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금리인상은 언제까지 계속될까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 우리나라의 기준금리 인상기조는 미국과의 기준금리 격차에 따른 환율방어와 인플레이션 억제를 위해서 미국을 따라갈 수 밖에 없는데요. 지금 미국의 기준금리 인상기조는 내년 상반기까지 예측되고 있어서 우리나라의 기준금리 인상기조도 내년 중반까지 이어질 것으로 보입니다. 질문자님의 말씀대로 경기침체의 우려가 커지고 있어서 내년 연말쯤이면 금리인하 이야기가 나올것 같아서 내년 한해가 힘들지만 버티면 좋은 날이 올수 있으니 힘내주세요.
경제 / 경제동향
22.11.26
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가상화폐에서 메인넷은 어떤점에서 좋은건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 메인넷이란 것은 기존에 존재하는 플랫폼(비트코인, 이더리움등)에 종속되지 않은 독립적인 기술을 기반으로 자체적인 노드를 만든 것을 말합니다. 대부분의 코인들은 자체적인 노드를 가지고 메인넷을 가지고 있지 못하기에 이더리움이나 솔라나, 폴리곤등에 메인넷을 활용하여 코인을 만들게 됩니다. 이런 경우 솔라나를 기반으로 토큰을 발행하면 솔라나의 급락에도 함께 급락할 수 밖에 없는데 그 예가 '세럼'이라는 코인을 들 수 가 있습니다. 최근 솔라나는 FTX거래소가 밀어주던 코인으로 급락을 하고 있는데 세럼은 이 솔라나를 기반으로 만들어진 토큰이다 보니 솔라나보다 더 큰 폭의 하락을 하게 되었습니다. 이러한 메인넷을 구축하기 위해서는 짧게는 몇개월에서 길게는 몇년동안의 프로젝트 수행과정을 거치게 되며 지갑생성이나 거래소와의 연결등의 여러가지 테스트를 거치게 되는데 이러한 과정의 안정화 작업이 굉장히 어려운 작업이고 기술력의 소모가 많이 되는 작업입니다. 그래서 대형 거래소들의 경우는 해당 코인에 대한 상장심사시 자체 메인넷의 구축여부를 매우 중요한 지표중의 하나로 활용한다고 합니다. 그래서 메인넷이 없는 재단들의 프로젝트들은 알맹이가 없는 상태로 겉면의 껍데기만을 가지고 거래하고 있는 것이라고 표현하면 좋을 것 같습니다. 그 정도로 메인넷의 구축여부는 중요한 프로젝트중의 하나입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.11.26
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코인이 많이 내리는데. 코인 없어지는건지요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 코인의 하락을 이끄는 것은 FTX파산의 이슈와 국내거래소의 경우는 대마불사라고 생각했던 위믹스 코인의 상장폐지에 따른 여파가 큰 것으로 보입니다. FTX거래소의 파산 이슈는 여전히 진행 중으로 다른 거래소들의 파산에도 영향을 끼칠 것으로 보입니다. 그리고 FTX와 연관된 코인 대부업체들의 파산에도 직접적으로 영향을 주고 있어서 향후 코인 시장의 추가적인 하락은 불가피해 보이는 상황입니다. 다만 2017년도에도 비트코인 시장의 혹한기가 찾아와서 3만불에서 3천불까지 수직낙하를 하였지만 비트코인 자체가 사라지지는 않았었습니다. 마찬가지로 지금도 코인 시장의 전체적인 하락은 있을 수 있으나 '가상화폐'시장이 이미 어느정도 자리잡기 시작한 상태에서 완전이 코인이 사라질 것이라고는 생각되지는 않습니다. 내년까지는 경기침체 이슈와 코인 시장 자체도 좋지 않다보니 지속적인 하락의 가능성은 높으나 2024년도 비트코인의 반감기가 시작되고 2024년부터 금리인하에 대한 호재가 발생하니 2023년도 연말쯤부터 다시 관심을 가져보시면 좋을 것 같다는 생각이 듭니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.11.26
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대출금을 갚는게 좋을까요 아니면 적금을드는게 좋을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.만약에 동일하게 대출금의 이자와 예금의 이자가 5%로 적용된다면 당연하게 대출금을 먼저 갚으시는게 좋습니다.대출금의 경우는 5%의 이자를 전체를 내야하지만 예금의 경우는 5%의 이자를 받으시더라도 세금 15.4%를 제하고 받기 때문에 실로 받으시는 이자율은 4.28%정도가 됩니다. 그렇게 되면 0.72%를 손해를 보시게 되는 것이니 대출금은 먼저 상환해주세요! 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.11.26
