답변 내역

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.일반 민원 처리 과정에서 나온 지급 권고·합의 권고라면 원칙적으로 법원의 확정판결처럼 강제로 보험금을 지급시키는 집행력까지 있는 것은 아닙니다.따라서 보험사가 금감원의 권고를 수용하지 않는 경우도 있을 수 있습니다.반면 금융분쟁조정위원회의 정식 조정안은 조금 다릅니다. 보험계약자와 보험사가 모두 조정안을 수락하면 「금융소비자보호법」 제39조에 따라 재판상 화해와 동일한 효력이 생깁니다이 정도로 보험금 지급과 관련된 분쟁이 진행되고 있는 상황이라면, 혼자 대응하시기보다는 손해사정사를 통해 상담을 받아보시는 것을 추천드립니다.법률적인 분쟁이 발생했을 때 온라인이나 커뮤니티를 통해 변호사의 자문을 구하는 것도 도움이 될 수 있지만, 실제 분쟁 과정에서 필요한 서류 검토나 상대방의 주장에 즉각적으로 대응하기 위해 변호사를 선임하는 경우가 있습니다.보험금 분쟁도 마찬가지입니다. 약관 해석이나 의료자문, 보험사의 부지급 사유 등에 따라 대응 방향이 달라질 수 있기 때문에, 스스로 해결하는 과정에서 불이익을 받을 가능성을 남겨두기보다는 보험금 분쟁을 실무적으로 다루는 손해사정사 또는 손해사정회사에 의뢰하여 상담받아보시는 것이 좋습니다.

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.결론부터 말씀드리면, 적립보험료를 많이 넣는 방식은 요즘에는 크게 추천드리지 않는 설계입니다.적립보험료는 보장 자체를 위해 내는 보험료라기보다는 보험계약 안에 일정 금액을 적립해 두었다가 해지 시 환급금의 재원으로 활용되거나, 갱신형 특약의 보험료가 인상될 때 납입보험료를 보조하는 용도 등으로 활용됩니다.예를 들어 실제 보장에 필요한 보험료가 월 10만원인데 적립보험료를 5만원 추가해 월 15만원으로 가입했다면, 추가로 납입한 5만원은 보장을 더 받기 위한 보험료가 아니라 보험계약 안에 적립되는 금액이라고 보시면 됩니다.다만 적립보험료는 일반적인 저축상품처럼 높은 수익을 기대하기 위한 구조가 아니기 때문에, 필요 이상으로 적립보험료를 많이 납입하는 것은 효율이 떨어질 수 있습니다.특히 비갱신형 20년납·100세 만기처럼 일정 기간 보험료를 납입한 뒤 장기간 보장받는 상품이라면, 해지해야 받을 수 있는 환급금을 높이는 것보다 처음부터 적립보험료를 최소화하여 20년 동안 납입해야 할 보험료 부담을 낮추는 것이 더 유리한 경우가 많습니다.따라서 기존 보험을 유지하실 목적이라면 적립보험료를 무조건 많이 넣기보다는 최저 적립보험료로 조정할 수 있는지 확인하고, 보장에 필요한 보험료 위주로 구성하는 것을 권해드립니다.

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.결론부터 말씀드리면, 현재 실손보험이 가입되어 있지 않다면 유병자 실손이라도 가입해 두시는 것을 추천드립니다.유병자 실손은 일반 실손보험에 비해 본인부담금이 크고 약제비가 보장되지 않는다는 단점이 있어, “굳이 가입할 필요가 있을까?”라고 생각하시는 분들도 많습니다.하지만 유병자 실손의 가장 큰 의미는 치료비가 크게 발생하는 수술이나 장기 입원 등 고액의 의료비 지출을 대비하는 데 있습니다.특히 입원 치료비가 크게 발생했을 때는 일정 자기부담금과 연간 자기부담 한도를 제외한 의료비를 보장받을 수 있어, 예상하지 못한 큰 의료비 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.보험은 작은 병원비를 돌려받는 것도 중요하지만, 감당하기 어려운 큰 의료비가 발생했을 때 경제적인 위험을 줄이는 것이 더 중요합니다.그런 의미에서 현재 일반 실손 가입이 어렵다면, 유병자 실손도 암보험이나 진단비 보험 못지않게 큰 의료비 지출을 방어하는 중요한 보장이 될 수 있습니다.

