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현재 건설중인 아파트 중단가능성 있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.만약 건설중인 건설사가 PF대출을 받아서 아파트를 준공하고 있고 현재 미분양이 많은 상태라면 PF대출에 대한 상환압박을 받을 수 있는 상황입니다. 그리고 PF대출에 대한 상환이 이루어지지 않게 되면 건설사가 부도가 나게 되는데, 건설사의 부도는 곧 건설중인 모든 자산의 중단을 의미하게 됩니다.지금 확인해보셔야 할 사항에 대해서 말씀드릴게요1.현재 건설중인 건설사의 PF대출 현황 확인2.현재 건설중인 지역의 분양률 확인 (PF대출은 분양자들의 중도금대출을 통해서 상환받는데 분양이 되지 않으면 자기자금으로 상환해야합니다.)3.3분기 기준 감사보고서를 통해서 현금유보율 확인만약 분양이 미달했을시에 건설사가 보유한 자기자금으로 PF대출의 중도금을 갚을 여력이 있는지를 확인해보셔야 합니다. 지금 부동산 시장이 급격히 냉각되고 있어, 미분양과 혹은 청약을 포기하는 사람들이 많이 나오고 있습니다. 이러한 미분양과 청약 포기는 건설사들의 자금난을 더욱 가중시키는 요인이 되니 꼭 확인을 해보시고 주택조합원들과 이야기 나누시고 문제가 발생할 소지가 있다면 건설사와 미리 협의를 해보시는 것을 추천드리고 싶습니다.
경제 / 대출
22.10.26
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요즘 같은 고금리시대의 저축은 어떤 게 좋을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.2금융권의 경우는 금리를 높게 제시하지만 PF대출에 엮여있는 자금이 크고 이러한 자금들이 부실화될 가능성이 매우 높은 상황이라서 절대 2금융권에는 예치하지 않으시길 바랍니다. 2011년도의 PF대출 부실화에 따른 저축은행들의 줄도산 사태가 또 재현될 가능성이 높습니다. 지금 추천드릴 예금기관으로는 우체국이나 혹은 IBK, 산업은행의 예금을 추천드리고 싶은데요. IBK의 중금채나, 산업은행의 산금채의 경우가 다른 예금들에 비해서 조건없는 금리가 높으며, 중금채와 산금채는 각은행이 부실화 되더라도 정부에서 자금을 보존토록 하고 있어서 다른 예금보다는 조금 더 안전할 것이라 판단됩니다. 즉 국가가 부도가 나야지 돌려받지 못하는 돈이며, 국가가 건재하는 이상은 자금을 받을 수 있습니다.
경제 / 예금·적금
22.10.26
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내년은 올해보다 경제상황이 더 심각해질까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 우리나라 기준으로 본다면 내년에는 올해보다 더욱 심각한 경제상황이 나빠질 것으로 예상됩니다. 현재 당면한 우리나라의 위기를 나열하게 되면 다음과 같습니다. (금리의 지속적인 상승을 전제하여 말씀드릴게요)부동산 미분양 사태로 인한 PF대출의 부실화 PF대출 지원이 집중된 2금융권의 부실화금리 상승으로 인한 상대적 저소득층의 부실화 - 개인회생 신청의 증가부동산 가격과 2022년도 신용대출 부실화로 인한 은행들의 충당금 적립 상승태양광 대출들의 부실화 가능성 상승 (이자가 수익보다 커지는 상황 발생)미국 IRA법으로 인한 기업들의 실적 부진 기업들의 비용감축을 위한 구조조정 가능성 상승 현재 우리나라 기준으로만 봐도 인플레이션이 심각한 상황이며, 환율에 대한 방어를 위해서라도 금리인상을 단행할 수 밖에 없습니다. 하지만 금리인상을 하게 될시 개인들의 부채규모가 1,900조원에 달하고 이중 변동금리 비율이 80%가 넘는 상황임을 고려한다면 특히나 금리가 0.5%만 상승하게 되더라도 이자를 감당하지 못하는 개인들의 비율이 5%가 증가하게 됩니다. 게다가 기업들의 실적 감소에 따른 구조조정 가능성이 열려 있어서 대량의 실직사태와 개인들의 부실화가 염려되는 상황입니다. 내년에는 정말 올해보다 더욱 힘든 한해가 될 것 같으며, 최대한 지금 자금을 모아두고 내년을 버틸 수 있도록 준비를 하시는것이 좋을 것 같습니다. 정말 희망적인 부분이 단 하나도 없는 상황입니다.
