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답변 내역

카드 리볼빙 서비스가 정확히 어떤 것인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.기본적으로 신용카드 결제대금은 약정된 결제일에 일시불로 처리되는데, 리볼빙서비스를 이용하게 되면 약정된 결제일자에 최소한의 금액만을 결제한 후에 나머지 금액은 대출로 전환해버리는 방식입니다. 리볼빙서비스의 장점이라면 결제대금 날짜에 자금이 부족할 시에는 자금이 있는 만큼만 결제하고 나머지 대금은 향후 리볼빙서비스약관에 따라서 나누어 상환할 수 있어 일시적 자금 부족에 따른 연체없이 결제를 이월할 수 있는 장점은 있습니다. 하지만 이 서비스의 핵심은 결국 '대출'이라는 것입니다. 예를 들어서 100만원을 21일에 결제해야하는데 50만원만 결제되고 나머지 50만원은 '리볼빙 대출'로 전환되어 2개월에 나누어 갚는데, 리볼빙이 되는 순간 대출로 잡히게 되며 신용점수는 하락할 가능성이 높아집니다. 그리고 리볼빙이 된 50만원은 기존에 체결한 약정에 따라서 몇개월에 걸쳐서 나누어 상환하게 됩니다. 지금 질문자분께서 말씀하신 상황은 카드사의 실수로 보이며, 카드를 해지하는 경우에는 미납된대금 전체에 대해서 안내를 하도록 되어 있으며, 미납된 대금이 언제 상환될 것인지에 대해서 안내하도록 되어있습니다. 만약 이러한 내용을 안내받지 못하였다면 카드사를 상대로 민원을 제기하시고, 카드사에서 이러한 안내를 실제로 했던 내역(SMS나 전화, 집에 통지서발송등)을 증빙으로 요구하시고 만약 없다면 연체 내역 전부를 삭제요구를 하시고 연체료에 대한 것을 환불 요청하실 수 있습니다. 해결 잘 하시길 바라며, 카드사의 실수로 인한 피해를 보상받으시길 바랄게요
경제 / 대출
22.09.27
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물가가 오른다고 금리를 올리는데, 억제되는게 맞나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.금리인상은 다음과 같은 프로세스를 거치게 되는데요기업의 경우는 금리가 인상되게 되면 신규투자에 대한 감소가 발생하게 되며, 기존대출금의 이자 부담이 가중되어서 시중에 유통되는 화폐의 양이 감소하게 됩니다. 그리고 개인의 경우도 개인대출이자부담이 증가하게 되고 기업의 판매가격 상승으로 인하여 실질소득이 감소되게 되는데요. 대출이자는 고정적으로 확정되어서 이미 받은 상태라서 현금성 자산이 있어 상환하지 않는 경우에는 고정비에 속하여 줄일수가 없습니다. 그렇기 때문에 개인의 경우는 실질임금이 줄어들어서 생활이 힘들어지게 되면 가장 먼저 줄이는 것이 식비, 교통비를 먼저 줄이게 되며 그 후에 소모품비에 해당하는 가전, 의류등에 구입을 점차적으로 줄이게 됩니다. 결국 기업들은 판매량이 감소하게 되면서 공급량을 줄이게 되고 수요와 공급량이 모두 감소하게 되면 물건의 가격이 점차적으로 하락하게 됩니다.하지만 이렇게 금리인상을 급격히 하는 경우에는 이자부담의 비용이 크게 증하하고 기업의 경우 판매실적이 크게 부진해지는 경우 구조조정이 일어날 수 있고, 실직자의 증가로 인한 소비침체는 심각한 경기침체로까지 이어지기 때문에 정부는 금리인상의 폭을 조절하며, 다른 통화정책과 함께 시행하게 되는 경우가 일반적입니다. 아무쪼록 이번 경제위기를 모두가 함께 잘 이겨냈으면 좋겠습니다. 좋은하루되세요!
경제 / 대출
22.09.27
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미국금리인상으로 최대금리가 8%까지 오른다던데 현재로서는 몇%까지 오를까요??
