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금리인하면 경기침체라던데 왜그런거죠?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.먼저, 금리와 물가와의 관계에 대해서 집어볼 필요가 있을 것 같습니다. 금리 상승 -> 이자비용의 증가 -> 월수입에서 이자비용의 증가로 인한 소비지출 감소 -> 경기침체 발생금리 인하 -> 이자비용의 감소 -> 월수입에서 이자비용의 감소로 인한 소비지출 증가 -> 경기활성화 지금 유튜브에서 말하는 것은 금리를 인하하게 되면 경기침체가 온다는 것을 말하는 것은 아닌것 같고, 아마도 경기침체가 도래하였기 때문에 금리를 인하해서 소비시장을 활성화시키고 이에 따른 경기의 활성화를 꾀한다는 말을 전달하려고 한것 같습니다. 일반적으로 경기의 침체나 혹은 활성화는 시중에 화폐의 양이 얼마나 유통되는지에 따라서 결정되게 되는데요. 금리 하나만을 가지고 화폐의 유통을 결정하는 것은 아니고, 국가의 국채발행과 국채발행금액을 통한 국가의 대규모 사업시행발주라던지, 대규모의 국채매입과 같은 통화정책 방향을 통해서도 화폐의 유동성을 증가시킬 수 있습니다.결국 시장에 돈이 많이 돌고 있으면 사람들 주머니에도 돈이 많이 있다보니 소비를 늘리게 되고 이로 인해서 소비의 활성화, 그리고 소비가 활성화되니 기업들의 실적이 향상되고 일자리도 늘어나는 경기 활성화가 발생하게 되는 것입니다. 하지만 현재 우리나라나 미국의 경우는 국채발행(국가의 빚입니다)이 심각한 수준이라 국가부채수준이 높아서 위와 같은 금리 이외의 통화정책을 펼칠만한 여유가 없는 상황입니다. 그렇기에 금리 하나만을 가지고 시중에 유통되는 통화량을 조절하려고 하니 굉장히 힘든 상황이라고 볼수 있는 것입니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 즐거운 주말 보내세요^^
경제 / 경제동향
22.10.30
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정기예금 금리가 얼마나 더 높아질까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.여유자금을 들고 계시는 것은 무조건 기간에 대한 손실이 발생하고 있는것과 마찬가지이게 일단 예금은 단기 3개월 만기예금을 가입해주세요. 앞으로 내년 상반기까지는 금리가 상승할 가능성이 높기에 단기로 예금을 운용하시다가 내년 4월쯤에는 1년만기의 예금을 가입하시는게 가장 효율적인 방법이라 생각됩니다.내년 중반부터는 금리의 보합이 예상되며 2024년 상반기부터는 금리인하가 예상되니 이를 감안하시면서 예금을 운용하시면 좋을 것 같네요^^좋은하루 되시고 성투하세요!
경제 / 예금·적금
22.10.30
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월급 적은 사람은 연금저축펀드 가입이 득인가 실인가..
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.지금 연말정산을 위해서 가입하시는 것이라면 연금저축펀드보다는 먼저 주택청약에 20만원 (무주택 세대주의 경우 연간 240만원 납입금액의 40% 소득공제)을 매월 납입하시고, 남은 여유자금은 개인형 IRP에 일부 넣어주시는게 좋아요. 하지만 질문자분께서 이야기주신대로 연봉이 크지 않다면 세액공제 자체가 크지 않다보니 공제 받으시는 금액도 작습니다. 그렇기 때문에 연금형 상품에 돈이 묶이기 보다는 적금위주의 상품을 가입하셔서 내년말에 다가올 기회를 잡으시는데 사용하시는게 더 효율적이지 않을까 생각됩니다. 지금은 연금펀드 가입은 절대 하지마시고 청약 + 적금으로 자산증식을 하시는게 유리한 시기입니다. 좋은하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.10.30
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체크카드 할부를 지원하는 소비의 미학이란 사이트가 있는데 어떤 원리인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.소비의 미학 사이트와 내용을 확인 했는데 폰지사기의 내용은 아닌 것 같습니다. 소비의 미학이 지원하는 것은 해외결제서비스의 한 형태로 BNPL(Buy Now Pay Late)로 선구매 후결제를 위한 서비스입니다. 이 회사가 오프널 A로부터 시리즈 A투자를 받은 것으로보아 성장하는 핀테크 업체같으며, 선구매 후에 천천히 갚아 나가셔도 되니 소비자가 당장 피해를 볼일이 없는 구조입니다. 다만 이 구조는 가맹점(물건을 파는 회사)에게서 수수료를 받는 구조다 보니 향후 물건 가격이 올라갈 가능성이 있지만 당장 소비자가 신경쓸일은 아니다 보니 믿고 물건을 구매하셔도 괜찮을 것 같습니다. 좋은하루 되세요!