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.보험약관을 가입자(계약자)분이 전부 읽어보면서 내용을 정확하게 이해하기에는 다소 어려운 부분이 있습니다.보험사고 발생 시에는 기본적으로 보험약관을 기준으로 보험금 지급 여부가 결정되며, 가입 당시 여러 특약 중 필요한 보장을 선택해서 가입하셨을 텐데요.쉽게 말씀드리면 내가 실제로 계약한 보장 내용을 보기 쉽게 요약해 놓은 것이 보험증권이라고 생각하시면 됩니다.계약자분이 본인의 가입 내용을 확인할 수 있도록 주요 보장내용과 가입금액 등이 보험증권에 정리되어 있습니다.추후 보험금 청구 과정에서 부지급이 되거나 혼자 해결하기 어려운 문제가 발생한다면, 그때는 담당 설계사분이나 손해사정사 등 관련 전문가를 통해 상담받고 해결하시는 것이 훨씬 수월합니다.

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.결론부터 말씀드리면, 가입 후 10년이 지난 상태라면 과거 당뇨병 미고지만을 이유로 지금 실손보험 계약을 해지하기는 원칙적으로 어렵습니다. 따라서 실제 당뇨 치료를 위해 발생한 통원·검사·처방조제비라면 청구를 검토할 수 있습니다. 다만 정확한 지급 여부는 가입 당시 약관과 청약서, 계약 유지 경과를 확인해야 합니다또한고지의무 위반이 있더라도 보험회사가 이를 이유로 계약을 해지할 수 있는 기간은 보험계약 체결일로부터 3년 이내로 제한됩니다.병력고지를 안하고 가입하셨다면 유병자실손보험은 아니신걸로 확인이되며당뇨처방약등 청구해서 보상을받으시면 될것같습니다글만보고 정확히 알수없는 내용도있고 정확한 보험내용확인을 할수없으나주변 담당자나 전문설계통해 상담받아보시는걸 권유드립니다

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.결론부터말씀드리면 보험상품 종류에따라 인수심사기준(표준체,유병자) 다를수있습니다예를들어 교통사고및 상해로 입원및 진단 수술이력이있다면 상해보험및 수술비 상품가입할떄유병자(간편체)로만 가입이가능할수도 있지만. 질병보험(암,뇌,심장) 가입할떄는 예외질환으로표준체심사가 가능합니다. 운전자보험이나 화재보험같은 상품도 예외로 인수가능합니다사망보험또한 보험사마다 기준이 다르겠지만 나이에따라 가입금액대비 사망보험금및 만기해지시금액이달라질수도있지만. 사망만보는 사망보험금은 인수기준이 질병보험보다 까다롭지 않을수있습니다다이렉트로 전화로가입시 주의할점은 보험사 전산에서만 뜨는 고지만하고고지관련한 정확한내용은 녹취가되며 고객이 전부 음성으로 고지를해야합니다혹시나 나중에 보험금지급할 상황에되었을떄 고지의무위반이 되는것을 오로지 고객이 책임을져야합니다다이렉트가입과 설계전문가한테 가입하는거와 보험료차이는 없지만. 담당자를두고 추후에 문제가생겼을떄책임과 물어볼수있는 사람이있는거와 없는거와는 차이가큽니다. 믿을만한 전문설계사통해가입하시게되면. 이러한 고지의무를 철저히지켜서 고객이 불리지않게 도움을드릴수있을것 입니다