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 파월의장의 연설이나 지금까지의 기조를 가지고 판단시에는 연말까지4.5%에서 4.75%까지 금리인상이 이루어질 가능성이 높습니다.우리나라의 경우는 부채리스크로 인해서 변동금리비중이 어느정도 낮아지지 않으면 급격한 금리인상이 힘들것으로 보이나 현재는 환율이 너무 크게 올라 국내인플레이션이 높아질 수 있어 연말까지 현재 기준금리 2.5%에서 1.25%가 인상된 3.75%가 될 가능성이 높습니다.하지만 시중은행의 금리가 꼭 한국의 기준금리만을 참고하지 않으며, 지난주 목요일대비 1년고정 담보대출금리는 0.5%가 이미 인상되어 반영되었습니다.현재 변동금리를 이용중이시라면 가급적 고정금리로 대환을 하시는것을 추천드리고 싶습니다.
경제 / 대출
22.09.27
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요즘 같은 증시에서는 어떻게 대응해야할까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.금리가 상승하는 시기에는 화폐유동성이 감소하게 되는 시기로서 시장의 전체적인 위축이 이루어지게 됩니다.시장이 위축되게 되면 소비심리가 감소되는 것은 곧 기업들의 실적이 악화로 연결되게 됩니다.현재 금리인상기조가 멈춘 상황이라면 지금 투자를 하는것이 좋겠으나 앞으로 금리인상이 예정되어 있는 상황이라서 현재 증시는 조금 더 하락할 가능성이 높아 보이는 상황입니다.내년 상반기까지는 금리인상이 예정되어 있어 진입하신다면 내년 하반기부터 분할매수로 접근하시면 좋을것 같습니다.좋은하루되시고 성투하세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.09.27
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무직자가 은행에서신용대출 가능한가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.직장이 없으신 상태에서는 소득 자료가 없어서 시중은행에서는 대출이 힘들것 같으며, 가능하다면 2금융권 대출을 검토해야 하지만 대출금리도 높고 향후에 1금원 대출로 대환하기가 힘들어서 잘 고민하시고 대출을 받으시길 바랄게요.2금융권 받으시게 되면 받는순간도 신용점수가 하락하지만 받고 계시면서 연장할때마다 점수하락이 있을수 있어 신중한 고민이 필요하세요.잘 해결하시길 바랄게요.!
경제 / 대출
22.09.27
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금리가 같다는 조건에서 예금과 적금 중 어는것이 좋을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.동일한 금리의 조건의 예금과 적금을 비교하는 경우에는 예금이 만기시 수령하는 금액이 훨씬 크게 받게 됩니다.그 이유는 이자를 계산하는 방식에 있는데요. 예금의 경우는 한번에 목돈이 들어오고 그 금액 전체에 대해서 약정이자를 다 지급하지만, 적금의 경우에는 첫달에 들어온 금액은 약정이자를 다주고, 두번째달에 들어온 금액은 약정이자율의11/12를, 마지막달에 들어온 금액은 약정이자율의 1/12를 지급하게 됩니다.예를 들어서 600만원 예금과 월 50만원 적금(만기시 600만원)의 금리가 4프로 동일하게 적용할 경우1.적금은 세전이자금액이 13만원이며2.예금은 세전이자금액이 24만원이 됩니다.거의 2배에 가까운 이자금액 차이가 발생하는데요. 예금이자보다 적금이자율을 높게주고 특판상품도 적금이 많이 나오는 이유가 여기 있는것입니다.좋은하루되세요!
경제 / 예금·적금
22.09.27
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홍콩은 왜 상업은행이 지폐를 발행하죠?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.홍콩의 경우 특이하게 국가에서 화폐를 발행하지 않고 상업은행 3곳이 화폐를 발행하고 있는데요.정부가 통화정책이란 이유로 무분별하게 화폐를 발행하여 화폐 유동성이 팽창하는 것을 막기 위해서 이러한 제도를 도입했다고 합니다. 하지만 화폐 총량이나 관리 발행등은 홍콩 금융당국에서 관리를 하고 있어 실제는 홍콩 당국에 의해서 오더를 받아 화폐를 대신 발행해주는 시스템이라고 생각하는것이 좋을 것 같습니다.이러한 시스템 구축은 당시 영국이 홍콩을 점령하고 있을 당시 HSBC에 모두 위임해서 발행했는데, 제 개인적인 생각으로는 화폐생산과 비용을 절충하며, 따로 뒷돈을 만들기 위한 영국의 꼼수가 아니었나 생각됩니다. 그리고 홍콩당국에게 화폐통제권을 빼앗고 통제하는 수단으로도 이용할수 있었을거고요.현재로서는 이러한 시스템의 실익은 없어보이나 이제 홍콩당국이 화폐를 생산하려면 설비나 화폐 모양등 다양한 측면에서 비용이 크게 발생하니 지금 체제를 유지하고 있는것 같습니다.좋은하루되세요!