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보금자리론대출여유자금을은행예탁할경우불이익?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 보금자리론을 받으시는 것과 1억원의 개인 예금을 은행에 예치하시는 것과는 전혀 별개의 문제입니다. 그리고 주택금융공사나 대출진행하는 은행의 경우 예금이 있다고 해서 문제를 삼지 않고, 돈 있으신분들은 오히려 현금이 있어도 세무서에서 세무조사 나올까봐 일부러 대출을 많이 받는 경우도 많습니다. 걱정하지 않으시고 예금 운용해주시면 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.11.25
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예금 보호금액 5천만원(원금+이자)이 1인당 인가요.? 아니면 은행별 인가요.?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 예금자 보호는 각 금융기관별로 원금과 이자를 포함하여 최대 5천만원까지 보호가 되게 되는데 이 예금자 보호는 예금보험공사라는 곳에서 보호를 해주고 지급해주게 됩니다. 하지만 질문주신 새마을금고나 신협의 경우는 예금보험공사를 통해서 예금자보호법을 적용받지 않고 신협의 경우는 신협중앙회에서 예금자보호기금을 새마을금고의 경우도 새마을금고도 예금자보호기금을 각 기관이 따로 마련하여 최대 5천만원까지 보호를 하고 있습니다. 위와 같은 방법으로 예금자보호법과는 다르게 예금자보호 준비금을 통해서 보호가 되게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.25
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단기대출 늪에 빠져버렸어요..
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 받고 계신 대출들이 모두 카드론이나 캐피탈에서 받으신 대출들이나 카드론, 현금서비스일 가능성이 높으실 것이라 예상됩니다. 그리고 그 대출들의 금리가 20%가 넘어가는 경우는 모든 대출들을 한번에 모아서 '통합대환'을 검토해보시는 것을 말씀드리고 싶습니다. 대출 대상 20% 이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자에게 자금 지원대출 자격조건 대출자격연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자대출한도최대 700만원대출한도위탁보증 한시적 한도확대(700만원->2,000만원)대출기간 및 금리기간5년 이내금리15.9% (성실상환시 금리 인하)대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%p 감면대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5%p 감면 지금 상황에서는 어떻게든 고금리 대출들을 상환하고 1금융권으로 바꾸어서 '이자율'을 낮추어서 이자부담비용을 줄이셔야지 추가적인 자금압박에서 조금 벗어날 수 있을 것 같습니다. 그리고 지금처럼 계속 신용대출들의 개수가 늘어나게 되면 기존 대출들의 금리도 상승하게 되고 추가적인 대출이 막혀버리는 순간이 발생합니다. 정말 다른 방법은 지인분을 통해서 딱 3개월만 돈을 빌리셔서 모든 대출들을 상환하시고 난 후에 1금융권에서 대출을 일으켜서 갚는 방법인데요. 은행에 재직중이다보니 금융상담이나 기업 재무구조 개선으로 많이 안내를 드리고 있어서 신용평가의 경우 1개월 / 3개월 / 6개월 / 12개월 평가 기준을 잡게 되는데 모든 채무를 상환하시고 3개월만 경과하게 되면 1금융권에서 대출 받으실 수 있는 신용점수까지는 상승할 수 있게 됩니다. 대출을 추가로 일으키거나 특히나 리볼빙 서비스까지는 이용하지 마세요. 정말 이자가 원금보다 많아지는 순간이 발생합니다. 꼭 잘 해결하시길 바랄게요. 제가 말씀드린 방법 빨리 진행해보시는 거 정말 추천드립니다. 화이팅 하세요!
