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일반 주담대+ 보금자리 이후 디딤돌 대환
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.주택 가격이 3억 5천만 원인 경우, 보금자리론을 통해 최대 70%인 2억 4,500만 원까지 대출이 가능합니다. 그러나 보금자리론은 담보주택의 가격과 소득 요건 등에 따라 실제 대출 한도가 달라질 수 있습니다. 또한, 보금자리론은 주택 구입용도, 전세자금 반환용도, 기존 주택담보대출 상환용도로 신청이 가능합니다. 보금자리론으로 1억 8천만 원을 대출받고, 나머지 7천만 원을 일반 주택담보대출이나 신용대출로 충당할 수 있습니다. 일반 주택담보대출은 보금자리론과 동일한 담보를 설정할 수 있으며, 신용대출은 담보 없이 진행됩니다. 다만, 일반 주택담보대출을 추가로 받는 경우, 총부채상환비율(DTI)과 주택담보대출비율(LTV) 등의 규제를 고려해야 합니다.잔금 치른 후 3개월 이내에 디딤돌대출로 대환을 계획하신다면, 기존 대출을 상환하고 디딤돌대출을 신청하셔야 합니다. 디딤돌대출은 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내에 신청해야 하며, 소득 요건과 주택 가격 등의 조건을 충족해야 합니다. 따라서, 보금자리론과 일반 주택담보대출을 통해 자금을 마련한 후, 3개월 이내에 디딤돌대출로 대환하실 수 있습니다. 이 경우, 기존 대출을 상환하고 디딤돌대출을 신청하셔야 하며, 디딤돌대출의 조건을 충족해야 합니다.
경제 / 대출
24.11.18
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해외주식 계좌에서 주식이 안보입니다
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.키움 영웅문 해외계좌에서 주식이 보이지 않는 경우, 몇 가지 점검 사항이 있습니다. 먼저, TSLP는 테슬라 선호주(Special Preference Stock)일 가능성이 높습니다. 이런 주식은 특정 조건에 따라 거래 중단이나 상장 폐지될 수 있으니 확인이 필요합니다.확인 방법1. 거래 내역 확인: 영웅문에서 '해외계좌 > 체결내역' 또는 '잔고 내역' 메뉴를 통해 해당 주식이 매도된 기록이 있는지, 또는 상장 폐지 안내가 있었는지 확인하세요.2. 증권사 공지: 키움증권 공지사항에서 TSLP와 관련된 공지가 있는지 확인합니다. 상장 폐지, 합병, 심볼 변경 등이 원인일 수 있습니다.3. 해외 시장 사정: 미국 증시의 특정 주식은 심볼이 변경되거나 다른 종목으로 통합되는 경우가 있습니다. FINRA의 "Symbol Lookup" 서비스를 이용해 TSLP의 최신 상태를 조회해보세요.4. 고객센터 문의: 키움증권 고객센터(1544-9000)에 직접 문의하면 구체적인 사유를 알 수 있습니다. 매매 제한이나 시스템 오류일 가능성도 있으니 상세한 설명을 요청하세요.문제가 지속된다면 고객센터에 신속히 연락하여 자산 상태를 확인하시기 바랍니다.
경제 / 주식·가상화폐
24.11.18
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원천징수라는 용어의 뜻이 궁금합니다
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.원천징수는 쉽게 말해, 누군가에게 돈을 지급할 때 그 돈에 붙는 세금을 미리 떼서 국가에 대신 납부하는 제도입니다. 예를 들어, 회사가 직원에게 월급을 줄 때 소득세를 계산해 미리 떼고, 그 금액을 국세청에 보내는 것을 원천징수라고 합니다. 즉, 돈을 받는 사람이 스스로 세금을 내는 것이 아니라, 돈을 주는 사람이 세금을 대신 떼서 납부하는 방식입니다.소득세 원천징수는 주로 근로소득, 사업소득, 이자소득, 배당소득 등에 적용됩니다. 이를 통해 국가가 세금을 안정적으로 걷을 수 있고, 납세자도 매번 세금을 따로 계산하지 않아도 되는 편리함이 있습니다. 원천징수 후에도 해당 연도 소득을 기준으로 정산하는 과정이 필요한데, 이를 연말정산이라고 합니다. 공부하면서 원천징수의 개념을 이해하면 소득세 구조를 쉽게 파악할 수 있을 것입니다.
경제 / 경제용어
24.11.18
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무주택자 아파트 구입시 담보대출 몇%까지 가능한가요?
