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실손면책기간이궁금합니다.2024년도마지막퇴원한날이11월달보험청구를했었는데.면책기간이언제인건지요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.면책기간은 세대별로 차이가 있습니다. 현4세대 실손보험은 면책기간이 없으며 2009년 10월 1일 이전 1세대 실손보험은 연간입원한도 면책일이 180일인데요. 2세대실손 표준화1차부터 ~ 표준화 3차까지 90일이며, 3세대 실손은 5천만원한도 전부소진시까지이며 275일초과 90일 미만으로 최초입원부터 1년까지로 봅니다. 현재 질문자님의 경우에는 2024년 11월 퇴원하셨고 2025년 9월 재입원을 하였는데요. 약 10개월 300일이 경과하였고 최종 퇴원일 기준으로 180일 이상 경과했기 때문에 보상은 가능하겠습니다. 2025년 9월 입원은 면책기간이 지난 후의 재입원으로 보험금 청구가 가능해보이고요. 정확한 판단을 위해서 가입한 보험회사의 고객센터나 약관을 확인해보시면 되겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.09.30
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암보험 들려고 알아보는데 암진단비외에
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.암보험 가입 트렌드는 최근 암진단비만 크게 넣는 방식보다는 비급여 항암치료비 보장을 중심으로 설계하는 것이 더 실질적인 대비책으로 여겨지고 있습니다. 특히 표적항암약물치료비, 중입자 방사선치료비 같은 항목은 치료비가 수천만원에 달할 수 있어서 이 부분을 크게 넣는 설계가 주목을 받습니다. 비급여 항암치료비 보장이 중용한 것은 실손의료비로는 통원 치료비의 최대 한도 20만원 혹은 25만원으로는 부족하구요. 건강보험이 적용되지 않는 표적항암제, 면역치료 등은 전액 자비 부담이 발생하기 때문에 문제가 있습니다. 수술비는 수술할때마다 보장이 되기 때문에 진단비가 일회성인 것에 비해서 치료비는 반복적으로 보장이 됩니다. 비급여 치료비 보장이 있어야 고가 치료를 포기하지 않고 선택이 가능합니다. 그래서 요즘 암보험은 기본보장과 금액을 적당히 하고 치료비 중심으로 설계하는 암진단비, 고가 치료 대비 핵심 특약, 월 수백만원 치료비 보장을 하는 표적항암약물치료비, 최신치료비 대비 비급여 항목 보장을 하는 중입자 방사선 치료비, 치료비를 정액으로 매년 지급하고 재발 전이에도 반복 보장하는 암특정 치료비 특약, 본인부담금 초과분 보장, 고가 치료시 유리한 종합병원 치료 지원금 특약 등으로 구성합니다. 진단비보다 수술비나 치료비 중심, 비급여 항목을 크게 넣는 것이 실손보험과 보완해가면서 보험료를 적정하게 운영할 수 있는 방안이 되겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.09.30
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주식형과 채권형 펀드중에 어떤것을 선택해야 하나요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.안정성은 채권형펀드이고, 수익성은 주식형펀드입니다. 안정적이면서 수익률을 기대한다면 채권형펀드나 주식형펀드와 채권형펀드의 혼합을 고려해야 합니다. 주식형펀드는 상장주식이고, 채권형펀드는 국채, 회사채 등 채권이며 수익구조는 주식형은 주가 상승에 따른 자본 이익이며, 채권형펀드는 이자수익 중심인데 주식형펀드는 -20% ~ +30%이상으로 변동성이 크고 채권형 펀드는 연 2~5% 수준으로 안정적이며 주식형펀드는 위험도가 높고 시장변동성 영향이 크며, 채권형 펀드는 이자중심으로 낮으며 주식형펀드는 적합한 투자자가 장기 투자가 가능하고 손실 감수가 가능하며, 채권형펀드는 안정적인 수익을 원하는 사람이며 투자기간은 주식형펀드는 5년 이상의 장기이며, 채권형 펀드는 1 ~3년 단기 또는 중기입니다. 안정성과 수익성을 동시에 원한다면 혼합형 펀드인 밸런스형도 고려해봐야 합니다. 주식과 채권을 적절히 섞어 변동성을 줄이면서도 수익을 추구할 수 있으며 또는 채권형 펀드 중심 +일부 주식형펀드로 포트폴리오를 구성해볼 수도 있습니다. 일반적으로 장기적으로 주식형펀드가 은행 예금보다 높은 수익을 낼 가능성이 있는데 분산해서 여러개로 하는 분산투자를 해야 하며 시장상황, 금리, 경기 흐름에 따라 달라져서 리스크 관리도 고려해야 합니다.
