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실비보험을 위한 행동들은 어떤것들이
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.실손보험은 가입자 본인의 실제 치료비 지출이 있어야 한데요. 즉 병원에서 진료받고 돈을 낸 후에 청구할 수 있는데요. 보험 가입 시점 이후의 치료만 보장되구요. 과거 병력이나 치료는 보장되지 않구요. 보장항목에 해당하는 치료여야 하고요. 급여 항목은 보통 90%, 비급여는 70% 정도 보장되구요. 일부 항목은 자기부담금도 있습니다. 비급여 항목은 제한적 보장이구요. 2025년부터는 비례보장제와 자기부담금 인상으로 인해 고가 치료는 일부만 보장된다고 하겠습니다. 실비보험을 잘 쓰려면 비급여 이용은 가급적 적게하거나 하지 않고 급여 중심으로 될 수 있도록 건강관리를 잘해야 합니다. 4세대 기준에서 비급여 이용 0원이면 할인 혜택도 받을 수 있습니다.
보험 / 상해 보험
25.09.21
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미래에 국민연금 수령가능 가능할까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.국민연금은 기초자금을 마련하기 위한 목적으로 하고 사적연금인 퇴직연금과 개인연금에 집중을 했으면 합니다, 앞으로 국민연금은 현재 추세대로라면 2055년경 기금 고갈이 예상되고요. 하지만 정부는 보험료율 인상, 수급연령 조정 등으로 제도 유지를 계획하고 있습니다. 소득대체율은 약 40% 수준이고요. 점차 하락하고 있습니다. 은퇴 후 국민연금만으로는 생활이 어렵습니다. 그래서 기초자금으로만 활용했으면 합니다. 월 평균 소득 300만원인 경우에는 35년간 가입을 했을 때 예상 월 수령액은 약 90만 ~ 100만원 정도이고요. 400만원이면 가입기간 40년으로 하고 약 220만 ~250만원 정도 됩니다. 평균 수령액은 약 월 60만원으로 노후생활비 평균으로 월 120만 ~ 150만 이상이 필요합니다. 그렇기 3층 복합구조로 개인연금과 퇴직연금이 있어야 합니다. 40대에 할 수 있는 것은 국민연금 납부 공백을 확인하고 추납제도를 활용할 수 있습니다. 수령시기 연기 전략으로 최대 36% 수령액 증가가 가능하고요. 개인연금으로 연금저축과 IRP등을 ISA만기시를 최대한 활용해서 늘려가야 합니다.
보험 / 저축성 보험
25.09.21
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실손보험구조에대해서 아주궁금합니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.네 기존에 1세대 3세대의 비급여 이용에 따른 손해율은 집단별 손해율에 따라서 보험료를 할증했었습니다. 비급여 이용이 0원인 보험가입자도 해당 집단의 손해율이 높으면 보험료가 할증되는 방식입니다. 이것은 보험가입자에게 형평성에 문제를 일으켰고 4세대 실손에서는 2024년 개인별 차등제를 도입하게 되면서 직전 1년간 실손보험 비급여 이용이 0원이면 할인을 하고 99만원까지 유지를 하고 100만원이상부터 100%인상 300만원 이상 이용시 300%인상으로 바뀌게 된 것입니다.
보험 / 의료 보험
25.09.21
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적금이나 예금 이자 만기에 관해서 문의드립니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.예금 적금의 이자소득은 만기일 기준으로 귀속되는데요. 만기일이 올해라면 실제로 해지를 내년에 하더라도 이자소득은 올해 발생한 것으로 간주되어 올해 소득으로 잡히고 내년 2026년 건강보험료 산정에 반영됩니다. 이자소득은 금융기관의 계약에 따라 만기일에 발생한 것으로 처리되고요. 해지 시점은 단순히 돈을 수령하는 시점이고 소득 발생 시점은 만기일인데요. 국세청과 건강보험공단에서는 이자소득의 귀속 시점을 기준으로 소득을 파악하게 됩니다. 올해에 만기가 되는 예금과 적금은 해지를 미루더라도 올해 이자소득으로 잡히게 됩니다. 만기일이 내년 이후인 상품을 활용해야 내년 소득으로 반영되는 것인데요. 만기일을 조정하거나 분산 예치를 통해 이자소득을 1천만원 이하로 맞추는 전략이 필요하겠습니다.
