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개인연금을 가입하는게 좋을까요??
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.저라면 개인연금 가입하고 연금저축과 연금보험 중에서 연금저축을 선택하겠습니다. 30대는 20대보다는 늦었지만 40대보다는 빠른 시기입니다. 노후자금은 3층 연금제도를 최대한 활용해야 합니다. 먼저 국민연금에 가입해 기초 생활자금을 확보하고 퇴직연금은 중도에 인출하지 말고 노후자금으로 활용해야 합니다. 퇴직연금의 확정기여형퇴직연금 DC형이나 IRP 혹은 개인연금을 이용해 노후자금을 만들어 나갈 때에는 투자형 상품을 활용하는 것이 좋습니다. 국내만이 아니라 해외에도 분산투자하는 펀드나 변액연금상품 등을 검토하는 것도 좋은 방법입니다. 노후자금 이외에 결혼자금 등 다른 재무 목표를 달성하기 위해서 선저축, 후소비 습관을 꾸준히 실천해야 합니다. 30대는 재산을 모으기 시작하는 시기입니다. 이때 종자돈을 만들어가야 합니다. 연금저축보험은 연말정산혜택이 있고 연금보험은 비과세 혜택이 있습니다. 연금저축보험은 연금저축펀드로 이체가 가능하기 때문에 ISA 개인종합자산관리 계좌를 이용해서 노후자금을 이체해서 불리는 방식이 좋을 수 있습니다. 연금보험은 비과세이지만 다른 금융으로 전환이 안되기 때문에 불릴 방법이 없습니다. 다만 비과세의 효과를 이용할 필요가 있습니다. 제가 개인적으로 선택한다면 저는 연금저축보험을 선택할 것 같습니다. 연금저축이 다른 금융상품간 이체가 가능하고 ISA 만기 계좌 활용이 용이하기 때문입니다.
보험 / 저축성 보험
25.09.19
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자동차보험 중 세컨카에 대해서 어떤 보험을 가입해야 하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.세컨카를 거의 사용하지 않는 경우라면 마일리지 특약을 활용해서 5천킬로미터 이하 운행 시 최대 30 ~ 35% 할인을 활용하는 것이 있고요. 지치딤버를 제외하면 보험료가 크게 줄어들구요. 차량가액이 낮거나 오래된 차량일 경우입니다. 평균 20~35% 절감 가능성이 있습니다. 다만 자차담보 제외는 사고 시 자비로 수리해야 하므로 운행이 적고 사고위험이 낮은 경우에 해야 합니다. 그리고 핵심전략으로 누구나 우넞ㄴ 가능에서 가족 한정 또는 본인 한정으로 설정해서 보험료가 10 ~ 20% 절감될 수 있고요. 운전자가 질문자님과 성인 자녀로 제한되는 경우 적용할 수 있습니다. 법적으로 필수인 대인,대물 책임보험만 가입하고 자차운행이 필요한 날에만 단기보험을 가입합니다. 일일보험은 자차담보가 포함되지 않는 경우가 많고 가입 가능한 차량 조건이 제한적일 수 있습니다. 그리고 보험다모아 등에서 여러 보험사 조건을 비교해보고 적절한 보험상품을 선택하는 방법도 있습니다.
보험 / 저축성 보험
25.09.18
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실비보험 잘 안쓰는데 해지해도 될까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.단체실비보험이 있다면 개인실비보험은 납입중지제도를 통해서 중지신청을 해두는 것이 좋고요. 직장을 다니는 동안 단체실비보험으로 하면 되는데요. 단체실비보험은 보장범위가 개인실비보험에 제한적일 수 있습니다. 그리고 실손보험이 앞으로 5세대 실비보험부터는 도수치료에 대한 보장이 사라지기 때문에 실손보험의 실효성에 의문을 표할 수 있다고 봅니다. 그렇지만 한 번 해지하면 건강상태나 나이 때문에 앞으로 필요할 때 재가입이 어려울 수 있습니다. 특히 병력이나 만성질호나이 있다면 더더욱 어렵습니다. 지금과 같은 상황에서는 구세대 보험이시라면 현 4세대 실비로 전환을 고려해봐야 하구요. 실손보험을 해지하는 것은 좋은 선택은 아닌 것 같습니다. 나이가 들수록 보험료가 올라가고 세대로 넘어갈 수록 보장범위는 줄어들고 자부담은 많아지는 측면에서 그렇습니다.
보험 / 저축성 보험
25.09.18
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보혐료 절약에 관한 정보알려주세요!
