연 2.90%~3.25% 내외의 이자가 매일 지급됩니다. IRP 계좌의 운용수익은 연금소득세(3.3% ~ 5.5%)로 과세되며, 일반 금융상품(15.4%)보다 세제상 유리합니다. IRP 계좌의 수수료는 상품에 따라 다르며, 다음과 같은 사항을 참고할 수 있습니다.삼성증권의 경우, IRP 상품의 보수(수수료)는 후취 연 0.24~0.30%이며, 개인이 납입한 금액은 무료입니다. 미래에셋증권의 경우, 기업형IRP의 운용관리 수수료는 적립금 규모에 따라 5억원 미만은 0.25%, 5억원 이상은 0.23%입니다. 개인형IRP의 운용관리 수수료는 적립금 규모에 따라 1억원 미만은 0.20%, 1억원 이상 3억원 미만은 0.18%, 3억원 이상은 0.15%입니다. 참고로 퇴직연금은 중도인출이 가능한데요. 무주택자의 본인 명의 주택을 구입하거나 무주택자의 전세금 또는 보증금을 부담할 때, 그리고 부양가족 6개월 이상 요양이 필요할 때 담보를 제공하는 날로부터 역산해서 5년 이내 파산선고를 받았거나, 개인회생절차 개시결정이 났을 때 가능합니다.
보험 / 저축성 보험
24.12.20
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