경제 / 예금·적금
22.09.26
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체크 카드는 할부가 왜 안 되는지 궁금합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.신용카드의 경우는 돈이 빠져나가는 날짜가 미래의 날짜이기 때문에 미래에 돈이 나가는 것을 분배하여 '할부'라는 개념이 가능합니다.하지만 이에 반해서 체크카드는 통장에 있는 잔고만큼 사용이 가능하기 때문에 할부라는 개념이 없는 것입니다.할부라는 개념은 기간을 나누어 결제한 금액을 낸다는 개념인데요. 우리가 카드를 사용해서 결제한 금액을 나눌 수 있다는 것은 '미래'에 낸다는 가정을 하기 때문에 가능한 개념이며, 신용카드는 '미래'에 체크카드의 경우는 '현재'에 결제대금을 내기 때문에 이러한 차이가 발생하는 것입니다. 신용카드의 신용제도는 카드를 발급받는 주체에 대한 '신용'을 평가하게 되며 이 평가에는 소득수준, 재산상태, 연체나 직장정보등이 종합적으로 판단되게 되며 이러한 판단을 토대로 그 주체에게 '신용'의 한도를 얼마나 부여할지를 결정하게 됩니다. 신용한도가 높을수록 신용카드의 한도가 더 크다고 생각해주시면 좋을 것 같아요화이팅하시고 건강챙기면서 공부하세요!
경제 / 예금·적금
22.09.26
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한화가 대우조선 인수방식이 ''스토킹호스'' 방식이 어떤 방식일까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.스토킹호스 방식이란 피인수기업(인수당하는 기업)이 인수의향자에게 향후 공개입찰을 전제로 조건부 인수계약을 맺는 방식을 말하는데요. 피인수기업은 인수자의 의지를 어느정도 확신한 상태에서 공개입찰을 진행하기 때문에 부담감이 적어진 상태로 진행할 수 있게 되며, 향후 공개입찰시에 다른 인수의향자가 나타나지 않게 되면 최종 인수예정자로 확정되게 됩니다. 이 스토킹호스의 단어 유래는 사냥꾼이 사냥을 할때 타고 있던 말이 가까이에 있게 되면 사냥을 하고자 하는 동물들이 사냥꾼으로부터 도망을 잘 가지 않아서 사냥하기가 용이해진다는 것에서 시작되었다고 합니다. 아무래도 피인수기업에게 인수의향을 제출한 기업이 있다보니 사냥하는 사람(피인수기업을 판매하려는 주체)은 이미 사냥감 하나는 확보한 상태에서 시작을 하다보니 조금 더 여유있게 공개입찰과 선택을 할 수 있게 되어서 스토킹호스란 것에 빗대에서 이야기하게 된 것 같습니다. 행복한 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.09.26
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주식시장에서 신용거래할때 상환시기가 궁금합니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.개인의 신용거래시 신용융자기간은 90일 단위로 2번이 연장가능하며 총 270일까지 사용할 수 있습니다. 이 기간내에 상환하지 않게 되면 반대매매거래가 발생하게되는데요. 반대매매는 개인투자자가 신용거래를 통해 주식을 담보로 증권사로부터 자금을 빌려서 투자하는 경우 빌린 자금을 상환하여야 하는 기한 다음날 오전 장 시작과 함께 차입한 자금을 가지고 매입한 주식을 강제 매도 하는 것을 의미합니다.신용거래시 반대매내는 신용거래를 통해 매입한 주식에 따라 대출기간은 30일에서 최대 90일까지 부여되며, 신용이용기간에 따라 이자를 부리하게 됩니다. 그리고 이 신용거래는 일정 수준의 담보비율의 유지할 의무가 있습니다.(일반적으로는 140%입니다.)이 신용거래에서 반대매매는 담보비율이 유지가 되지 않거나, 대출 기간 만기시 반대매매가 발생하게 됩니다.반대매매 발생시간은 담보유지비율 미만일이 2영업일 이상 발생시, 3일째 되는날 오전(8시30분) 때 동시호가에 하한가로 매도가 됩니다.개인의 경우는 신용거래의 기한이 짧은 반면에 기관이나 외국인의 경우는 거의 무기한에 가까운 기한을 제공받는 것으로 알고 있습니다. 좋은하루되세요!
경제 / 대출
22.09.26
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