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.무주택자가 경기도에서 5억 원의 아파트를 구입할 경우, 주택담보대출비율(LTV)은 최대 70%까지 가능합니다. 따라서 최대 3억 5천만 원까지 대출이 가능합니다. 그러나 총부채원리금상환비율(DSR) 규제에 따라 실제 대출 가능 금액은 차주의 소득에 의해 제한될 수 있습니다.현재 연봉이 3,400만 원이시라면, 연 소득 대비 부채 상환 능력을 고려하여 대출 한도가 결정됩니다. 일반적으로 DSR은 40%로 적용되며, 이는 연간 상환 가능한 원리금이 약 1,360만 원임을 의미합니다. 이를 기준으로 대출 기간과 금리에 따라 실제 대출 가능 금액이 산정됩니다. 예를 들어, 30년 만기, 연 4% 금리로 대출 시 약 2억 5천만 원 정도의 대출이 가능할 수 있습니다. 정확한 금액은 금융기관의 심사에 따라 달라질 수 있으므로, 해당 은행과 상담하시기를 권장드립니다.취득세율의 경우, 1주택자가 6억 원 이하의 주택을 구입할 때는 1%의 세율이 적용됩니다. 따라서 5억 원의 아파트를 구입하신다면, 취득세는 500만 원이 됩니다. 또한, 지방교육세 0.1%가 추가로 부과되므로, 50만 원이 추가되어 총 550만 원의 세금을 납부하셔야 합니다.추가로, 생애최초 주택구입자의 경우 취득세 감면 혜택이 있을 수 있으니, 해당 조건을 충족하시는지 확인해보시기 바랍니다.감사합니다.
경제 / 대출
24.11.18
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비트코인이 갑자기 막 오르는 이유는?
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.최근 비트코인 가격 상승은 여러 요인이 복합적으로 작용한 결과입니다. 우선, 비트코인 현물 ETF가 이미 승인된 이후 블랙록, 피델리티와 같은 글로벌 자산운용사들의 참여로 기관 투자자들의 시장 진입이 본격화되었습니다. 이는 비트코인에 대한 접근성을 높이고, 대규모 유동성을 유입시키는 역할을 했습니다. 또한, 글로벌 경제 불확실성 속에서 비트코인이 디지털 금과 유사한 안전자산으로 주목받고 있습니다. 경기 침체 우려와 금리 변화 속에서 비트코인을 선호하는 투자자들이 늘어나고 있습니다. 기술적 측면에서도, 비트코인이 이전 가격 조정 후 주요 저항선을 돌파하면서 강력한 매수세가 유입되었고, 이는 상승 모멘텀을 더욱 가속화시켰습니다.따라서, 비트코인의 최근 상승은 ETF로 인한 시장 확대, 경제적 불확실성, 기술적 요인 등이 복합적으로 작용한 결과로 이해할 수 있습니다.
경제 / 경제동향
24.11.18
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리플코인은 장기적으로 봐야하는건가요??
리플(XRP)은 장기 투자 관점에서 주목할 가치가 있지만, 투자 결정은 몇 가지 핵심 요소를 고려해야 합니다. 리플은 국제 송금과 결제 시장에서 빠르고 저렴한 거래를 목표로 하며, 최근 몇 년 동안 다양한 금융 기관과의 협업을 통해 기술적 기반을 강화해 왔습니다. 특히 SEC와의 법적 분쟁에서 일부 긍정적인 결과를 얻으며 신뢰를 회복했지만, 아직 불확실성이 완전히 해소되지는 않았습니다.현재 리플 가격이 이미 상당히 오른 상태라면, 단기적인 추가 상승 가능성은 시장의 전체적인 분위기, 규제 상황, 그리고 기술적 업그레이드 여부에 따라 달라질 수 있습니다. 장기적으로는 더 많은 금융기관 채택과 국제 송금 시장 점유율 확대가 가격 상승을 견인할 가능성이 있습니다.따라서 리플 투자는 장기적 관점에서 진행하는 것이 더 유리할 수 있지만, 단기적인 시장 변동성과 규제 리스크를 고려해 분산 투자와 신중한 접근이 필요합니다. 투자 전 시장 분석과 전문가 의견 참고를 권장합니다.
경제 / 주식·가상화폐
24.11.18
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삼성전자 자사주 매수한다는데 호재일까요?