경제 / 대출
22.10.30
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주택청약하려면 조건이 어떻게 되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.주택청약의 1순위 청약조건은 다음과 같습니다. 투기과열지구 및 조정대상지역 가입기간 2년 / 납입횟수 24회 무주택 세대주, 5년 내 다른 주택에 당첨된 적이 없는 무주택 세대의 구성원, 해당지역에 1년이상 거주그외지역 1.수도권 - 납입기간 1년 / 납입횟수 12회 / 무주택 세대주, 무주택 세대의 세대원2.수도권 외 - 납입기간 6개월 / 납입횟수 6회 / 무주택 세대주, 무주택 세대의 세대원그리고 지역별로 통장에 특정금액(지역면적별 기준예치금)이 입금되어 있어야 합니다. 주택청약통장을 개설하신지는 시간이 꽤 지났는데 납입횟수를 채우시지 못한 경우는 입금을 하실때 분할입금을 통해서 입금하시게 되면 납입횟수를 채우실수 있습니다. 주택소유의 판정 기준은 주택소유 여부를 판단할 때 분양권을 가지고 계시거나 주택 또는 분양권에 대한 공유지분을 가지고 계시면 주택을 소유하고 계신것으로 판단하게 됩니다. 좋은집 청약잘하시고 꼭 당첨되세요^^
경제 / 대출
22.10.30
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미국 연준이 12월에도 자이언트 스텝을 밟으면 어떤 일이?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.지지난주 금요일 샌프란시스코 연은 총재가 12월부터 연준이 금리인상속도에 대한 완화논의가 시작되어야 한다는 말을 기점으로 모든 지표들을 12월에 금리인하를 한다는 것에 초점을 두고 해석을 하기 시작했습니다. 이에 따라서 미 증시가 크게 반등을 했습니다. 하지만 11월에 미국 중간선거가 있고, 샌프란시스코가 민주당의 텃밭임을 감안 그리고 민주당이 대놓고 파월의장에게 올바른 선택을 하라고 압박을 주는등 정치적 압박을 주고 있는 상황인데요. 이러한 상황에서 연준이 12월에도 자이언트스텝을 진행한다면 시장은 이러한 얘기나 압박없이 자이언트스텝을 밟았을때보다 더 큰 폭락이 올 가능성이 높아지게 됩니다. 먼저 세계 경제에는 극심한 달러강세가 이어지게 될 것이며, 이에 따라서 다른 국가들은 달러강세로 인한 환율상승으로 원자재매입가격이 상승하게 되어 자국의 인플레이션이 더욱 증가하게 됩니다. 특히나 유럽의 경우는 러시아의 원유 수입이 원천 중지되어 사우디나 미국을 통해서 원유나 천연가스를 달러로 매입해야 하다보니 더욱 크게 부담이 증가할 가능성이 높습니다. 그렇게 되면 다른국가들은 환율방어와 인플레이션 억제를 위해서 미국을 쫓아 금리인상을 할 수 밖에 없는 선택지를 강요받게 되고 미국을 제외한 다른국가들에게는 인플레이션 수출과 내수경기침체라는 2가질 악재를 던져주게 되는 상황이 되어버립니다. 이렇게 다른 국가들이 금리인상을 강요받고 이로인한 경기침체 발생시에는 우리나라와 같이 수출비중이 큰 국가는 무역수지적자폭의 확대와 기업들의 실적악화가 더욱 가시적으로 나타나게 됩니다. 내년에는 중소기업을 시작으로 비용절감을 위한 대규모의 구조조정 즉, 정리해고가 일어날 가능성이 높으며 우리나라는 경기침체와 더불어 심각한 구인난까지 발생하여 IMF에서나 겪었던 경제위기가 다시 재현될 가능성이 높아지게 됩니다. 물론 미국의 기준금리가 단순하게 0.5%를 예측했던것을 0.75%가 되었다고 한번에 영향을 미치는 것은 아니나, 0.75%를 올린다는 것 자체가 미국의 인플레이션이 여전히 연준의 기준치에 미달하고 앞으로 가야할 길이 멀다고 느껴지기 때문에 이러한 반사작용들이 나타나게 되는 것입니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 즐거운 주말 보내세요^^
