전문가 프로필

답변 내역

은행 몇 금융 까지 있나요??
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.은행 자체만을 놓고 본다면 제2금융권으로 저축은행까지만 은행으로 판단하게 됩니다. 그 이외에는 은행으로 판단하지 않고 3금융권의 경우는 대부업자로 분류됩니다. 4금융권이라고 하는 것은 실제로 없으며, 보통 불법적으로 대출을 알선하는 곳을 사금융이라고 합니다.
경제 / 예금·적금
23.03.11
0
0

현재 USDC 디페깅이 일어나고 있는데 어떤 문제가 있는거죠?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.USDC의 경우 현재 파산 진행중인 실리콘밸리은행에 예치금의 일부가 묶여 있다보니 디페깅이 심화되고 있는 것으로 보입니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.03.11
0
0

실리콘밸리은행 파산 가상화폐 전문은행 파산 지금 위험해보이는데 괜찮다고 하는 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 미국내에서 한해동안 파산하는 은행의 숫자는 대략 4개에서 5개정도이며 지난 15년동안 파산한 은행의 숫자는 500여개정도입니다. 그리고 이번에 파산한 실리콘밸리은행의 규모는 '상업은행'로서는 역대 2번째 규모에 해당하는 큰 은행의 파산이며, 현재 '상업은행' 자산 기준으로는 16번째 규모의 은행입니다. 이러한 큰 은행의 파산에도 불구하고 금융권에 미치게 되는 파급효과는 미미할 것이라고 이야기하는 이유는 실리콘밸리은행은 질문자님께서 말씀주신대로 스타트업기업들을 중심으로 영업을 하였고 은행의 파산으로 인해서 자산의 처분을 하게 되는 경우 지급해야 할 예금을 모두 충족가능한 상황이다 보니 '지급의 시기'가 지연될 뿐이지 지급을 하지 못하는 상황이 아니다 보니 큰 여파가 없을 것이라고 이야기하는 것입니다. 스타트업기업들의 줄 파산 이야기는 해당 은행에 예치한 금액이 제 때 지급되지 않는 경우에 유동성 부족으로 인한 위기가 닥칠 것을 우려하는 말이기는 하나 미 정부가 이례적으로 해당 은행을 단 하루만에 예금 압류를 하고 바로 청산절차를 시작한 것은 해당 은행이 다른 짓을 못하도록 하고 즉시 자산처분을 하여 유동성 공급이 늦춰지지 않도록 하기 위함이 아닐까 생각됩니다. 이렇게 IT기업들이 맡겨두었던 예치금들이 빠르게 지급되기 시작하면 우려와는 달리 큰 여파없이 넘어가지 않을까 생각을 하고 있는 상황들입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.03.11
0
0

다시한번 미국이 빅스텝을 하면 국내경제에 미칠영향은?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 미국의 빅스탭에 대한 예상치는 어제일자 실업률이 3.6%로 예측치인 3.4%보다 높게 나오면서 경기침체의 우려가 커지면서 0.25%(60%) VS 0.5%(40%) 크게 변화하였습니다. 이제 가장 중요한 지표는 결국 3월 14일에 발표되는 미국의 CPI값으로 현재 예측전망은 6%를 예상하고 있으나 이날 CPI값이 예측치보다 높고 해당값이 6.5%이상이 나오는 경우에는 빅스탭이 거의 확정적이라고 보시면 좋을 것 같습니다. 만약 이렇게 미국의 3월 23일 기준금리인상시 빅스탭을 하게 되는 경우에는 우리나라의 달러환율이 크게 상승할 수 밖에 없으며, 지난 12월부터 PF대출의 부실화를 막기 위해서 억눌렀던 예금금리는 무조건 다시 상승할 수 밖에 없는 상황이 됩니다. 그럼 4월 13일 금통위에서 우리나라는 달러환율 상승에 의한 인플레이션 상승을 막기 위해서라도 최소 0.25%의 금리인상을 택할 수 밖에 없게 되면서 정부의 금리 누르기 정책은 명분을 상실해버리게 됩니다. 그전까지는 미 연준이 12월부터 긴축 의지가 완화되고 인플레이션 하락이 가시화되었다는 말로 금리를 눌렀으나 다시금 상승하게 되면 이 명분이 사라져버리게 되는 것입니다. 그럼 우리나라의 달러환율 상승과 억눌렀던 대출금리 상승으로 PF대출의 부실화 우려가 급격하게 상승하게 되고 심각한 경우 지방의 중소건설사를 중심으로 부실화가 진행될 가능성이 높습니다. 그럼 건설사, 저축은행, 캐피탈, 소형 증권사를 시작으로 부실화가 발생하면서 경제위기로 이어질 가능성이 높아지게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
23.03.11
0
0