경제 / 대출
22.11.25
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신용점수 중요하다는데 어디에 젤로 필요한건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 신용점수는 말 그대로 '신용이 필요한 곳에 대한 기준점수'라고 생각해주시면 좋은데요 이러한 신용점수는 금융기관과의 '신용'거래에 필요합니다. 금융기관과의 '신용'거래란 다음과 같은 내용들이 있습니다.신용카드의 개설 [50일간의 신용공여기간은 신용대출에 해당]금융기관을 통한 대출 [신용대출, 자동차 할부금융등]사업을 하시는 경우는 보증서의 발급 [신용보증기금, 기술보증기금, 신용보증재단등] 위와 같이 '신용'이 필요한 곳에서 활용되게 되는데요. 주택담보대출이나 부동산담보대출의 경우 신용점수가 평가되기는 하나 전액담보대출인 경우에는 신용점수보다는 부동산의 가치에 더 중점을 두기 때문에 위에서 제외 하였습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.11.25
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내년 하반기에 금리가 정말 낮아질까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 질문자님의 말씀대로 현재의 금리인상 추세를 본다면 내년이 된다고 하더라도 금리를 갑자기 낮추지는 않을 것이란 생각을 할 수 밖에 없을 것 같습니다. 현재 우리나라의 기준금리는 환율방어와 환율상승에 의한 인플레이션 억제를 위해서 미국의 기준금리를 따라가고 있는 상황입니다. 그렇기에 미국의 기준금리 인상기조가 곧 우리나라 기준금리의 기준이라고 할 수 있을 것 같습니다. 하반기의 금리인하 이야기가 나온 것은 바로 미국의 기준금리 인하에 대한 기대감으로 인해서 인데요. 미 연준이 금리인상을 시작한 것은 미국의 인플레이션이 상승함에 따라서 이를 억제하기 위해서 시작되었습니다. 지난 7월 9.1%까지 상승했던 CPI는 지난 11월 10일 기준으로 7.7%까지 떨어지면서 인플레이션이 예측보다 빠르게 억제되고 있다는 데이터가 모이기 시작하였고 연준의 예측은 내년 상반기까지 금리인상을 하게 된다면 2023년도 연말에는 3%의 CPI를 그리고 2024년 상반기에는 목표로 한 2%대의 CPI를 달성할 수 있을 것이라고 내다보고 있습니다. 게다가 내년에는 CPI의 억제를 위해 올렸던 금리 즉 고금리로 인해서 심각한 경기침체에 대한 우려가 있고 실제로 경기침체의 징조가 세계 곳곳에서 보이고 있어서 내년 하반기에는 CPI가 내려가고 경기침체가 예상되니 금리인하를 할 가능성이 높다라고 판단을 하게 된 것입니다. 그렇기에 우리나라도 내년 경제성장률이 1%대로 예측되고 벌써부터 대기업들의 재고가 심각하게 쌓이고 내년의 경기침체가 예상되고 있어 미국의 이러한 금리기조를 쫓아가게 된다면 2023년도 연말쯤부터 금리인하를 할 가능성이 높게 생각하게 되는 것입니다. 다시 간략하게 요약해서 정리드리면 하반기 금리 인하를 예측하는 근거는 다음과 같습니다. 2023년도 하반기 미국의 CPI가 3%대로 목표한 2%대에 근접2023년도 고금리로 인한 경기침체 경기활성화를 위해 2023년도 연말부터 금리인하 논의 가능성 상승 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 행복한 주말 보내세요^^
경제 / 대출
22.11.25
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마이크로스트레지 채무불이행이란?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 마이크로스트래지가 보유한 비트코인 보유수량이 13만개에 달하다보니 아무래도 마이크로스트래지가 정말 채무불이행 상태에 빠지게 된다면 13만개의 물량이 한 번에 나올 가능성이 높아지게 되는 것인데요. 하지만 최근 블록웍스 리서치가 25일 '마이크로스트래티지 비트코인 베팅의 재무건전성'이라는 보고서를 통해서 단기적인 관점에서는 불필요한 걱정이라고 분석을 내놓기는 했습니다. 이 보고서에서는 "마이크로스트래티지는 2025년 만기 전환사채, 2027년 만기 전환사채, 2028년 만기 선순위 담보 대출, 2025년 만기 BTC 담보 대출 등 부채를 보유하고 있다. 특히 실버게이트에서 BTC를 담보로 받은 대출의 경우 BTC 가격이 13,500 달러 아래로 떨어지고, 담보인정비율(LTV)이 50%를 상회하더라도 담보를 추가할 수 있는 85,000 BTC 이상의 유동성 BTC을 보유 중이다. 물론 장기적으로 현재 대차대조표에 보유 중인 6,700만 달러의 현금이 BTC 매집이나 이자 지불을 위해 고갈된다고 가정한다면, 사업 자체의 수익성을 개선할 필요는 있다"라고 이야기를 했습니다. 그리고 실제 마이크로스트래지의 청산가는 3,561불로서 아직까지는 조금의 여유가 남아있는 것으로 판단됩니다. 그렇지만 최근 FTX거래소의 파산에 위믹스의 상장폐지등 국내외에 여러가지 코인악재가 겹치면서 저런 추가적인 악재 이야기는 실제로 발생하지 않더라도 불안감을 더 고조시키는 역할을 하게 될 것으로 판단됩니다. 그렇기 때문에 혹시라도 대량의 물량이 나오게 된다면 실제 마이크로스트래지의 물량이 아님에도 다른 물량들이 던져질 가능성이 있어서 코인 시장에 대한 투자는 가급적 하지 않는 것이 좋을 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 행복한 주말 보내세요^^
경제 / 주식·가상화폐
22.11.25
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