경제 / 경제동향
22.10.30
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주택가격과 금리의 상관관계를 알고 싶어요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.금리와 주택가격과의 관계는 대출금리와 주택매수와의 관계를 고려하시면 됩니다. 금리가 오르게 되면 주택가격이 하락하게 되고, 금리가 내리게 되면 주택가격이 상승한다고 얘기를 많이 하는데요. 여기서 한가지 더해지는 것은 주택을 매수할 때 대출을 사용하느냐 혹은 사용하지 않느냐에 따라서도 달라지게 됩니다. 지금 얘기드리는 금리와 주택가격과의 관계는 대출을 받으시는 분들로 인해서 발생하게 되는 것을 설명드리는 것입니다. 예를 들어서 10억원의 주택을 구입한다고하는 경우 대출금액은 5억원, 대출만기는 동일하게 30년 원금균등분할상환 조건, 금리는 [금리가 3% / 금리가 7%]인 경우로 예를 들게요금리 3%인 경우 [대출원금 5억원 + 30년간 대출이자 225,625,000원] 매월 상환금액은 2,638,889원이 됩니다.금리 7%인 경우 [대출원금 5억원 + 30년간 대출이자 526,458,333원] 매월 상환금액은 4,305,556원이 됩니다.지금 예를 들어드린 금리는 작년 하반기 대출금리와 올해 연말에 예상되는 주택담보대출 금리를 가정하였습니다. 금리가 상승하게 되니 이자금액이 원금보다 많이 내야하는 상황이 발생했고, 매월 상환해야 하는 금액이 430만원으로 일반 기업들에 재직하는 외벌이 가구는 감당할수 없는 금액이 되어버렸습니다. 이렇게 이자부담 증가로 인해서 원금 상환금액이 증가하게 되면 집을 매수할 수 있는 수요자가 감소하게 되고, 기존에 집을 샀던 분들도 이자금액이 증가함에 따라서 원금상환을 하지 못하고 집을 내어놓게 되어 공급이 증가하게 됩니다. 결국 금리로 인하여 수요는 감소, 공급은 증가하게 되어서 수요와 공급 이론에 따라서 주택가격은 하락을 하게 되는 것입니다. 반대로 금리가 하락하게 되면 원금 부담에 대한 부담이 약해지게 되면서 집을 매수하는 수요가 증가하게 되기 때문에 2020년도와 같은 저금리 시대에는 주택가격들이 상승했던 것으로 볼 수 있습니다. (사실 이 외에 더 복잡한 것들이 얽혀 있지만 단순하게 금리만을 가지고 이야기드린 것이에요)답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 즐거운 주말 보내세요^^
경제 / 대출
22.10.30
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요즘 시대 적금과 예금 어떤게 젤 나을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.예금과 적금은 성격이 다른 부류의 자산 증식 방법입니다. 예금은 목돈을 한번에 예치하시는 방법이며, 적금은 매 시기마다 일정하게 금액을 넣어서 목표금액을 맞추는 방법이므로 만약 매월마다 자금을 넣으실 계획이시라면 적금을, 큰돈을 한번에 넣으실 예정이시라면 예금을 가입하시면 되세요지금은 금리가 상승시기에 있으므로 한번에 적금을 드시는 것보다는 '풍차적금'을 드시는 것이 더 유리한데요. 매월 가입하시려는 금액이 50만원인 경우 첫달에 10만원짜리 적금 가입을 하시고 다음달에 또 10만원 이렇게 5번에 나누어서 적금을 가입해주시면 되세요. 그렇게 되면 금리인상시기마다 새롭게 적금을 가입하게 되면서 더 많은 이자를 받으실수 있게 됩니다. 성투하시고 즐거운 주말 되세요^^