보험 / 저축성 보험
25.09.21
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내집 마련을 위한 청약통장을 어떻게 활용해야하나요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.월 2만원씩 조금씩이라도 청약통장을 유지하는 것이 좋겠습니다. 청약통장은 무주택자이며 향후 청약 의지가 있고 신혼부부, 청년층, 다자녀 가구 등 특별 공급 대상이 될 가능성이 있는 경우인데요. 월 2만원만 납입해도 가입기간은 쌓이고 가점제에서 유리합니다. 올해 2025년부터 월 납입 인정 한도가 25만원으로 확대되어서 더 빠르게 1순위 자격을 갖출 수 있습니다. 무주택자이며 청약의지가 있다면 유지하는 것이 좋구요. 신혼부부, 생애최초 특별공급대상도 그렇습니다. 다만 주택을 보유중이고 청약 계획이 없고 자금이 급히 필요하고, 고금리 예금 적금으로 자산 운용 중이라면 필요없고요. 갖고 있다면 해지하는 것이 좋습니다. 청약통장은 가입기간이 길수록 가점이 높아져서 당장 청약계획이 없더라도 월 2만원 씩 넣으면서 자격을 유지하는 것이 좋겠습니다. 무주택 세대주는 연 300만원 납입시 최대 40% 세금 공제가 가능합니다. 청년 우대형 통장이 있다면 19 ~34세 무주택자는 최대 4.5% 금리 혜택이 있으며 예치금 기준으로 서울 기준 85평방미터제곱 이하 청약시 300만원 이상이 필요하겠습니다. 해지를 할 때에는 지금까지 쌓은 기간이 모두 사라진다는 것과 재가입은 가능하지만 불이익이 있는데요. 가점제에서 그렇습니다. 해지를 하면 이자율이 낮아지는데 일반 청약통장 금리는 연 1 ~2% 수준입니다.
보험 / 저축성 보험
25.09.21
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3세대실비 임신출산관련 보험금청구 문의드립니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.임신 출산자체에 대해서는 갖고 계신 3세대 실비보험도 그렇고 현 4세대 실비보험에서도 역시 보장하고 있지 않습니다. 다만 연말에 나올 5세대 실비에서는 임신 출산 관련해서 보장이 있을 것이라고 합니다. 현재 4세대 실비는 정기적인 산전검사, 초음파, 출산비용 등을 보장하지 않습니다. 다만 임신 중이라도 속쓰림, 고혈압, 임신성 당뇨, 감기 등 질병으로 인해 진료 및 처방을 받은 경우 실비보험 청구가 됩니다. 단 진단서 또는 진료확인서에 질병명이 명시되어 있어야 하며, 건강보험 적용 후 본인부담금에 대해서 보장이 됩니다. 청구를 하실 때에는 진료비 영수증, 진료비 세부내역서, 질병코드가 적힌 진단서, 약제비 영수증 등이 있어야 하겠습니다. 다만 청구금액이 10만원을 초과하면 추가적인 서류가 필요할 수 있겠습니다. DB손해보험 모바일 또는 홈페이지를 통해서 간편하게 청구가 가능하겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.09.21
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자동차보험 가입시 동일증권 으러 묶을경우 중복되는 항목 어떤것들을 제외해야되나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.자동차보험을 동일증권으로 묶어 가입하게 되면 일부 특약은 중복 가입할 필요 없이 한 차량에만 가입해도 전체차량에 적용되거나 효과가 제한적이라서 제외하는 것이 좋은데요. 중복가입시 실익 적은 특약으로 무보험차 상해, 긴급출동 서비스, 다른 자동차 운전담보 특약, 다른 자동차 차량손해 지원 특약, 자동차상해,자기신체사고 등입니다. 자기차량손해의 경우에는 차량 자체의 손해를 보장하므로 각 차량에 가입이 필요하고요. 대인 대물 배상책임은 법적으로 필수이고요. 차량별로 적용됩니다. 법률비용지원 특약은 차량별로 적용되므로 각각 가입해야 합니다. 동일 증권을 가입하실 때에는 운전자범위를 너무 넓게 설정하면 보험료가 올라갈 수 있구요. 사고 이력을 공유해야 하는데요. 가족 중 한명이 사고를 내면 전체 증권에 영향을 줍니다. 보험료는 다차량 할인으로 3 ~12% 혜택을 받을 수 있습니다.