보험 / 저축성 보험
25.09.30
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사회복지사 2급으로 할 수 있는 일을 알려주세요?
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.사회복지사 2급을 2015년에 취득하고 여러 곳에 면접을 봤지만 가장 공통적으로 중요한 것은 실운전을 해야 한다는 것이었습니다. 그것도 스타렉스나 봉고자동차를 운전할 수 있어야 합니다. 남성사회복지사라면 필수입니다. 여성사회복지사는 가사지원이 되면 재가사회복지시설에서 해도 되지만 남성 사회복지사는 어느 곳을 가더라도 실운전이 되어야 합니다. 그리고 자차를 요구하는 곳도 있습니다. 취업이 가능한 곳은 요양원, 주간보호센터 등에서 어르신 돌봄 및 프로그램 운영하는 노인복지시설이 있는데요. 아침부터 송영업무는 필수 있습니다. 송영업무는 스타렉스를 직접 몰고 가서 대상 어르신을 모시고 오는 것입니다. 아동복지시설인 지역아동센터, 보육원 역시 마찬가지인데요. 아이들을 봉고차에 태우고 다녀야 하고요. 보육교사 자격증이 있으면 유리합니다. 장애인 복지시설로 직업재활센터, 보호작업장 등에서 장애인 지원 서비스를 제공할 때에도 점심식사시간이 되면 장애인 무료급식소로 가서 식사 지원을 해야 하는데요. 그곳에 갈때에도 봉고자동차에 태우고 갑니다. 그외에 청소년복지센터, 정신보건센터, 재가복지센터, 사회복지 행정분야 등이 있겠습니다. 재가복지센터는 제가 전화를 해보고 방문도 해봤는데요 늘 방문을 하거나 전화를 할 때면 여성 사회복지사를 채용한다고 합니다. 그곳에서 여성사회복지사를 선호한다고 합니다. 가사지원을 해야 하거든요.
자격증 / 사회복지사 자격증
25.09.30
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강아지 보험에 대해서 어떻게 생각들 하시나요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.반려동물은 한번 키우면 아이가 죽을때까지 함께 해야 한다고 봅니다. 키우시겠다면 가족으로 책임지고 돌보셔야 합니다. 보험도 철저히 살펴보시고 챙기셔야 합니다.리트리버처럼 중대형견을 키우는 경우에는 고려해야 하는 것이 팻보험입니다. 팻 병원비는 의료보험이 적용되지 않아서 전액부담이기 때문에 유일한 보험이 팻보험입니다. 리트리버는 고관절 이형성증, 암, 슬개골 탈구 등 유전적 질환에 취약해서 치료비가 수백만원까지 나올 수 있습니다. 팻보험은 실비보험처럼 입원, 통원, 수술비를 최대 70% 보장하고 자기부담금은 3만원부터 시작합니다. 적금과 비교해도 팻 보험은 수술비를 최대 70%까지 보장하지만 적금을 들어놓으면 전액 본인부담이구요. 예측불가상황에서 대비가 가능한 것이 팻보험이고 적금은 부족할 수 있습니다. 보험을 가입하면 150만원 수술발생시 105만원 보장하는데 45만원만 부담하면 되고 적금만 있으면 36만원 저축해서 114만원 부족해질 수 있습니다. 팻보험은 어릴 때 가입해야 합니다.생후 2개월 때 바로 가입해야 합니다. 만 10세까지 가입이 가능한데 빨리 가입하는 것이 좋습니다. 나이들수록 보험료가 오르고 가입제한이 있습니다. 보장항목을 슬개골 탈구, 피부질환, 배상 책임 등 특약 여부 확인해야 합니다. 제외항목으로 예방접종, 미용, 중성화, 선천적 유전 질환은 대부분 보장에서 제외합니다. 보험사별로 비교하는 것도 필수입니다. 삼성, 메리츠, KB,현대, DB 등 다양한 상품이 존재하는데요. 보험다모아에서 비교해서 살펴보셔야 합니다. 자기부담금, 청구 편의성등을 비교해보시고요. 보험사 앱으로 간편 청구 가능한지도 알아보셔야 합니다.