스태그플레이션이란것이 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.스태그플레이션이란 '스태그네이션(stagnation:경기침체)과 인플레이션(inflation)'의 합성어로서 경기침체가 발생한 상황에서 인플레이션 또한 상승하는 상황이 겹치는 것을 말합니다. 보통 스태그플레이션은 '금리인상' 시기에 많이 발생하게 되는데, 인플레이션이 상승하는 상황에서 금리인상을 하게 되면 해당 구성원들은 이자부담 비용 증가와 저축의 증가로 인해서 소비가 점차적으로 축소되기 시작하고 결국 소비침체는 경기침체로 이어지게 됩니다. 그럼 이렇게 인플레이션이 금리인상으로 인해서 내려가기는 하나 여전히 인플레이션이 높은 상황에서 해당 경제의 경기침체는 더욱 심각해지게 됩니다. 즉 인플레이션은 고점에 대비해서 점차 하락(하지만 높은 상태)이 교차 되면서 스태그플레이션이 발생하게 됩니다. 최근 미국의 상황을 본다면 여전히 6.4%의 높은 인플레이션 상황이나 최근 미국은행이 파산하고 대규모의 구조조정이 발생하는 등 경기침체의 조짐이 조금씩 보이고 있습니다. 이렇게 경기침체가 발생하게 되는데도 여전히 인플레이션이 높은 수준에 머물러 있게 된다면 해당 경제는 스태그플레이션 상황에 놓여있다고 보게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
23.03.11
0
0

지식산업센터 분양시 주의할점이 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요지식산업센터 즉 아파트형공장이라고 불리는 담보물들의 특징은 가격상승보다는 공실없는 임대의 목적으로 구입하는 경우가 대다수입니다. 실제로 서울을 제외한 다른 지역의 아파트형공장들은 가격상승이 제한적이다 보니 다른 지역의 아파트형 공장은 가급적이면 매입하지 않는 것이 좋습니다. 매입을 하게 되더라도 '임대차가' 있는 상태의 매물을 받으시는 것이 좋습니다. 분양의 경우에는 임대차가 나가지 않는다면 임대사업자를 내시고 대출을 받으셔야 할텐데 임대차가 없다면 'RTI'라는 제도로 인해서 대출 자체가 거절되거나 혹은 대출금액 자체가 줄어들게 됩니다. RTI를 산정하는 방법은 '해당 임대물건의 임대료 / 해당 물건의 대출이자비요' 이 최소한 1.5를 넘겨야지만 대출 진행이 가능하고 1.2~1.5 사이는 대출 승인 (거절 가능성 있음) , 1.2 미만은 대출 진행 자체가 불가능하도록 나누어져 있습니다. 그런데 임대조차도 되지 않은 물건은 '추정 임대소득'을 활용하도록 되어 있는데 추정소득은 대부분 낮게 나오다 보니 대출 금액이 크게 줄어들게 됩니다. 그렇기에 임대가 잘 안나갈 것 같은 위치는 분양을 포기하는 것이 오히려 유리합니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.03.11
0
0

뱅크런 사태는 일어나는 이유가 무엇인지 궁금합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요.은행들은 일반적으로 고객이 예치한 예금의 일부만을 남겨두고서 대부분은 대출이나 다른 자산투자를 통해서 수익사업을 하게 됩니다. 그리고 이렇게 얻게되는 수익금을 통해 고객이 예치한 자산에 대한 원금과 이자를 지급하게 됩니다. 하지만 만약 대출이 부실화가 발생하거나 혹은 투자한 상품이 큰 손실이 발생하게되면 은행들은 예금을 맡긴 고객에게 돌려줘야 할 돈을 지급하지 못하는 상황이 발생할 수 있습니다. 한 명의 대출 부실화가 발생하는 경우는 다른 예비금으로 지급하지만 다수의 대출이 부실화나 혹은 거액의 부실 또는 대규모의 투자상품 손실이 발생하면 고객들은 은행이 예금을 돌려주지 못할 수도 있게 됩니다. 그럼 고객들은 본인들이 맡긴 예금을 찾지 못할 수도 있다는 불안감을 가지게 되고, 이러한 불안감의 상태가 고조되면 은행에 한 번에 돈을 찾아가려는 사람들이 몰리게 되고 이런 사태를 '뱅크런'사태라고 부르게 됩니다. 뱅크런사태가 발생 과정을 예시를 통해서 말씀드릴게요.A저축은행은 고객에게 예금 100억원을 받아서 예치A저축은행은 고객의 자금을 PF대출에 투자PF대출의 연체와 부실화 가능성이 언론에 이야기 되기 시작고객 B는 불안한 마음에 A저축은행에 맡긴 예금을 해지A저축은행은 PF대출을 회수해서 B에게 돈을 지급하려고 하나 PF대출이 부실화가 되어서 돈을 회수하지 못함고객 B에게 줄 돈을 여러가지 이유를 대면서 지연A저축은행의 돈 지급이 미뤄지는 이야기가 퍼져나감A저축은행에 돈을 맡긴 고객이 전부 몰려와서 돈을 찾아가려고함A저축은행은 돌려줄 돈이 없어서 결국은 파산 이러한 뱅크런 사태를 어느정도 방지하기 위해서 마련되어 있는 제도가 '지급준비율'제도이며 은행은 지급준비율에 따라서 중앙은행에 고객이 예치한 금액의 일부를 예치하도록 되어 있습니다. 하지만 최근 미국의 경우를 보면 작년 12월 기준으로 지급준비율이 0인 상황이다 보니 최소한의 예비비조차도 없었던 상황이라서 이러한 뱅크런 사태에 대해서 더욱 취약할 수 밖에 없었던 것으로 보입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.11
0
0