경제 / 예금·적금
22.10.30
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코인 투자의 미래 전망이 궁금해요.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재로서는 변동성이 많고 신뢰성을 잃어버린 탓에 아니라고 말씀을 드리고 싶습니다. 코인보다는 블록체인 기술에 대한 미래를 물어본다면 좋지만, 코인은 재단의 약속이행 거짓과, 루나사태로 인한 투자자보호가 전혀 이루어지지 않는 다는 것을 다시 한번 확인하게 된 계기가 되었습니다. 초년생이시라면 자금을 모을 방법이라면 얼마든지 있으세요. 단기목표 설정부터 최종목표 설정까지 하시면서 차근차근 자금을 모아가시는 것을 추천드리고 싶습니다. 가령 현재의 경우는 청년도약계좌를 가입하시고, 지금은 금리인상시기이만큼 적금이나 예금위주로 가입하시면서 때를 기다렸다가 내년 중반 이후부터 펀드나 주식에 대한 분할매수 접근을 하시면 좋을 것 같습니다. 빠르게 가는길은 언제나 큰 위험이 따르는 법입니다. 나이가 젊으시니만큼 시간이라는 무기가 있으니깐 천천히 하지만 정확하게 목표를 세우시고 접근하시는 게 좋습니다. 정말 목표만 제대로 세우고 정확하게만 이행하더라도 절대 남보다 뒤쳐지지 않습니다. 오히려 빨리 가려다가 남보다 크게 뒤쳐질수 있으니 꼭 명심해주세요
경제 / 주식·가상화폐
22.10.30
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환율은 앞으로 어떻게 될까요~??
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 환율은 미국과의 기준금리 차이로 인해서 상승 혹은 하락의 변동을 보이고 있습니다. 연말 기준으로 미국의 기준금리는 4.5%에서 4.75%사이가 될 가능성이 높고 우리나라의 기준금리는 3.5%가 될 가능성이 높습니다. 지금 현재 기준으로는 미국이 3.25%, 우리나라가 3.0%이지만 실제 환율은 0.75%의 금리차이가 나는 것을 기준으로 보고 1,420원대의 환율이 유지되고 있습니다. 그렇기에 연말 12월에 미국과의 기준금리 차이가 1.25%로 벌어지게 된다면 환율은 1,500원을 돌파할 가능성이 높습니다. 달러를 환전할 계획이시라면 연말에 매도하시는 것을 추천드리고 싶습니다. 그리고 내년에는 미국의 기준금리 기조는 상반기까지 유지될 것으로 보이나 인상속도가 완화될 것으로 보이며 우리나라는 꾸준하게 0.5%의 빅스텝을 밟아서 6월쯤은 미국과의 기준금리 차이라 0.5%범위내로 좁혀질 가능성이 높습니다. 이렇게 되면 달러의 약세가 진행되어 환율은 하락할 가능성이 높고 1,300원대의 환율로 내려갈 가능성이 높습니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 즐거운 주말 보내세요^^
경제 / 예금·적금
22.10.30
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