경제 / 경제동향
22.10.26
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2023년 금리 어떻게 될까요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.2023년도 상반기까지 금리인상 기조가 유지될 것으로 보입니다.예상되는 금리는 내년 중반 기준금리는 미국 (5.25%~6%) / 한국 (4.5%~4.75%)가 예상됩니다.올해 연말까지는 미국 4.75% / 한국 3.5%로 환율이 더 상승한 1,500원 이상에서 형성될 가능성이 높으며, 내년부터는 미국의 금리인상기조 완화 한국의 금리인상 기조 유지로 2월부터 조금씩 하락할 가능성이 높습니다.금은 달러의 대체제 혹은 전쟁상황과 같은 불안시기에 상승하는데, 금 시세는 제가 지난 4월부터 예측한 상황에서 벗어나 유일하게 틀렸던 시세라서 추천드리기가 애매하네요. 국제 금리나 우리나라 금리등은 다 예측한대로 흘러왔는데 금만은 제가 생각했던 방향과 다르게 흘러왔습니다. 금은 비추천 드리고 싶습니다. 여기서 투자를 하신다면 '유로'에 대한 투자도 한번 고려해보시면 좋을 것 같습니다. 유로존이 현재 매우 심각한 인플레이션을 겪고 있어서 우리나라보다 더 빠르게 금리인상을 할 가능성이 높은데요. 이렇게 상대적으로 금리인상 기조가 더 빠르게 되면 상대적 화폐가치 상승으로 유로의 가격이 상승할 가능성이 높아보입니다. 이 투자는 내년 3월까지는 유효할 것으로 보이니 한번 고려한 해보셔도 좋을 것 같습니다.좋은하루 되시고 성투하세요!
경제 / 예금·적금
22.10.26
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주택청약 금리는 왜 안오르나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.주택청약의 금리는 국토교통부에서 고시하는 금리를 따라가게 되어있는 정확하게 말하면 은행상품보다는 '국토교통부'의 상품이라고 보시면 좋습니다. 그렇기에 주택청약을 판매할 수 있는 은행들은 국토교통부에서 지정하는 은행들로만 구성되어 있습니다. 현재 주택청약저축의 금리를 상승시켜야 한다는 의견들이 있고 이야기각 진행되고 있는 것으로 알고 있습니다. 하지만 아무래도 국토교통부가 눈치를 보는 것은, 이 주택청약의 예금을 통해서 '디딤돌대출'과 같은 국가 정책상품의 만들고 저리의 상품을 제공하고 있다보니 주택청약의 금리가 오른다는 것은 이러한 국가정책상품의 금리인상을 해야 한다는 것으로 연결되어서 고심을 하고 있는 것으로 알고 있습니다. 하지만 계속되는 금리인상으로 인해서 언제까지나 주택청약의 금리인상을 막기는 힘들 것으로 보입니다. 제가 여기서 추천드리고 싶은 방법은 주택청약을 담보로 대출을 받으시게 되면 현재금리 기준의 1.1%를 가산한 금리로대출을 받으실수 있게 됩니다. 대출을 일으켜서 3개월 예금을 가입하시게 되면 현재 3개월 예금금리가 3.8%에 달하니 예금담보대출 받으신 자금으로 예금을 하신다면 차액 0.8%에서 1년물 기준으로는 1.5%의 차익을 거두실 수 있게 됩니다. (그리고 대출을 받으실때는 꼭 마이너스 통장으로 개설하시는게 유리합니다. 마이너스나 일반대출이나 금리는 동일합니다)
경제 / 대출
22.10.26