보험 / 재산 보험
25.09.21
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뇌신경과 입원진료비 청구, 신규보험 가입
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험에서 문제가 되는 것은 치료이력이지 보험금 청구 자체는 문제가 아닙니다. ADHD 치료 중이고 뇌전증 검사로 입원했다는 사실이 향후 신규 보험 가입시 고지의무에 해당합니다. 특히 뇌전증은 일부 보험회사에서 가입 제한 또는 보장 제외 사유로 분류하게 됩니다. 현재 가입된 태아보험과 실손의료보험은 아이의 치료 이력과 무관하게 보장되는데요. 다만 특약 보장 여부는 약관을 확인해야 합니다. 신규보험을 가입할 때에는 5년, 1년, 3개월 이내 고지사항에 대해서 고지해야 하며 이를 누락했을 때 보험금 지급 거절 혹은 계약해지 사유가 됩니다. 보험회사마다 차이는 있는데요. ADHD나 뇌전증 관련 이력으로 가입을 거절하는 곳도 있고 해당 질환 보장 제외라는 부담보 조건으로 가입을 허용하기도 합니다. 만약에 ADHD 치료가 종료되고 뇌전증 단순 검사로 끝이 나서 이상이 없을 경우 시간이 지나서 가입가능성이 높아지기도 합니다. 보험금청구를 하실 때에는 진단서나 의사소견서에 진단목적 혹은 치료목적이 객관적으로 인과관계에 따라서 기록되어야 하고요. 보험가입 고려시에 진단서와 검사결과지를 잘 보관해두어야 합니다. 뇌전증 검사결과가 정상으로 나왔는지 여부가 중요하겠습니다. 아이의 현재상태로 보험회사에 사전심사를 받아서 가입가능 여부를 확인해볼 수도 있겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.09.20
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개인실비보험이 있을 때 회사 실비보험을 드는 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.회사 단체실비보험을 가입하는 것은 개인의 보험료 부담이 적거나 없다는 점 때문입니다. 회사가 보험료를 상당 부분 또는 전부 부담해주므로, 개인이 고액의 실손의료비 지출에 대한 걱정을 덜 수 있습니다. 단체보험 가입을 통해 개인실손보험 가입이 어려운 경우에도 의료비 보장을 받을 수 있다는 장점도 있기 때문이기도 합니다. 그래서 만약에 직장을 다니게 되어서 단체실비보험을 가입하게 되면 개인실비보험은 납입중지제도를 통해서 납입을 중지하는 방식으로 하고 단체실비보험을 통해서 실비보험을 유지해가는 것이 좋다고 봅니다. 그리고 직장을 퇴사하면 다시 개인실비보험으로 실비보험을 유지해가면 됩니다.
보험 / 저축성 보험
25.09.20
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연금보험 관련 궁금해서 올려봅니다!
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.개인연금은 낼 필요가 없지만 국민연금은 공백기간이 길어질수록 나중에 노후에 받을 수 있는 자금은 그만큼 줄어들 수 밖에 없습니다. 노후를 생각한다면 공백기간에도 국민연금을 낼 여력이 된다면 낼 수 있어야 합니다. 그런 것이 아니라면 사적으로 개인연금이라도 들어놓은 것이 있어야 합니다. 노후에도 일을 할 수 있으면 그 기간동안에 임의계속가입이라고 해서 연금개시기간을 연장해서 노후자금을 늘리기도 합니다. 노후자금은 국민연금, 퇴직연금, 개인연금인 연금보험, 연금저축보험, 연금저축펀드 이런 식으로 노후 자금 3층 복합구조로 해서 늘려나가야 합니다. 연금을 내지 않아도 되지만 그만큼 줄어드는 노후자금은 염두에 두셔야 합니다.
보험 / 저축성 보험
25.09.20
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