보험 / 저축성 보험
25.09.30
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보험설계사 해촉 관련 질문 드립니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.해촉날짜 기준에 대해서해촉은 월 단위로 정산되기 때문에 월초나 월말 기준으로 해촉일을 정하는 경우가 많은데요. 해촉일은 회사가 지정하거나 본인이 직접 요청할 수도 있습니다. 신한라이프에서 10월 1일 오전까지만 해촉이 가능하다는 것은 10월 1일부로 새로운 월이 시작되기 때문에 그 전에 해촉을 마무리하라는 의미로 보이구요.위촉 후 업무를 안 하면 무조건 해촉인가에 대해서무조건 해촉인 것은 아닙니다. 위촉상태로 유지하며 활동을 하지 않는 설계사도 있습니다.다만 장기간 활동이 없다면 회사 측에서 자진 해촉을 권하거나 강제 해촉을 진행할 수 있습니다.정착지원금이나 선지급 수수료를 받았다면 활동이 없다면 환수 대상이 되기 때문에 회사가 해촉을 유도하는 경우도많습니다.정착지원금은 무조건 환수인가에 대해서무조건 환수는 아니고 24개월 미만 근무시 대부분 환수 대상입니다.신한라이프에서는 정착지원금, 교육비, 활동지원금 등 선지급 수수료를 지급하고요. 2년 미만 근무 후 해촉시 미경과 기간에 비례해서 환수가 발생합니다. 만약에 12개월 근무 해촉시 남은 12개월치 해당하는 금액을 환수하게 됩니다. 계약 유지율이 낮거나 실적이 부족하면 전액 환수 대상이 됩니다. 해촉전에 위초계약서 및 수수료 안내문에 환수조건을 잘 읽어보시고 해촉 전에 담당자에게 환수 예상 금액을 문의하시고 환수금이 크면 분할 납부 협의도 되니까 부담을 줄일 수 있는 방법을 찾아보시는 것이 좋겠습니다.
보험 / 저축성 보험
25.09.30
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혈뇨로 비뇨기과 2곳 다녀왔는데 실비 궁금해요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.2세대 실손은 2009년 10월 1일 출시한 표준화 1차, 2013년 4월 1일 출시한 표준화 2차, 2015년 9월 1일 출시한 표준화 3차 3가지가 있습니다. 어디에 해당하는지 정확하지 않으나 1일 보상 최대한도는 외래 진료의 경우에는 25만원까지 보상합니다. 같은 날 서로 다른 병원에서 진료를 받은 경우, 각각의 진료비가 합산되어도 25만원 이하면 문제가 없습니다. 자기부담금은 표준화 1차는 의원급은 1만원 중소병원 1.5만원, 종합병원 이상은 2만원이고요. 표준화2차는 그 1만원 ~2만원과 실제 의료비의 20% 중에서 큰 금액을 공제합니다. 표준화 3차는 급여는 10%와 비교해서 큰금액을 공제하고 비급여는 20%중 큰 금액을 공제합니다. 약제비는 표준화 1차는 8천원을 공제하고요. 표준화 2차와 3차는 8천원 또는 조제비의 20%중 큰금액을 공제합니다. 검사자료 보상여부는 진료와 직접 관련된 검사 결과를 제공을 위한 비용은 보상 대상이 됩니다. 보험금 청구시에는 진료비 영수증, 진료비 세부내역서, 약제비 영수증, CD 비용 영수증을 제출하면 되겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.09.30