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경제가 언제쯤 회복될수이을가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.지금 세계시장은 인플레이션의 공포가 가장 극심하고 중국의 경우는 부동산 버블로 인한 인플레이션과 미중 무역전쟁으로 인한 앞으로의 피해가 예상되고 있습니다. 그리고 미국의 경우는 지난 코로나시기 너무 많은 국채발행으로 인해서 재정수지가 좋지 않은 상황에다가 인플레이션마저 극심한 상황입니다.제가 유럽, 중국, 미국의 상황이 좋지 않다는 것을 말씀드린 이유는 우리나라의 수출 90%이상이 3지역에 집중되어 있기 때문입니다. 이 3나라의 경기침체는 곧 우리나라 수출실적의 하락을 의미하게 되며, 특히나 미중무역전쟁으로 인한 피해는 고스란히 우리나라에게 오고 있는 상황입니다. 게다가 더 좋지 않은 것은 미국이 재정수지 적자를 줄인다는 명목으로 IRA법, 반도체법, 바이오법을 시행하였고, 이러한 정책은 결국 자국보호주의 성격에 가까워 우리나라의 삼성전자나 현대차, 기아차에게 큰 타격을 줄수 밖에 없습니다. 이에 더해서 결국 대기업들의 생산기지를 미국으로 이전하게 될 경우에는 우리나라의 제조생산설비가 미국으로 넘어가게 되고 이는 곧 협력업체들의 실적감소 혹은 도산, 대량 실직이 발생할 가능성도 높다는 것입니다. 만약 내년부터 이러한 상황이 발생하게 된다면 지금 PF대출 부실화, 금리인상으로 인한 개인들의 부실화, 태양광대출들의 부실화, 우리나라 국가의 부채수준이 매우 심각한 상황임을 고려한다면, 최소한 2년에서 3년은 경기가 좋지 않을 가능성이 높아보이는 상황입니다. 이러한 상황을 고려한다면 최소한 2024년도 하반기쯤이나 되어야지 어느정도 경기가 회복되는 모습을 보일 가능성이 높아보입니다. 상황을 고려한 판단이다 보니 제 개인적인 바램은 더 빠른 경기회복이되길 바랍니다. 좋은하루 되시고 화이팅 하세요.!
경제 / 경제동향
22.10.26
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환율 내년 전망이 어떻게 될까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 달러 환율은 미국과의 금리 차이로 움직이는 것이 가장 큰 요인이 되고 있습니다. 현재 미국의 기준금리는 3.25%이며 앞으로 11월 2일과 12월 14일, 2번의 FOMC일정이 남아있고 예상되는 연말의 최종금리는 4.75%가 예상됩니다. 이에 반해 우리나라의 경우는 11월 24일 한번의 금통위 일정이 남아있는데 0.5%가 상승한 3.5%가 연말 최종금리로 예상됩니다. 연말까지는 미국과의 기준금리 차이가 벌이지게 되면서 환율이 상단 1,550원을 터치할 가능성이 높습니다.하지만 내년 상반기부터는 미국의 기준금리 인상기조가 유지는 하되 인상 속도가 조금씩 늦춰질 가능성이 높고 우리나라의 기준금리 인상은 꾸준하게 이루어져 3월에서 4월정도에는 미국과의 기준금리 차이가 좁혀질 가능성이 높은데요. 이에 따라서 내년 2월부터는 환율이 1,400원대정도로 회복되고 조금씩 우하향할 것으로 예상됩니다.내년 중반까지 미국의 기준금리 예상은 하단금리 5.25%에서 상단금리 6%로 예상되며, 우리나라의 경우는 4.5%에서 4.75%로 예상됩니다.미국의 금리인상 기조를 가를 것으로 생각되는 가장 중요한 CPI지표 발표달이 12월인데요. 11월부터 OEPC+의 원유 감산이 예정되어 있고 이에 따른 원유 가격인상이 예측됩니다. 그리고 12월에는 이러한 원유가격 상승이 반영된 11월 CPI발표를 하기 때문에 원유 가격이 상승했음에도 불구하고 미국의 CPI가 하락하게 된다면 미국의 금리인상 기조는 완연하게 늦추어질 수 있을 것으로 보입니다. 그렇게 되면 환율의 안정도 조금 더 빠르게 되찾을 수 있습니다.답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요! 좋은하루 되세요^^
경제 / 경제동향
22.10.26