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.자동차보험이 사고로 인한 상대방의 인적·물적 피해를 배상하는 데 중심이 있다면, 운전자보험은 교통사고로 운전자에게 발생할 수 있는 형사적·행정적 비용 위험에 대비하는 성격이 강합니다.특히 핵심적으로 확인할 담보는 교통사고처리지원금(형사합의금), 자동차사고 변호사선임비용, 운전자 벌금입니다.예를 들어 중상해 사고나 사망사고, 12대 중과실 사고 등은 자동차보험에 가입되어 있어도 형사절차가 진행될 수 있습니다. 이때 합의금이나 변호사 비용처럼 자동차보험만으로 해결하기 어려운 비용이 발생할 수 있어 운전자보험의 필요성이 크게 발휘합니다의무적으로 가입해야 하는 보험은 아니지만, 예기치 못한 큰 교통사고 발생 시 형사적·경제적 리스크를 대비할 수 있기 때문에 운전을 하신다면 꼭 준비하시길 권해드리는 보험입니다.운전자보험은 가입금액과 특약 구성에 따라 보장범위와 보험료 차이가 크게 발생할 수 있으므로, 단순히 보험료만 비교해 다이렉트로 가입하기보다는 담당자나 보험 전문가와 상담을 통해 본인에게 필요한 보장을 적절하게 구성하여 가입하시는 것을 추천드립니다

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.실손의료보험은 1세대부터 ~ 현5세대까지 가입기간에따라 다른 보험료와 각각 보장범위가다릅니다실손의료보험은 병원비에서 일정비율을 돌려받는 보험입니다 모든 자세한내용을 글로 다설명드릴순없으나큰틀로말씀드리면 급여(건강보험적용) 되는 항목은 무조건 실비에서 돌려받으실수있습니다 질문주신부분을 답을드리면 건강보험적용이 되면 의료비용이 저렴한건 사실이나 병원가실떄 지출이 없는건 아닙니다이부분을 일정부분 돌려받으려고 가입하시는것이며 급여(건강보험적용)되는 부분도 실비에서보장하지만건강보험료적용이 안되는 비급여치료부분도 일정부분 보장을하기떄문에하지만 큰 수술이나 장기간 입원처럼 의료비 부담이 크게 발생하는 순간, 실비보험의 중요성은 확실하게 드러납니다.실비보험은 작은 병원비를 돌려받는 목적도 있지만, 무엇보다 예상하지 못한 큰 의료비 지출로부터 경제적 부담을 줄여주는 것이 가장 큰 역할입니다주변 설계사나 이러한부분을 정확히 체크할수있는 담당자통해 상담받아보시는걸 권유드립니다

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.상해 관련 보장은 일반적으로 보험계약의 보장개시일부터 즉시 보장이 시작됩니다.다만 암·뇌·심장질환 등 주요 질병 진단비나 각종 질병 관련 특약은 상품 및 보험사에 따라 일정 기간의 면책기간 또는 감액기간이 적용될 수 있습니다. 예를 들어 가입 후 일정 기간 내 보험사고가 발생한 경우 보험금을 지급하지 않거나, 가입금액의 50%만 지급하는 등의 감액조건이 적용될 수 있으므로 가입 전 반드시 약관을 확인해야 합니다.또한 진단비는 일반적으로 약관에서 정한 최초 진단확정 여부가 중요한 지급 기준이 됩니다.특히 보험 가입 시에는 과거 병력, 검사 및 치료 이력 등 계약 전 알릴 의무(고지의무)를 정확하게 이행해야 합니다. 이를 사실과 다르게 알리거나 중요한 사항을 고지하지 않은 경우에는 사안에 따라 보험계약 해지 또는 보험금 부지급 등 불이익이 발생할 수 있습니다.따라서 보험은 단순히 가입하는 것보다 보장개시 시점, 면책·감액기간, 보장범위와 고지사항을 정확히 확인하고 가입하는 것이 중요합니다.

안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.보험가입할떄 연령 나이 병력에따라 보험료가 각각 다르게 책정이됩니다특히 보험가입 인수여부를 따질떄는 3개월내 병원기록을 가장많이봅니다특정예외질환의 경우는 3개월내 병원기록이있어도 가입가능한 경우도있으며이또한 보험사마다 기준과 인수심사를 다르게 적용을합니다. 담당설계사분이 전보험사 체크를하였는지도 알아볼필요가있으며.현재 인수가능한 보험사가있다고 하더라도 3개월이지난후에 가입하는것이 조건이더좋은지등 여러경의수를 체크해보아야합니다. 평생가져가는 보험인만큼 처음가입이시라면더 유리한조건에서 가입가능한 보험사가있는지. 같은조건 상품가입이라면금액적으로 합리적인 보험사가있는지 등등 체크해보셔야합니다