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장기적으로 안전하게 투자할수 있는 금융상품은 어떤게 잇나요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.원금 손실이 위험이 낮고 안정적인 수익을 기대할 수 있는 금융상품 대표적인 6가지를 알려드리면 이렇습니다.1국채 및 우량 회사채정부가 발행하는 국채는 디폴트 위험이 거의 없어 가장 안전한 채권이구요.신용등급이 높은 기업의 회사채도 안정적인 이자 수익을 제공합니다.2고금리 정기예금과 적금은행이나 저축은행에서 제공하는 정기예금은 원금 보장과 고정 이자율이 특징입니다.특판 예금은 한정된 기간 동안 높은 금리를 제공하기 때문에 눈여겨 봐야 합니다. 3안정형 펀드로채권형 펀드와 혼합형 펀드가 있는데요. 채권형 펀드는 채권 중심으로 구성되어 변동성이 낮으며 혼합형 펀드는 주식과 채권을 적절히 섞어서 안정성과 수익성을 동시에 추구합니다.4리츠는 부동산에 간접 투자하는 상품으로 임대수익이나 매각 차익을 배당 형태로 받을 수 있습니다. 오피스, 물류창고, 리테일 리츠 등 다양한 유형이 있습니다.5물가연동채권은 인플레이션에 따라 원금과 이자가 조달되어 실질 수익률을 유지할 수 있는 채권입니다.6 금 ETF는 실물자산이 금에 투자하는 ETF로 경제불황이나 인플레이션 시에도 비교적 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 이들 중에서 선택하실 때에는 투자성향, 투자기간, 유동성 필요 여부를 고려해서 해야 합니다.
보험 / 저축성 보험
25.09.30
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삼성생명 전속 설계사가 타 회사 보험 내역을 볼수 있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.삼성생명 전속은 인증 동의하에 일부만 가능하고요, 대리점 보험 설계사는 통합조회시스템으로 확인이 가능합니다. 삼성생명 전속설계사는 삼성생명 및 일부 삼성 계열사 보험 정보만 직접 조회 가능하고요. 타사 보험은 고객 동의 없이는 조회가 불가능하며 시스템적으로도 제한 되어 있습니다. 다만 고객이 정보 제공에 동의하고 인증 절차를 거치면 일부 타사 보험내역을 확인해볼 수는 있습니다. 대신 GA 법인대리점 보험설계사는 여러 보험회사와 계약을 맺기 때문에 통합조회시스템을 통해서 타사 보험도 조회가 가능합니다. 호라용시스템은 통합 보험관리 플래폼인 보맵이나 굿리치 등을 활용합니다. 고객 동의를 하게 되면 생명보험협회와 손해보험협회가 함께 운영하는 e클린보험서비스를 통해서 고객이 본인 인증 후 설계사의 이력 등에 대한 정보를 공유하면 일부 보험 내역을 확인할 수 있습니다. 고객이 직접 보험협회 또는 통합 앱에서 조회한 내역을 보험설계사에게 전달하면 분석 및 상담도 할 수 있습니다.
보험 / 상해 보험
25.09.30
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동부화재 보험계약대출 질문드립니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.DB 손해보험의 보험계약대출을 홈페이지나 모바일 앱으로 신청하면 일반적으로 우편으로 관련 서류가 발송되지 않구요. 이자 미납이나 연체 발생하게 되면 안내문이나 독촉장이 우편으로 발송될 수 있습니다. 고객이 우편 수령을 요청하거나 설정한 경우에는 관련서류가 발송될 수 있기는 합니다. 기본적으로 비대면 방식으로 처리되고요. 신청 즉시 송금되고 별도의 우편 발송은 이자 미납, 연체 발생, 고객의 요청이나 설정의 경우에 발송됩니다. 정확한 것은 DB 고객센터에 문의하시면 되겠습니다.
보험 / 상해 보험
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