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기준금리가 얼마까지 올라갈수있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.먼저 미국기준으로 FOMC가 예상하는 기준금리는 올해 연말은 4.5%에서 4.75%사이로 예상하며 금리인상 기조는 내년 상반기까지 진행되어 내년 중반 하단금리 5.25%에서 상단금리 6%까지 열어두고 생각하면 좋을 것 같습니다.우리나라의 경우는 미국의 기준금리 차이로 인한 환율방어가 제대로 이루어지지 않고 있어서 올해 연말까지는 3.5%의 기준금리를 형성하고 내년 중반까지 미국을 따라 금리를 올리는 기조를 유지하게 되면 하단금리 4.5%에서 상단금리 4.75%의 금리까지 올라갈 가능성이 높아보입니다. 다만 여기서 변수는 미국의 CPI지수와 우리나라의 경우는 지난 8월부터 고환율에 매입한 원자재 가격이 12월부터 인플레에 반영되기 시작하면 조금 더 빠른 속도로 금리를 올릴 수도 있습니다. 결론적으로 미국 : 2023년도 7월 고점예상으로 하단 5.25% ~ 상단 6%한국 : 2023년도 9월 고점예상으로 하단 4.5% ~ 상단 4.75% (인플레가 상승하면 상단은 5.25%까지 열어야 할것 같습니다.)좋은하루 되세요!
경제 / 대출
22.10.26
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지금은 주식투자하기 좋은 시기인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.지금은 지속적으로 금리인상이 이루어지는 시기로 불확실성이 매우 높은 상황입니다. 주식시장을 움직이는 가장 큰 모멘텀은 미국의 기준금리로 현재 증시의 반등을 이끈 것은 지난주 샌프란시스코 연은 총재의 12월 FOMC금리인상 기조 완화설에 따른 것입니다. 하지만 이 발언은 실제 근거에 바탕을 두지 않은 12인의 연준이사들 중 한명의 발언으로 향후 실제 FOMC가 금리인상 기조를 완화하지 않았을시에는 더욱 큰 폭의 하락이 발생할 가능성이 높습니다. 게다라 11월은 미국의 중간선거가 있어서 억지로 증시를 부양하고 있다는 말이 있어서 최대한 관망을 하시고 12월에 미국의 CPI가 발표된 후에 주식을 사셔도 늦지 않을 것이라 판단됩니다. 제 개인적인 판단은 내년 중반까지는 금리인상이 지속될 가능성이 높으니 내년 중반까지 예적금 중심으로 자금 운용을 하시다가 내년 중반부터 주식시장 진입을 분할매수 관점으로 접근하시는 것을 추천드리고 싶네요좋은하루 되시고 성투하세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.10.26
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요즘 은행들의 금리가 올라가는 추세인데요..언제까지 올라갈까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.우리나라의 기준금리 상승은 미국의 기준금리 차이로 인한 환율방어와 인플레이션 억제를 위해서입니다.미국의 기준금리 상승기조는 내년 상반기까지 이어질 것으로 예측되며, 내년 중반이 가장 고점이라 생각됩니다. 그렇기에 우리나라의 경우도 내년 중반까지는 금리가 상승하게 될 것이 예측되며, 금리는 기준금리 기준으로 4.5%에서 4.75%까지 형성될 가능성이 높습니다.이를 바탕으로 예금금리를 예측한다면 1년물 기준으로 7%대 중반의 예금이 내년 중반에 판매될 것 같습니다. 좋은 하루 되시고 성투하세요!
경제 / 예금·적금
22.10.26
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