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험료를 절약하는 방법 중에는 보험의 통합과 패키지를 활용하는 방법이 있습니다. 예를 들어서 자동차보험과 실손의료보험을 함께 가입하면 8.5%, 여기에 주택화재보험까지 추가하면 13.7%의 할인 혜택을 제공한다고 합니다. 보험통합을 할 때에는 현재 가입된 보험상품의 목록과 만기일을 확인하고요. 각 보험사별 통합 할인율 비교하고요. 보장 내용의 변경 없이 통합 가능한지 확인하고요. 해지 시 환급금과 신규 가입 시 비용 비교를 해야 합니다. 그리고 보장내용이 축소되지 않게 주의하고 보험의 만기일을 고려해서 계획적으로 진행하는 것이 좋겠습니다. 보험다모아 등의 보험비교사이트로 보험을 비교해보고 공신력 있는 금융감독원 금융상품 통합비교 공시 등의 공신력 있는 플랫폼을 활용해서 견적을 받아보는 것도 있겠습니다. 자기부담금을 활용해서 보험료를 줄일 수도 있는데요. 보험 청구 시 본인이 부담하는 금액으로 이를 조정하면 보험료를 효과적으로 줄일 수 있습니다. 그리고 불필요한 특약은 없애고 필요한 보장으로 리모델링하는 것도 필요합니다. 그리고 각종 질병 리스크를 평상시 건강관리를 잘 해서 관리해서 줄여나가야 합니다. 건강 생활습관 관련 프로그램등을 통해서 건강관리를 해야 합니다. 주변에 보험전문가가 있다면 보험설계사를 통한 보험가입보다는 온라인 다이렉트 보험을 통해서 가입하는 것도 있습니다. 다만 설계부터 청구까지 직접해야 하기 때문에 보험전문가가 있는 것이 좋습니다. 그리고 보험을 유지하면서 보험료가 부담된다면 감액완납, 감액제도를 통해서 보험금과 보험료를 줄이는 방법도 있겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.09.18
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연금보험하는데 연금저축펀드도 할까요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.비과세 연금보험을 갖고 계신 것은 좋은 점이기는 합니다. 다만 연금보험은 다른 금융상품으로 이체가 안되기 때문에 연금보험에서 노후자금을 마련해야 합니다. 연금저축펀드는 연금저축보험간 이체가 가능하기 때문에 연금저축보험으로 노후자금을 마련하면서 연금 개시 1년을 앞두고 연금저축펀드로 이체해서 불리는 식으로 활용하면 좋습니다. 연금저축펀드는 99만원까지 세액공제가 되고요. 과세이연도 가능합니다. 연금 수령 시 연금소득세를 부과하는데요. 3.3~ 5.5% 과세하고요. 직접 ETF, 펀드 등을 운용할 수 있으며 시장에 따라 수익률은 높을 수 있습니다. 원금보장은 없고요. 손실 가능성이 있습니다. 절세나 장기 투자 수익 추구할 수 있습니다. 연금저축펀드도 있는 것이 좋은 경우는 연 600만원 한도 내에서 최대 90만원까지 세금 환급이 가능하고요. 특히 직장인이라면 연말정산에 큰 도움이 됩니다. ETF나 글로벌 펀드에 투자하면 물가 상승률을 상회하는 수익률을 기대할 수 있고요. 연금보험은 안정성, 연금저축펀드는 성장성을 가져가면서 리스크를 분산할 수 있습니다. 그런 점에서 병행도 고려해볼 수 있습니다.
보험 / 저축성 보험
25.09.18
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초창기 실비의 비용 부담 증가로 인한 고민
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.과거에 실비보험은 보장범위가 넓고 자부담이 없어서 사용빈도가 많아져서 손해율이 그만큼 급격하게 올라간 측면이 있습니다. 그러다보니 실비보험은 세대별로 갈수록 보장범위는 줄어들고 자부담이 점점 올라가는 식으로 진화해 왔습니다. 그리고 이번 연말에 나올 5세대 실비보험은 중증 이용자에 대한 보장을 집중할 수 있도록 설계되면서 비중증 비급여의 경우에는 기존 5천만원에서 가입금액 1000만원으로 줄어들었습니다. 전세대 보험에서 후세대 보험으로 옮길 경우에는 고려해야 할 것은 앞으로 병원이용이 없고 비급여 사용이 없는데 보험료 지출만 늘어간다는 점에서 전환을 고려해야 하는 것입니다. 다만 향후 병적리스크로 인한 병원비의 증가가 지금 생기고 있는 보험료 지출보다 적다고 판단이 되신다면 지금 4세대 실비로 전환하는 것이 맞습니다. 그렇지 않고 병원이용이 많아질 것이라면 보험료가 늘어나도 유지하는 것이 나을 수 있습니다.
보험 / 의료 보험
25.09.18
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요양보호사자격증 필요할까요? ??
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.요양보호사 자격증은 제가 기사를 살펴보면 50대에 있는 분들이 많이 준비하는 것을 봤습니다. 30대라면 조금 더 젊은 나이에 준비해서 도움이 될 수 있습니다. 요양보호사는 노인 및 환자의 신체, 정서적 돌봄을 담당하는 전문 인력입니다. 국가자격증으로 필기와 실기 시험을 통해서 취득합니다. 요양원, 병원, 방문요양센터 등 다양한 곳에서 근무가 가능하고 최근에 고용24에 올라오는 일자리도 요양보호사를 찾는 구인 공고가 많습니다. 앞으로는 초고령화로 요양수요는 더욱 많아질 것이기 때문에 전망은 좋습니다. 다만 요양보호사는 요구하는 것이 많구요. 가정에 필요한 것을 요구하기도 합니다. 제 주변 지인이 요양보호사를 야간에 했는데 구토액 소변 대변 등을 치우는 것도 해야 하기 때문에 역겨움을 인내할 수 있는 능력도 요구가 됩니다.