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.삼성전자의 자사주 매수는 주주가치 제고를 위한 긍정적인 신호로 볼 수 있습니다. 자사주 매수는 유통 주식 수를 줄여 주당 순이익(EPS)을 높이고, 주가 하락 방어 효과를 기대할 수 있습니다. 이는 회사가 현재 주가 수준을 저평가되었다고 판단했을 가능성을 시사하기도 합니다. 다만, 주가는 기업의 실적, 글로벌 경제 상황, 반도체 업황 등 다양한 요인에 영향을 받습니다. 최근 하락은 금리 인상, 경기 둔화 우려 등 외부 요인도 작용했을 가능성이 큽니다. 삼성전자는 우리나라 대표 기업으로 장기적인 성장 가능성이 높은 만큼, 단기적인 등락에 휘둘리지 않고 자신의 투자 목적과 기간을 점검하는 것이 중요합니다. 만약 장기 투자를 목표로 했다면, 추가 하락 시 분할 매수를 고려하거나 기존 보유분을 유지하는 전략을 생각해볼 수 있습니다. 반면, 단기 투자라면 반등 시 목표 수익률에 따라 매도하는 것도 하나의 방법입니다. 투자 결정을 내리기 전, 본인의 리스크 감내 수준과 시장 상황을 면밀히 검토하시길 권합니다.
경제 / 주식·가상화폐
24.11.18
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중국제품은 왜 다른나라대비 값이 싼건가요?
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.중국 제품이 다른 나라에 비해 저렴한 주요 이유는 대규모 생산 체제와 낮은 생산 비용 때문입니다. 중국은 세계에서 가장 큰 제조 기반을 갖추고 있으며, 대량 생산을 통해 규모의 경제를 실현하고 있습니다. 특히 노동력이 풍부하고 상대적으로 인건비가 낮기 때문에 생산 단가를 크게 줄일 수 있습니다.또한, 원자재 조달과 공급망 통합이 용이하다는 점도 가격 경쟁력을 강화합니다. 중국 내 여러 산업 단지가 원자재 공급부터 생산, 유통까지 한곳에서 이루어지는 구조를 갖추고 있어 비용 효율이 높습니다. 여기에 정부의 적극적인 지원과 세제 혜택, 환율 정책도 중요한 역할을 합니다.마지막으로, 중국 제품은 품질보다 가격에 초점을 맞춘 경우가 많아 생산 공정을 간소화하거나 저렴한 재료를 사용하는 방식으로 가격을 낮추기도 합니다. 이러한 요인들이 결합해 중국산 제품이 저렴하다는 이미지를 형성하게 된 것입니다.
경제 / 경제동향
24.11.18
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비상금대출 카카오뱅크 질문드립니다
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.카카오뱅크 비상금대출(마이너스통장 방식)은 승인된 한도(300만 원)를 모두 사용하는 것이 아니라, 실제 사용한 금액에 대해서만 이자가 부과됩니다. 따라서 승인된 한도는 원금을 갚아야 할 대상이 아니며, 사용하지 않으면 추가적인 비용이나 상환 의무는 없습니다. 또한, 대출 한도를 그대로 두더라도 신용점수에 미치는 영향은 제한적입니다. 다만, 비상금대출 한도는 대출 건수로 기록되기 때문에, 향후 다른 대출을 신청할 때 신용평가에 영향을 줄 수 있습니다. 이를 최소화하려면 사용한 금액을 제때 상환하고, 불필요한 대출 사용을 피하는 것이 중요합니다.비상금대출은 1년 만기로 설정되며, 만기 시 자동 연장 심사를 거치게 됩니다. 연장 심사에서 문제 없을 경우 대출이 연장되며, 연장을 원하지 않는 경우 해당 시점에 대출을 상환하시면 됩니다. 사용하지 않는 한도는 단순히 보유 상태로 유지될 뿐, 추가 비용은 발생하지 않습니다. 따라서 사용 계획이 없다면 그대로 두어도 문제는 없지만, 신용관리 차원에서 적절히 관리하는 것이 바람직합니다.
경제 / 대출
24.11.18
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소득증명 대출확인서류로 급여명세서 가능한가요?
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.주택담보대출 소득확인 서류로 급여명세서는 기본적으로 인정될 수 있습니다. 하지만 금융기관에 따라 소득 증명 방식에 차이가 있을 수 있습니다. 일반적으로 근로소득원천징수영수증이 가장 신뢰받는 자료로 사용되며, 귀하의 상황처럼 2023년 하반기 입사로 인해 연간 소득이 완전하지 않은 경우, 2024년 소득을 증명하려면 급여명세서를 보완자료로 제출할 수 있습니다.다만, 급여명세서만으로는 금융기관에서 충분한 소득 증명 자료로 인정하지 않을 가능성도 있습니다. 이럴 경우, 재직증명서와 급여통장 거래내역 등을 추가 제출하면 신뢰도를 높일 수 있습니다. 또한, 대출 상담 시 은행에 소득 증명 요건을 미리 확인해 두는 것이 중요합니다. 특정 서류 요구가 있을 수 있으므로 이를 준비하여 대출 심사 과정에서 불이익을 방지할 수 있습니다.
경제 / 대출
24.11.18
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