미국은행이 하루만에 망한다는게 코인이랑 다를게 뭐가있죠?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 미국은행의 파산은 사실 14시간만에 결정되었다고 보기는 힘들지만 표면적으로는 예금부족 사태로 인해서 정부의 파산정리까지 걸린 시간이 되다 보니 그렇게 보이는 것 같습니다. 다만 이번에 SVB가 파산하더라도 은행에 예치하였던 사람들의 예금은 모두 채권을 회수하여 지급이 가능한 수준이다 보니 실제 피해를 보는 이들은 그렇게 많이 않을 것으로 이야기하고 있습니다. 그렇기에 코인은 파산하게 되면 0원 즉 아무것도 못건지게 되지만 은행은 채권이나 자산을 매각하여 예치한 금액을 모두 회수할 수 있으니 코인과 비교하는 무리가 있는 것으로 보여집니다. 그리고 해당 은행은 40년동안 영업을 해온 은행으로 갑작스런 뱅크런 사태에 대응을 하지 못하였던 것이다 보니 코인자체와는 전혀 다른 별개의 문제입니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.03.11
0
0

isa계좌 해지후 계좌에 있는 자산은 어떻게 되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.ISA계좌를 해지하시게 되는 경우에는 ISA계좌 내에서 운용하고 있던 투자상품들은 모두 해지후에 계좌가 해지되게 됩니다. 그리고 ISA계좌를 통해서 운용하고 있던 상품들은 일반계좌로의 이전은 불가능하며, ISA계좌의 해지와 함께 상품의 해지가 함께 이루어지게 됩니다.
경제 / 예금·적금
23.03.11
0
0

뱅크런이 일어나는 원인이 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요. 은행은 고객 예치한 예금을 재원으로 하여 대출을 하거나 혹은 다른 투자를 해서 수익을 창출하게 됩니다. 그리고 이렇게 얻은 수익금을 통해 고객이 맡긴 예금에 대한 원금과 이자를 지급하게 됩니다. 하지만 만약 대출이 부실화가 발생하거나 투자를 했던 상품의 손실이 커 회수가 힘들어지게 되는 경우 은행들은 예금을 맡긴 고객에게 돌려줘야 할 돈을 회수하지 못하게 됩니다. 이러한 상황이 발생시 한 명의 대출 부실화가 발생하는 경우는 다른 예비금으로 지급하지만 다수의 대출 부실화나 고액의 대출 부실화가 발생하면 고객들은 은행이 예금을 돌려주지 못할 수도 있게 됩니다. 그럼 고객들은 본인들이 맡긴 예금을 찾지 못할 수도 있다는 불안감을 가지게 되고, 이러한 불안감의 상태가 고조되면 은행에 한 번에 돈을 찾아가려는 사람들이 몰리게 되고 이런 사태를 '뱅크런'사태라고 부르게 됩니다. 뱅크런사태가 발생 과정을 예시를 통해서 말씀드릴게요.A저축은행은 고객에게 예금 100억원을 받아서 예치A저축은행은 고객의 자금을 PF대출에 투자PF대출의 연체와 부실화 가능성이 언론에 이야기 되기 시작고객 B는 불안한 마음에 A저축은행에 맡긴 예금을 해지A저축은행은 PF대출을 회수해서 B에게 돈을 지급하려고 하나 PF대출이 부실화가 되어서 돈을 회수하지 못함고객 B에게 줄 돈을 여러가지 이유를 대면서 지연A저축은행의 돈 지급이 미뤄지는 이야기가 퍼져나감A저축은행에 돈을 맡긴 고객이 전부 몰려와서 돈을 찾아가려고함A저축은행은 돌려줄 돈이 없어서 결국은 파산 이러한 뱅크런 사태를 막기 위해서 만들어진 제도가 '지급준비율'제도이며, 지급준비율 제도라는 것은 시중은행이 고객이 맡긴 예금 중의 일부를 중앙은행에 예치해두도록 만든 것입니다. 추가적으로 은행의 건전성을 위해서 BIS비율이라는 것을 설정해두고 있는데 BIS비율의 관리를 통해서 향후 은행 대출의 부실화가 발생하더라도 뱅크런 사태를 막을 수 있는 최소한의 자본을 가지고 있도록 제한할 수 있게 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.11
0
0