자격증 / 사회복지사 자격증
25.09.18
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사회복지사자격증 2급 따기 어렵나요?
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.사회복지사 2급은 온라인으로 학점은행제를 통해서 누구나 쉽게 인강을 듣고 요점정리를 하고 시험문제를 풀어서 중간고사와 기말고사에서 좋은 성적이 나오면 되고요. 학점을 취득하는데 그렇게 어려움은 없습니다. 저 역시 재택알바를 하던 2014년 9월에 1학기를 마치고 2015년 3월에 2학기를 마치고 나서 여름인 7월에서 8월에 현장실습을 하고 세미나 과정을 마치면서 2015년 11월 즈음 해서 사회복지사 2급 자격증을 취득했습니다. 자격증을 취득하는 것은 어렵지 않습니다. 다만 자격증만 취득하고 나서 장롱면허로 보낸지가 벌써 10년이 다 되어가지만 아직 사회복지사 취업을 해보지 못했습니다. 사회복지사 취업을 하려면 남성 사회복지사는 외근 업무가 많아서 송영업무인 클라이언트를 기관까지 모셔오는 것을 해야 하기 때문에 스타렉스나 봉고자동차를 실제로 운전할 수 있어야 합니다. 안에서 하는 재가사회복지나 가정지원등은 주로 여성사회복지사를 선호하고 채용하기 때문에 남성사회복지사로 가정지원 해두면 연락이 안오고 가서 이력서 제출하면 여성 사회복지사 채용한다고 합니다. 그래서 여성사회복지사는 제가 생각할 때 가사관련 기술자격증을 취득해둬야 하지 않을까 합니다.
자격증 / 사회복지사 자격증
25.09.18
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15년전 가입한 실비보험 바꿔야할까요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.15년전 가입하셨다면 2세대 실손 표준화 1차로 보입니다. 2세대 실손 표준화 1차는 갱신주기가 3년이며 가입금액은 5천만원 보험기간은 100세까지이며 보장비율 자기부담금한도는 90% 200만원입니다. 현재 4세대 실손으로 가입하시게 되면 갱신주기는 1년이며 가입금액은 5천만원이며 5년 재가입이라서 2030년에 판매되고 5세대 이후 실손보험을 재가입하게 됩니다. 선택형2 급여는 90% 비급여 80% 3대비급여 70%이며 200만원입니다. 급여, 비급여의 면책기간은 없으며 3대 비급여 실손의료비 각 50회 한도입니다. 표준화 1차 통원의료비 공제는 의원급, 중소병원 1만원, 종합병원 대학병원 2만원 최소자부담이 이렇게 되는데요. 4세대 실손은 여기에 진료비의 20% 금액이 붙어서 이중에서 큰 금액을 공제합니다. 비급여를 구분해서 비급여는 3만원 또는 진료비 30% 중 큰 금액을 공제합니다. 4세대는 보장범위가 2세대 보다 좁지만 비급여 개인별 차등제가 있어서 직전 1년간 비급여 보험금이 0원이면 할인 99만원까지는 유지 100만원부터 100%할증 300만원은 300%할증 이런 식으로 개인별로 차등을 두어서 보험료가 올라간다는 점을 고려했을 때 병원 이용이 없고 비급여 사용이 없다면 4세대로 전환하는 것이 좋습니다.
보험 / 의료 보험
25.09.18
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보험회사 질병후유장애 신청을했는데 손해사정을 개인적으로 써야할까요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험회사에 손해사정인을 임의로 지정하면 보험회사의 입장에서 유리하게 손해사정을 할 가능성이 높습니다. 그렇기 때문에 손해사정인은 개인적으로 직접 지정을 하시는 것이 좋습니다. 질병후유장해는 보험금이 많이 나가기 때문에 보험회사에서는 질병후유장해는 자신들에게 유리하게 손해사정을 하는 손해사정인을 지정하려고 할 것이며 후유장해진단서를 제출하더라도 의료자문을 가자고 하거나 영구장해을 인정할 수 없다거나 객관적인 검사결과가 부족하다고 하는 등 보험회사 측은 부지급을 위한 여러 이유를 가지고 보험금을 지급하지 않으려고 할 것입니다. 그래서 개인적으로 준비하는 것이 좋구요. 질병후유장해 손해사정은 보험약관과 장해분류표를 기준으로 질병의 원인과 장해 상태를 파악하고 적절한 보험금 수령을 위한 서류 준비 및 보험회사와의 대응을 지원하며, 경우에 따라 법률 자문과 연계해서 사건을 진행하는 것입니다. 다만 개인적으로 지정을 하실 때에도 질병후유장해 사건을 다수 처리한 경험이 있고 해당 분야에 대한 전문 지식을 갖춘 손해사정인을 선택해야 합니다. 그리고 사건 진행에 대해서 투명하게 소통하는 손해사정인을 선택해야 하고요.
보험 / 상해 보험
25.09.18
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